Quelle est la meilleure carte bancaire Visa ?

La carte bancaire est le moyen de paiement préféré des Français. Ils réalisent chaque année plus de 15 milliards de paiements par carte. Sur les plus de 70 millions de cartes bancaires présentes en France, près de 45 millions sont des cartes Visa, soit près de 65 %. Vous possédez une carte Visa ? Vous envisagez d’opter pour une carte Visa et vous ne savez pas laquelle choisir ? Dans cet article, je vous guide dans votre choix. Je vous donne également mon avis sur la meilleure carte bancaire Visa.

Qu’est-ce que le réseau Visa ?

Visa est, avec Mastercard, le leader mondial des systèmes de paiement. C’est une société américaine qui fabrique et commercialise des cartes de crédit. Elle est également à l’origine de distributeurs bancaires et de terminaux de paiement.

Le réseau Visa possède une couverture supérieure à celui de Mastercard. En effet, Visa a plus de 38 millions de points d’acceptation dans le monde, contre 36 millions pour Mastercard. D’un autre côté, Mastercard est présent dans plus de pays. Les cartes Mastercard sont acceptées dans 210 pays, pour seulement 200 avec le réseau Visa.

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les prix des cartes bancaires du réseau Visa ne dépendent pas de la marque Visa. C’est chaque banque qui propose le prix qui lui convient. C’est pour cela que de grands écarts sont disponibles entre les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Par contre, la firme Visa fixe :

• Les plafonds de retrait et de paiement des cartes bancaires.
• Les garanties et assurances disponibles pour le porteur de la carte.
• Les avantages disponibles auprès des partenaires.
• Les conditions du service de conciergerie pour les cartes haut de gamme.

Quelle est la carte bancaire Visa la plus avantageuse ? Comment trouver la carte bancaire Visa au meilleur prix ? Je vous révèle tout dans la suite de cet article.

La meilleure carte bancaire Visa : Visa Premier

Les avantages de la carte Visa Premier

Les avantages de la carte Visa Premier par rapport à une carte Visa Classic sont supérieurs. Et de loin ! Avec votre carte bancaire Visa Premier, vous profitez :

• De plafonds élevés : 7700 € de paiement sur 30 jours et 900 € de retrait par jour.
• D’un bouquet d’assurances voyage complet : Assurance annulation ou modification de voyage, assurance responsabilité civile à l’étranger, retard de bagage, assurance dommages sur les véhicules de location, etc.
• D’une assistance complète : Frais médicaux à l’étranger, frais d’hospitalisation, médicaments, urgence dentaire…
• D’offres partenaires : 7% de réduction sur les voyages (Costa Croisière, Fram, etc.), 25 % de réduction chez Avis France, cinéma à 8 € chez Gaumont Pathé, 10 % de remise en articles de sport (Sport 2000).

Avec Visa Premier, ce n’est pas seulement le porteur de la carte bancaire qui profite de tous les privilèges, le conjoint du titulaire, ses enfants de moins de 25 ans, les ascendants et descendants en possession d’une carte d’invalidité (au moins 80 %) sont aussi assurés.

Les inconvénients de la Visa Premier

Les points faibles de la carte Visa Premier ne sont pas nombreux. C’est la seule carte haut de gamme de Visa qui ne donne pas droit au service de conciergerie, bien pratique pour faciliter certaines tâches du quotidien ou en cas de voyage à l’étranger.

Il est aussi possible de parler de son prix. Le coût de la carte est en moyenne de 130 € par an auprès d’une banque traditionnelle. Elle n’est donc pas accessible à tout le monde. De plus, il est impossible de la trouver sans conditions de revenus auprès des banques en ligne.

Où trouver une Visa Premier au meilleur prix ?

Du côté des banques traditionnelles, il semble que ce soit la Banque Postale qui propose la carte Visa Premier au meilleur tarif : 127 € par an.

Par contre, il est possible d’obtenir la meilleure carte Visa gratuitement auprès de certaines banques en ligne. Les banques qui proposent la carte Visa Premier gratuite sont :

• BforBank, à partir de 1600 € de revenus mensuels
• Boursorama Banque, dès 1800 € de revenus

Seules deux banques en ligne proposent la meilleure carte bancaire Visa gratuitement. Mais pour l’obtenir, vous devrez justifier d’au moins 1600 € de revenus mensuels. Si vos revenus sont inférieurs, mais que vous souhaitez tout de même obtenir votre carte Visa Premier, vous pouvez vous tourner vers Hello Bank. Cette dernière propose la carte Visa Premier à 60 € par an dès 1 000 € de revenus mensuels avec l’offre Hello Prime.

Attention, pour que votre carte Visa Premier reste gratuite, vous devez effectuer au moins 3 transactions par trimestre avec elle. Sinon, vous devrez payer 9 € de frais pour le mois suivant.

Vous n’avez pas été convaincu par la carte Visa Premier ? Vos revenus ne vous permettent pas de l’obtenir gratuitement ? Découvrez quelle est la meilleure carte bancaire Visa selon votre profil !

Les autres cartes bancaires Visa

Visa Electron

La carte Visa Electron est la carte la moins chère du réseau Visa. Elle coûte en moyenne 30 € par an auprès d’une banque traditionnelle et est disponible gratuitement chez Hello Bank. Cette carte bancaire s’adresse surtout aux jeunes mineurs, aux étudiants et aux personnes fragiles financièrement.

Cette carte à débit immédiat et à autorisation systématique a été mise au point pour éviter les situations de découvert.

Elle possède plusieurs avantages :

• Son prix.
• Elle peut être utilisée en France ou à l’étranger.
• Elle permet de faire des retraits et des paiements.
• Visa Electron constitue une protection pour son porteur.

Le principal défaut de la carte Visa Electron est qu’elle n’est pas acceptée par tous les commerçants. Elle est notamment refusée aux stations-services et aux péages autoroutiers. En effet, pour pouvoir l’accepter, les commerçants doivent disposer d’un terminal de paiement spécial, capable d’interroger le solde du compte.

Bien qu’il s’agisse d’une carte internationale, la carte Visa Electron n’a rien de la meilleure carte Visa pour voyager. Comme il est difficile de savoir à l’avance si elle sera acceptée ou refusée là où on se rend, elle risque de pimenter inutilement vos déplacements. Par contre, elle est idéale en tant que carte pour les adolescents ou les étudiants.

Visa Classic

La carte Visa Classic est la plus répandue. Elle est acceptée par tous les terminaux de paiement, dans le monde entier.

Les principaux points forts de la carte Visa Classic sont les suivants :

• Elle peut être à débit immédiat ou différé. Tout dépend de votre banque ! Celle-ci étudie vos revenus et vos habitudes afin de vous fournir une carte Visa Classic qui correspond à votre profil.
• Quelques assurances sont comprises : frais médicaux imprévus à l’étranger, assurance rapatriement, assistance médicale, etc.
• Elle est peu chère dans les banques traditionnelles (environ 35 € par an).
• Elle est disponible gratuitement auprès de certaines banques en ligne, sans conditions de revenus : Hello Bank, Orange Bank et Boursorama Banque.

L’inconvénient principal de la carte Visa Classic est qu’elle n’inclut aucune assurance voyage pour les retards de vols, de bagages ou les problèmes de location. Elle ne comprend pas d’avantages haut de gamme.

La carte Visa Classic est la meilleure carte Visa au quotidien. Vous voyagez très peu ? Vous n’avez pas besoin d’un plafond de dépense très élevé ou d’un découvert ? Alors la carte Visa Classic est parfaite pour vous !

Visa Platinum

Avec la Visa Platinum, vous entrez dans le monde des cartes très haut de gamme. Cette carte bancaire confère de nombreux avantages à son porteur et à sa famille. Ses bénéfices sont supérieurs à ceux de la carte Visa Premier. Mais son prix également !

Vous devrez compter 200 € par an pour l’obtenir. Et ne comptez pas sur les banques en ligne pour vous aider. Aucune banque en ligne ne propose la carte Visa Platinum gratuitement. La Banque Populaire et la Banque Postale sont celles qui proposent le meilleur tarif pour la carte Visa Platinum : 190 € par an.

Les avantages de la carte Visa Platinum sont :

• Ses plafonds élevés : 10 000 € de paiement sur 30 jours et 2000 € de retrait par jour.
• Le montant des indemnisations pour les garanties et assurances voyages montent à 7 500 €/an, contre 5 000 €/an avec la Visa Premier.
• L’assistance juridique.
• Des réductions et avantages supplémentaires sont disponibles : 55 € de réduction sur certains parcs, 15 % dans les magasins Go Sport, etc.
• Un service de conciergerie est disponible 6 jours sur 7.

À part son prix élevé, la carte Visa Platinum n’a pas de véritable inconvénient. Elle est idéale pour ceux qui ont envie d’une carte de prestige et qui sont prêts à dépenser 200 € par an, sans passer par une banque en ligne.

Visa Infinite

C’est la carte noire par excellence ! La carte très haut de gamme de Visa. Là où Visa Platinum vous propose un service de conciergerie, Visa Infinite met à votre disposition un service de conciergerie de luxe. En bref, elle fait mieux que toutes les autres cartes Visa.

Son prix est plus élevé que celui de la carte Premier ou de la carte Platinum. Néanmoins, la Visa Infinite est disponible chez certaines banques en ligne. Là où les banques traditionnelles vous factureront environ 320 € par an, BforBank vous la propose à 200 € par an. Hello Bank propose également une carte Visa Infinite à 240 €/an.

Les principaux points forts de la carte Visa Infinite sont :

• Des plafonds très élevés : 25 000 € de paiements sur 30 jours et 5000 € de retrait par jour.
• Des garanties et assurances voyage à hauteur de 10 000 € par an.
• Des privilèges Shopping, Gastronomie et Voyage beaucoup plus nombreux qu’avec les autres cartes bancaires Visa.
• Une conciergerie de luxe disponible 24h/24 et 7j/7.
• L’entrée au Infinite Club et l’invitation aux évènements du club.

Le point noir principal de la carte Visa Infinite est qu’elle ne s’adresse qu’aux clients haut de gamme. Pour pouvoir l’obtenir, vous devrez justifier au moins 50 000 € de revenus annuels. Même chose dans les banques en ligne. BforBank exige une domiciliation des revenus à hauteur de 4 000 € par mois pour être éligible à la carte Visa Infinite.

Comment obtenir une carte bancaire Visa ?

Vous avez décidé de vous munir d’une carte bancaire Visa Premier ? Vous avez trouvé une meilleure carte bancaire Visa selon vos besoins ? Voici comment l’obtenir.

Tout d’abord, rapprochez-vous d’un établissement bancaire qui propose la carte Visa. Chez les banques traditionnelles, pas de souci ! La plupart des banques proposent des cartes Visa et Mastercard.

Si vous souhaitez opter pour une banque en ligne, analysez bien celles qui proposent une carte bancaire Visa. En effet, la majorité des banques en ligne proposent soit une carte Visa, soit une Mastercard.

Les banques en ligne qui proposent des cartes bancaires Visa sont les suivantes :

• Boursorama Banque : Visa Classic ou Visa Premier
• Hello Bank : carte Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite
• BforBank : Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite
• Monabanq : Visa Classic ou Visa Premier
• Ma French Bank : Visa Classic et Visa Premier

Une fois que vous avez choisi votre banque en ligne, remplissez le formulaire d’ouverture de votre compte. Choisissez la meilleure carte Visa pour vous. Fournissez les pièces justificatives demandées. Une réponse vous est fournie sous 24 à 48 heures. La carte bancaire Visa que vous avez demandée vous est envoyée sous 7 jours. Pour certaines cartes bancaires (Visa Electron ou Visa Infinite) vous devrez contacter la banque pour faire votre demande.

Débit immédiat ou différé : quelle carte Visa choisir ?

Une carte à débit immédiat débite votre compte courant dès que le retrait ou le paiement est validé par la banque. Certaines cartes sont instantanées, d’autres communiquent avec la banque sous 2 ou 3 jours.

Avec une carte à débit différé, tous les paiements et les retraits sont débités le dernier jour de chaque mois.

Les deux modes de prélèvement possèdent des avantages. Le débit immédiat permet de connaître l’état de son compte courant en temps réel. Le débit différé permet de conserver un solde haut, mais demande une plus grande maîtrise pour être sûr que la somme demandée sera présente sur le compte lors du retrait mensuel.

En général, les cartes à débit différé sont fournies par les banques en ligne sous conditions de revenus. Les seules banques en ligne à proposer un débit différé sans conditions de revenus pour l’offre Visa Classic sont Hello Bank et Monabanq. À vous de sélectionner le mode de débit le plus adapté à votre profil et à vos besoins !