Vous en avez assez des frais bancaires qui n’en finissent plus ? Et si votre carte bancaire vous rapportait de l’argent à chaque dépense ? C’est ce que se proposent de faire de nombreuses banques en ligne en vous fournissant des cartes bancaires cashback. Le cashback est-il vraiment intéressant ? Quelle est la meilleure carte bancaire cashback du marché ? Lisez cet article pour trouver la réponse à toutes vos questions.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire cashback ?
La carte bancaire cashback est un moyen de paiement qui permet de gagner de l’argent lorsque vous en dépensez. Comment ça marche ?
En fonction de la banque qui vous a fourni votre carte bancaire cashback et de l’achat que vous réalisez, un pourcentage du paiement est reversé sur votre compte. Ce remboursement partiel a été créé par les banques pour fidéliser leurs clients. Son but est également d’inciter les clients des banques en ligne à privilégier le paiement par carte bancaire comme moyen de paiement principal.
En fonction des banques et des achats, le cashback peut atteindre de 0,1 à 30 % de la somme dépensée. En général, les banques qui offrent de petits pourcentages de cashback le généralisent sur tous vos achats. Les banques en ligne qui proposent des pourcentages de cashback plus importants se limitent à certains partenaires.
Dans la suite de l’article, je me suis donc concentré sur le montant du cashback proposé, mais également sur l’étendue de l’offre afin de vous trouver la meilleure carte bancaire cashback.
La meilleure carte bancaire Cashback : Monabanq
Monabanq commercialise 4 offres qui contiennent toutes des propositions de cashback :
- Pratiq : 0,5 % de cashback sur tous les achats.
- Pratiq + : 0,5 % de cashback.
- Uniq : 1 % de cashback.
- Uniq + : 1 % de cashback.
Le premier avantage de ces offres est le montant relativement élevé de leur cashback, de 0,5 à 1 % en fonction de l’offre choisie. Le second avantage est que le cashback est valable sur absolument tous vos achats. Le versement du cashback est réalisé par Monabanq le 16 de chaque mois (au plus tard), selon les montants des achats effectués le mois précédent.
Quelles sont les limites de cette offre de carte bancaire cashback ? Tout d’abord, vous ne pouvez cumuler que 80 € de cashback dans l’année. De plus, cette offre n’est valable que pour la première année d’utilisation de la carte. Elle constitue une des conditions de l’offre de bienvenue de Monabanq. Néanmoins, elle est particulièrement avantageuse durant cette année. Avec toute autre carte bancaire cashback, vous aurez beaucoup de mal à cumuler 80 € en un an.
L’offre de cashback de 4 % en partenariat avec Booking.com est, quant à elle, valable au-delà de la première année. Tous les clients ont accès à 4 % de réduction sur leurs réservations avec Booking.com, sous forme de cashback.
D’autres offres de cartes bancaires cashback intéressantes
Vous cherchez une offre avec un pourcentage de cashback plus élevé ? Vous avez effectué votre première année chez Monabanq et vous êtes à la recherche de la meilleure carte bancaire cashback sur le long terme ? Voici 5 autres offres de carte bancaire cashback remarquables.
Pumpkin : les plus gros pourcentages
Pumpkin mise tout sur de très gros pourcentages. En effet, avec cette néobanque, oubliez les montants de cashback à 0,1 ou 0,5 %. Obtenez des remboursements de vos achats de 10 à 30 %.
L’inconvénient principal de la carte bancaire avec cashback de Pumpkin est qu’elle limite le cashback à une centaine d’enseignes partenaires. Ces enseignes évoluent régulièrement et des offres de cashback disparaissent tandis que d’autres apparaissent. Ne vous trompez pas ! Le but de Pumpkin est clair : vous faire dépenser un maximum auprès de ces enseignes.
Néanmoins, le montant annuel moyen du cashback reversé par Pumpkin pour chaque client est colossal : 150 €. De quoi faire rêver ! Parmi les principales offres de cashback du moment avec les partenaires de Pumpkin, retrouvez :
- Auchan : 10 € de cashback dès 30 € d’achats.
- Intermarché : 10 € de cashback tous les 100 € d’achat.
- Just Eat : 5 € de cashback toutes les trois commandes.
- Big Fernand : 10 % de cashback sur toutes les commandes.
Selon Pumpkin, des sondages sont présents sur l’application sur les habitudes de consommation des clients. Ces sondages poussent la néobanque à adapter ces offres de partenariats avec ses clients.
Société Générale : la meilleure offre d’une banque traditionnelle
Une carte bancaire cashback dans une banque traditionnelle ? Drôle d’idée ? Pas tant que ça. Depuis quelques années, les établissements traditionnels se sont mis à proposer des cartes bancaires cashback sans conditions de revenus.
C’est notamment le cas de la Société Générale qui a mis au point l’une des meilleures cartes bancaires avec cashback de la filière traditionnelle.
Deux cartes bancaires de la Société Générale incluent des possibilités de cashback :
- La carte VPay à 4,92 € par mois.
- La Visa Premier à 13,25 € par mois.
Le cashback proposé par la Société Générale est-il vraiment intéressant ? Oui et pour plusieurs raisons. Tout d’abord, le montant du cashback. Celui-ci peut varier de 1 à 20 % en fonction des enseignes.
De plus, là où Pumpkin n’a qu’une centaine de partenaires, la Société Générale en a plus de 1300. Pumpkin est plutôt orientée restauration et grande distribution. La Société Générale propose du cashback dans tous les domaines : restauration, mode, ameublement, électronique, voyages, etc. Parmi les offres de cashback les plus intéressantes, retrouvez :
- 5 % de cashback dans tous les magasins Celio
- 7 % chez Ralph Lauren ou Lenovo
- 10 % avec le site de voyage Expedia.fr.
- 10 % sur Nike.com ou chez Nature & Découvertes
Une cagnotte dédiée est créée spécialement pour recevoir le cashback de votre carte Visa fournie par la Société Générale. Vous pouvez transférer le montant de votre cashback vers votre compte courant dès 20 € cumulés.
Revolut : la carte bancaire cashback la plus internationale
Revolut commercialise une seule carte bancaire avec cashback : la carte Revolut Metal. Attention toutefois, son prix est assez élevé ! Ne vous intéressez donc pas à cette carte uniquement pour le cashback. Son tarif est de 13,90 € par mois.
Pourquoi l’offre de cashback de Revolut est-elle intéressante ? Car la plupart des autres banques proposent d’accumuler du cashback sur vos achats effectués en France et en Europe. De son côté, Revolut multiplie par 10 votre cashback cumulé en dehors de l’Europe.
Avec votre carte bancaire cashback Revolut Metal, vous cumulez 0,1 % de cashback sur tous vos achats en Europe et 1 % sur vos paiements effectués en dehors de l’Europe. La carte Revolut Metal est ainsi la meilleure carte bancaire cashback à avoir avec vous en cas de voyage à l’étranger.
Son prix élevé ne peut cependant pas se justifier par l’unique usage du cashback. Avant de vous intéresser à la carte Mastercard Revolut Metal, vérifiez que l’un des autres avantages exclusifs de cette carte bancaire vous intéresse aussi :
- L’accès aux cryptomonnaies.
- Le service de conciergerie.
- L’accès aux salons d’aéroport.
- Les très bonnes assurances et assistances proposées par cette carte Mastercard.
- L’accès au service client en priorité.
Vivid : le cashback en action
Vivid est une néobanque allemande qui propose un compte totalement gratuit avec 4 à 25 % de cashback sur les enseignes partenaires : eBay, Nike, Zalando, Samsung, Carrefour, Amazon Marketplace, Ikea, Sephora, Lidl, etc.
Le cashback chez Vivid a une particularité, il ne vous est pas reversé directement. Il est investi en actions auprès des entreprises qui vous intéressent : Apple, Tesla, Netflix, Intel, etc. Le montant de votre cashback fructifie avec le temps. Plus vous attendez pour retirer votre cashback et plus le gain récupéré est élevé.
Bien entendu, vous avez la possibilité de faire virer votre cashback investi en actions sur votre compte courant dès que vous le souhaitez.
La carte bancaire Premium payante de Vivid (9,90 € par mois) donne accès à plus d’avantages en cashback. Vous profitez notamment de 1 à 3 % de cashback sur la totalité de vos paiements par carte bancaire. Le premier mois d’essai de l’offre Vivid Prime est gratuit ! Il permet en moyenne d’économiser 100 € en cashback et réductions.
Orange Bank : le cashback le plus exclusif
Attention ! Cette offre n’intéressera pas tout le monde. En effet, la proposition de cashback d’Orange Bank est alléchante : 5 %. Mais son utilisation est restreinte. Le cashback ne concerne que les achats réalisés chez Orange.
Néanmoins, la carte bancaire Orange Bank est intéressante pour quelqu’un qui effectue des achats groupés chez Orange : abonnement téléphonique, box Internet, smartphone, etc. De plus, l’offre bancaire d’Orange Bank est accessible à tous et particulièrement utile pour ceux qui aiment voyager.
Comment est reversé le cashback d’une carte bancaire ?
Dans la plupart des cas, le cashback accumulé grâce à vos achats au cours d’un mois est reversé directement sur votre compte bancaire. Vos gains sont regroupés sous un seul et même virement.
Grâce à l’application bancaire associée à votre carte, vous pouvez connaître le détail de votre cashback.
Certaines banques fonctionnent toutefois différemment. C’est le cas de Vivid qui réinvestit votre cashback dans des actions d’entreprises très cotées en bourse afin de le faire fructifier. Dans ce cas, c’est vous qui devez faire la demande au moyen de l’application pour que votre cashback soit reversé sur votre compte bancaire.
Comment choisir la meilleure carte bancaire cashback ?
Pour choisir la meilleure carte bancaire cashback vous devez prendre en compte certaines caractéristiques incontournables des offres citées ci-dessus :
- Le prix de l’offre : De 2 € chez Monabanq à 13,90 € chez Revolut, assurez-vous que le prix que vous aurez à payer est justifié par l’utilisation que vous ferez de cette carte.
- Le pourcentage de cashback fixe : Ce pourcentage n’est pas présent dans toutes les offres. Il concerne la somme qui vous est remboursée sur chaque achat. Elle va de 0,1 % chez Revolut à 3 % chez Vivid.
- Les offres de partenaires : Quelles sont les enseignes de grande distribution que vous fréquentez régulièrement ? Quelles sont les marques que vous utilisez le plus ? En analysant les partenaires des différentes offres et le taux de cashback qui leur est associé, vous pourrez choisir l’offre la plus intéressante pour vous.
- La durée du cashback : Cherchez-vous une offre sur le long terme ? Souhaitez-vous cumuler un maximum en un temps relativement court ? L’offre la plus adaptée à votre profil dépend aussi de vos attentes !
Le cashback est-il vraiment incontournable ?
Avant de courir sans réfléchir vers la meilleure carte bancaire cashback, soyez conscient que l’intérêt principal pour les banques est de vous inciter à dépenser.
De plus, les offres de cartes bancaires avec cashback ont souvent des prix plus élevés. Je vous conseille donc de choisir votre offre bancaire en fonction des critères qui vous sont réellement les plus utiles. Le cashback, s’il est présent sur l’offre que vous sélectionnez, fera office de bonus.
Si vous avez déjà une carte bancaire qui vous convient, tournez-vous plutôt vers les offres telles que Pumpkin ou Vivid qui se spécialisent dans le cashback. Choisissez une carte qui propose une réduction intéressante sur des enseignes que vous fréquentez régulièrement. Vous n’aurez qu’à utiliser votre carte bancaire cashback en plus de votre carte principale. De cette façon, vous profiterez des avantages du cashback sans dépenser plus.