Quelle est la meilleure carte bancaire Mastercard ?

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Les cartes bancaires Mastercard sont proposées par de nombreuses banques traditionnelles et banques en ligne. Leurs prix sont très inégaux. Les prestations proposées par chaque carte bancaire varient également. Pour trouver la carte Mastercard la plus adaptée à vos besoins, vous devez bien connaître les conditions d’obtention et les avantages des différentes cartes ! Quelle est la meilleure carte bancaire Mastercard ? Voici mon avis.

Qu’est-ce que le réseau Mastercard ?

Mastercard est le principal concurrent du réseau Visa en matière de paiements. Cette société mondialement connue distribue des cartes bancaires aux établissements qui collaborent avec elle. Chaque banque peut choisir de proposer certaines cartes Mastercard, en fixant leurs propres prix.

De son côté, la société Mastercard définit les plafonds des cartes, les assurances disponibles pour chaque carte et les avantages des cartes en fonction de leur prestige.

Mastercard est présent dans 210 pays, alors que les cartes Visa ne sont acceptées que dans 200 pays. D’autres avantages du réseau Mastercard sont également à connaître :

  • Une variété de cartes légèrement plus grande : cartes de paiement, cartes prépayées, etc.
  • Le réseau Mastercard est légèrement mieux accepté aux Etats-Unis.
  • Des niveaux d’indemnisation un peu plus élevés pour certaines assurances.
  • L’accès à des événements à travers le monde entier.

Mais, de toutes les cartes proposées par Mastercard, laquelle est la plus avantageuse ? Voici ma présentation de la meilleure carte bancaire Mastercard.

La meilleure carte bancaire Mastercard : la World Elite

Ma décision est sans conteste ! La carte très haut de gamme est la meilleure carte bancaire de Mastercard. Pourquoi ? Parce qu’elle n’est pas si difficile d’accès pour une carte haut de gamme. De plus, ses avantages sont clairement supérieurs par rapport à ceux d’une carte Gold Mastercard ou d’une carte classique.

Les avantages de la carte World Elite Mastercard

Avec votre carte World Elite Mastercard, vous avez accès à :

  • Des assurances plus nombreuses et plus avantageuses pour les voyageurs : frais médicaux (jusqu’à 155 000 € remboursés par an), assistance neige et montagne, frais en cas d’annulation de vol ou de retard remboursés, assurance perte de bagages (jusqu’à 1 900 € par bagage), assurance location de voiture, assistance juridique et responsabilité civile à l’étranger jusqu’à 5 000 000 €.
  • Des assurances pour protéger vos achats : une garantie prolongée, une assurance achat de 90 jours en cas de vol ou de bris des articles achetés avec votre Mastercard World Elite.
  • Des plafonds d’achats et de retraits très élevés : les plafonds autorisés par Mastercard pour la World Elite sont très élevés. Ils n’ont pratiquement pas de limite. C’est votre banque qui ajuste vos plafonds en fonction de vos besoins ou de vos revenus.
  • Plus de sécurité : responsabilité zéro en cas d’achats non autorisés portés à votre carte de crédit, service d’assistance mondiale disponible 24h/24 et 7/7.
  • Des services de luxe : une conciergerie de luxe à votre écoute de jour comme de nuit, 7/7, l’accès à des salons privés dans 700 aéroports du monde entier, un statut prioritaire dans la réalisation de procédures d’immigration aux aéroports, etc.
  • Des offres spéciales : cashback, réductions sur des vols, des restaurants ou des hôtels, etc.

Les inconvénients de la World Elite

De ce côté-là, c’est le calme plat ! Rien d’étonnant puisque la World Elite est la meilleure carte bancaire Mastercard du marché.

Les seuls points faibles de cette carte très haut de gamme sont communs à toutes les cartes prestigieuses :

  • Les tarifs sont élevés pour les offres sans conditions de revenus : environ 270 € par an auprès d’une banque traditionnelle.
  • Les conditions d’accès sont strictes auprès des banques. Seule une clientèle de luxe peut accéder à la carte dans certains établissements.

Où trouver une World Elite, meilleure carte bancaire Mastercard , au meilleur prix ?

Pour trouver une carte bancaire World Elite de Mastercard au tarif le plus avantageux, vous devez impérativement vous tourner vers les banques en ligne.

World Elite Mastarcard

La meilleure carte bancaire Mastercard est gratuite chez Fortuneo. C’est la seule banque en France à proposer une telle offre. Pour obtenir la World Elite, vos revenus mensuels doivent atteindre 4 000 € minimum. Si vous n’atteignez pas ce niveau de revenus, la carte vous coûtera 50 € par trimestre, soit 200 € par an.

N26 propose aussi la carte World Elite Mastercard. Attention toutefois, certains services de luxe ne sont pas disponibles avec cette banque en ligne ! C’est notamment le cas de la conciergerie et de quelques autres offres. Pour acquérir la meilleure carte bancaire Mastercard auprès de N26, vous devrez payer 16.90 € par mois (202 € par an).

Vous n’avez pas envie d’obtenir cette carte auprès d’une banque en ligne ? Vous préférez vous tourner vers les banques traditionnelles ? Les tarifs varient de 250 à 300 €, voire plus, en fonction des banques.

Les autres cartes bancaires Mastercard

La meilleure carte bancaire Mastercard vous semble hors de portée ? Vous n’avez pas besoin d’autant de services de prestige pour vos besoins bancaires du quotidien ? Rassurez-vous, l’offre de Mastercard en matière de cartes bancaires est très variée. Vous pourrez trouver la carte adaptée à votre profil parmi les autres cartes Mastercard.

La carte Mastercard Maestro

La carte Mastercard Maestro est la moins onéreuse de toutes. Son coût moyen est de 32 € par an dans les établissements bancaires traditionnels. Elle est accessible gratuitement dans une seule banque en ligne : Ma French Bank.

La Maestro Mastercard est l’équivalent de la Visa Electron. C’est une carte de débit immédiat à autorisation systématique. Avec elle, il est donc impossible d’être à découvert. C’est pour cela qu’elle est principalement proposée aux mineurs et aux étudiants.

Quelques avantages notables sont à mettre en avant :

  • Son tarif.
  • Elle est utilisable dans tous les pays.
  • Cette carte protège son porteur contre les découverts et les dépenses à crédit.
  • Elle comprend quelques assurances : assistance médicale et juridique à l’étranger.

Les défauts de cette carte sont les mêmes que ceux de la Visa Electron. Elle n’est pas idéale pour voyager et elle n’est pas acceptée par tous les commerçants. En effet, si vous espérez passer un péage ou payer de l’essence à une station-service avec votre carte Maestro, vous faites fausse route ! Vous risquez même de rester bloqué sans pouvoir payer vos achats.

La carte Maestro Mastercard s’adresse à ceux qui ne paient pas beaucoup leurs achats par carte, qui voyagent peu et qui se servent surtout de leur carte bancaire pour effectuer des retraits.

La carte Mastercard classique

C’est la carte la plus répandue du réseau Mastercard. Elle constitue l’équivalent de la Visa Classic. Elle est acceptée par tous les terminaux de paiement et tous les commerçants, en France et à l’étranger.

Ces principaux avantages sont :

  • Son tarif : aux alentours de 40 € dans les banques traditionnelles, gratuite dans les banques en ligne.
  • La possibilité de l’obtenir en version débit immédiat ou débit différé en fonction de votre banque et de votre profil.
  • Ses assurances : couverture en cas d’accident de transport, assistance voyage, rapatriement, assurance neige et montagne.
  • Le paiement sans contact.

Les inconvénients de cette carte bancaire Mastercard sont peu nombreux. En effet, pour son tarif très raisonnable, elle propose tout ce que l’on peut attendre d’une carte bancaire, aussi bien en France qu’à l’étranger. Elle n’inclut pas d’assurance en cas de retard de vol ou de perte de bagages. Aucun avantage haut de gamme n’est proposé avec la Mastercard classique.

La carte Mastercard classique est proposée gratuitement par Fortuneo, ING et Orange Bank.

Auprès des banques traditionnelles, voici les meilleurs prix que vous pouvez obtenir pour une carte Mastercard classique :

  • Crédit Agricole : 38 €
  • Crédit Mutuel : 39 €

La Gold Mastercard

Avec la carte Gold Mastercard, vous pénétrez dans le monde des cartes haut de gamme. Cette carte vient se situer à un niveau inférieur de la World Elite. Néanmoins, elle est plus accessible et confère des avantages non-négligeables.

Ses points forts remarquables sont :

  • Ses plafonds plus élevés : ils dépendent de l’établissement bancaire qui vous fournit la carte. Ils sont généralement 1,5 à 2 fois supérieurs à ceux de la Mastercard classique.
  • Ses assurances : annulation de voyage, neige et montagne, retard de vol, dommages sur un véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger, accident de voyage, etc. La carte Gold Mastercard ne couvre pas que le titulaire, mais tous ceux qui voyagent avec lui dont les billets ont été payés avec la carte.
  • Les assistances : assistance médicale à l’étranger et rapatriement, assistance juridique à l’étranger, décès d’un membre de la famille, chauffeur de remplacement, vol des effets personnels…
  • Les services d’urgence : mise à disposition de liquide en cas de problème à l’étranger, dépannage en cas de perte du moyen de paiement, etc.
  • L’accès à Priceless Cities et à de nombreux avantages auprès des partenaires.

L’inconvénient majeur de la Gold Mastercard est son prix plus élevé. Cependant, cette carte reste facilement accessible pour une carte haut de gamme. Vous pouvez aussi l’obtenir gratuitement sous certaines conditions dans les banques en ligne.

Il y a 3 banques en lignes qui proposent la Gold Mastercard :

  • ING : gratuite pour 1 200 € de revenus mensuels.
  • Fortuneo : gratuite pour 1 800 € de revenus mensuels.
  • Orange Bank : 7,99 € par mois (soit 95 €/an) sans conditions de revenu.

Les banques traditionnelles proposent aussi la carte bancaire Gold Mastercard. Vous pouvez notamment l’acquérir au tarif de 13,90 €/mois à la Société Générale (167 €/an) ou à 14,70 € par mois chez HSBC (176 €/an).

La Platinum Mastercard

La carte Platinum Mastercard est, comme la World Elite, une carte très haut de gamme. Elle confère à son porteur et à ceux qui l’entourent des avantages supérieurs.

Les principaux points forts de la Platinum Mastercard sont :

  • Des plafonds personnalisés.
  • Un découvert plus élevé.
  • Des assurances haut de gamme : responsabilité civile à l’étranger, neige et montagne, vol et dommages sur un véhicule de location, incident de voyage, annulation, interruption ou retard de vol, etc. Des plafonds supérieurs à ceux de la Gold Mastercard sont appliqués pour toutes les assurances.
  • Des assistances plus nombreuses : hospitalisation à l’étranger, chauffeur de remplacement, assistance neige, interprète à disposition, assistance juridique complète, rapatriement, etc.
  • Le service de conciergerie disponible pour une réservation de restaurant, d’hôtels, de billets d’avion, la recherche d’un appartement, d’un voyage, etc.

Le point faible de cette Platinum Mastercard est qu’elle n’est pas disponible pour tout le monde. Si vous désirez l’avoir, vous devrez justifier un très haut niveau de revenu. Ces conditions dépendent de chaque banque. Vous devez les contacter pour en savoir plus.

La carte Platinum Mastercard n’est pas disponible dans les banques en ligne en France. Vous devrez donc toujours payer pour la posséder. Du côté des banques traditionnelles, elle coûte environ 198 € par an au Crédit Mutuel et 225 € chez LCL, les deux banques qui proposent les meilleurs tarifs.

Comment recevoir une carte bancaire Mastercard ?

Vous avez enfin décidé de vous lancer ? Vous avez choisi la World Elite Mastercard ou une autre carte bancaire du réseau et vous souhaitez vous la procurer au plus vite ? Voici comment vous y prendre.

Commencez par prendre contact avec la banque qui propose la carte Mastercard que vous désirez. Vous préférez les banques traditionnelles ? C’est encore plus facile ! Si vous êtes prêt à payer pour votre carte Mastercard, celles-ci vous proposeront la carte de votre choix.

Vous préférez essayer une banque en ligne ? Vous pourriez obtenir une carte Mastercard adaptée à vos besoins totalement gratuitement ! Les banques en ligne qui proposent des cartes Mastercard sont :

  • Fortuneo : Mastercard classique, Gold Mastercard ou World Elite.
  • N26 : Mastercard classique ou World Elite Mastercard.
  • ING : Mastercard classique ou Gold Mastercard.
  • Orange Bank : Mastercard classique ou Gold Mastercard.
  • Ma French Bank : Maestro ou Mastercard classique.

Rendez-vous sur le site de la banque en ligne qui vous intéresse et remplissez une demande d’ouverture de compte. Sélectionnez la carte de votre choix. Fournissez toutes les pièces justificatives demandées et recevez votre carte dès la confirmation de la banque.

Qu’est-ce que la carte Mastercard prépayée ?

Mastercard se distingue aussi par sa carte prépayée. Elle s’utilise exactement comme une carte bancaire classique sauf qu’elle n’est associée à aucun compte.

Il suffit d’acheter une carte prépayée en point de vente ou de la recharger grâce à un virement bancaire afin de pouvoir commencer à l’utiliser. Seule la somme qui a été chargée sur la carte peut être utilisée. Vous pouvez vous procurer une carte Mastercard prépayée auprès des banques en ligne qui proposent les cartes Mastercard. Ces cartes sont également disponibles dans certains bureaux de tabac ou en grande surface.

Avant de choisir votre carte bancaire, analysez les différentes caractéristiques des cartes Mastercard. En comparant celles-ci à vos besoins, vous trouverez la meilleure carte bancaire Mastercard pour vous : celle qui est adaptée à vos dépenses.

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