Les banques en ligne pour les professionnels : découvrez les offres

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Vous êtes à la tête d’une entreprise ? Vous cherchez à faciliter la gestion bancaire de vos comptes professionnels ? Les banques en ligne qui proposent des comptes pros sont de plus en plus nombreuses. Quelles sont les meilleures offres à connaître ? Ce comparatif va vous aider à trouver la meilleure banque en ligne pour entreprise.

Banque pour professionnel : est-ce obligatoire ?

La loi française oblige tous les professionnels à séparer leurs comptes bancaires personnels de celui de leur business. Si vous venez de lancer votre société, vous devez donc ouvrir un compte bancaire dédié à la gestion de votre entreprise.

Toutefois, en fonction du type d’entreprise que vous possédez, vos obligations légales diffèrent :

  • Entreprise individuelle : Vous êtes auto entrepreneur ? Vous exercez une profession libérale ou vous êtes artisan ? Vous êtes concerné par la séparation de votre compte professionnel et de votre compte personnel. Néanmoins, vous avez tout à fait le droit d’ouvrir un compte personnel auprès d’une banque en ligne et de l’utiliser pour gérer votre société.
  • Personne morale : Vous avez une entreprise de type EURL, SARL, SAS, SASU ou autre SA ? Vous avez l’obligation d’ouvrir un compte de type professionnel afin de gérer votre business.
  • Entrepreneur Individuel à Responsabilité Limitée : Dans ce cas particulier, vous avez le droit de choisir entre compte bancaire professionnel ou personnel. La seule obligation est que le compte soit à votre nom et qu’il dispose de la mention EIRL.

Bien que l’ouverture d’un compte bancaire d’entreprise de type professionnel ne soit pas obligatoire dans tous les cas, je vous conseille tout de même d’ouvrir un compte business. Pourquoi ? Car les banques en ligne pour entreprise possèdent de nombreux avantages.

Banque en ligne pour entreprise : pourquoi ouvrir un compte pro ?

Un compte professionnel est un compte bancaire spécialement conçu pour les entreprises : TPE, PME ou auto entrepreneurs.

Si vous êtes à la tête d’une TPE ou d’une auto entreprise, vous n’avez pas forcément l’obligation légale d’ouvrir un compte professionnel. Néanmoins, cette option s’avère avantageuse pour la plupart des entrepreneurs.

Les principaux avantages des comptes professionnels en ligne sont :

  • Des frais réduits pour la gestion de votre société
  • L’accès à des terminaux de paiement
  • La possibilité d’avoir une carte bancaire gratuite pour chaque membre de l’entreprise
  • Les outils de gestion de comptabilité fournis par la banque en ligne

Banque pour entreprise : le comparatif

Il y a peu, les professionnels qui lançaient leur société devaient obligatoirement passer par des banques traditionnelles pour la gestion de leur business. Heureusement, les banques en ligne proposent à présent des services complets pour les entrepreneurs dans leurs offres bancaires. Vous vous demandez quelle est la meilleure banque pour entreprise ? Pas de panique ! Voici mon top 5 des banques en ligne pour petite entreprise (auto entreprise, TPE, SASU, etc.).

1. Hello Business : l’offre pour professionnels la plus complète

Hello Business est l’offre pour entrepreneurs proposée par la banque en ligne Hello Bank. Hello Bank est elle-même une filiale de BNP Paribas. C’est donc la seule banque pour entreprise en ligne à proposer l’accès à des guichets automatiques pour le dépôt d’espèces ou de chèques.

En plus de cet avantage, Hello Business est la banque en ligne pour entreprise qui possède l’offre la plus complète. Petit hic ! L’offre ne s’adresse qu’aux auto entrepreneurs et aux indépendants (profession libérale, artisans, commerçants, agriculteurs, etc.) et non aux personnes morales.

L’offre Hello Business coûte 10,90 € HT et inclut :

  • une carte Visa à débit immédiat ou différé.
  • des virements et prélèvements illimités.
  • les virements instantanés illimités.
  • des retraits et paiements gratuits et illimités dans le monde entier.
  • un plafond de retrait à 3000 € sur 30 jours.
  • un plafond de paiement de 500 € sur 7 jours.
  • un découvert autorisé jusqu’à 1500 €.
  • le dépôt de chèques et d’espèces.
  • des outils de facturation.
  • des assurances et assistances incluses.

2. N26 Business : la banque pour entreprise en ligne la moins chère

L’offre de N26 se distingue des autres offres des banques en ligne pour professionnels, car elle est gratuite. Elle s’adresse uniquement aux auto entrepreneurs et à certaines autres TPE.

L’offre gratuite de N26 pour entreprise propose :

  • Une carte de paiement Mastercard
  • Des paiements gratuits dans le monde entier
  • 3 retraits gratuits par mois en zone euro
  • 0.1 % de cashback

Comme vous le voyez, les possibilités de l’offre bancaire de N26 Business sont limitées dans sa version gratuite. Il vous faudra opter pour l’offre N26 Business You à 9.90 € si vous souhaitez profiter de retraits gratuits illimités dans le monde entier, d’assurances et d’assistances complètes et des outils de facturation disponibles.

Les dépôts de chèques ou d’espèces ne sont pas possibles avec N26 pour entreprise. Aucun découvert n’est autorisé.

3. Anytime

Anytime est une banque en ligne qui ne s’adresse pas qu’aux auto entrepreneurs. Elle est accessible à un plus large spectre de TPE et de PME. En effet, il est possible d’ouvrir un compte Anytime pour une SASU, une SAS ou même pour une association.

Anytime propose 3 offres de comptes en ligne pour entreprise :

  • Start (9.50 €/mois) : Cette offre pour professionnels inclut 2 cartes de paiement Mastercard Classic, 50 cartes virtuelles, 20 virements et prélèvements gratuits par mois, 1 encaissement de chèque par mois, le terminal de paiement par carte bancaire à 19 €.
  • Easy (19.50 €/mois) : 3 cartes Mastercard, 200 cartes virtuelles, 100 virements et prélèvements gratuits par mois, 4 encaissements de chèques par mois, le terminal de paiement par carte gratuit.
  • Boost (45 €/mois) : 3 cartes Mastercard Classic, 300 cartes virtuelles, 200 virements et prélèvements gratuits par mois, paiements en euros illimités, 6 encaissements de chèque par mois, le terminal de paiement gratuit.

Pour tous les comptes, le coût des services bancaires d’Anytime est le même. Il est assez élevé :

  • 1.5 € pour chaque retrait en euros
  • 1.90 € + 1.80 % pour chaque retrait en devise
  • 1.8 % pour chaque paiement hors zone euro
  • 0.25 € +1.8 % pour chaque paiement par carte d’un client

4. Shine

Shine est une banque en ligne pour entreprise plus limitée. Comme pour Anytime, les retraits sont toujours payants. Les virements et les prélèvements sont limités. Aucun découvert n’est autorisé.

Par contre, Shine se distingue des autres établissements bancaires en ligne grâce à ses nombreux services de gestion de compte. Les principaux outils proposés par Shine sont les suivants :

  • Le rappel des échéances de paiement.
  • Le dressage de devis rapide et gratuit.
  • Les services de facturation (facture en 2 clics, suivi précis, etc.).
  • Les relevés et exports comptables gratuits et illimités.
  • Le calcul des charges de la société en temps réel.
  • La réconciliation comptable automatique de factures et paiements.

3 offres sont proposées par Shine :

  • Basic : Pour 7.90 € par mois HT vous bénéficiez d’une carte Mastercard Classic, de 20 virements inclus, des retraits à 1 € et de cartes virtuelles en option.
  • Premium : Cette offre à 14.90 € par mois vous donne droit à une carte Mastercard World Debit, à 50 virements inclus, 2 encaissements de chèques, 2 cartes virtuelles et 2 retraits gratuits par mois.
  • Business : Avec 26.90 € par mois HT, vous profitez de 2 cartes Mastercard World Debit, de 100 virements gratuits inclus, 4 encaissements de chèques et 4 cartes virtuelles, 4 retraits gratuits et de nombreuses assistances.

Contrairement aux autres banques en ligne pour pros de ce top, Shine s’adresse à tout type de TPE et de PME.

5. Qonto

Qonto est beaucoup moins chère que la plupart des banques traditionnelles pour entreprise. L’avantage principal de Qonto est de s’adresser à la fois aux auto entreprises et aux autres types de TPE.

3 offres sont proposées pour chaque type d’entreprise. Elles comprennent les mêmes services basiques, mais donnent droit, en fonction de leur tarif, à :

  • un plus grand nombre d’utilisateurs des services en ligne.
  • plus de cartes bancaires.
  • des virements supplémentaires : de 30 à 1000 gratuits par mois.
  • des fonctionnalités supplémentaires (assurances, outils de gestion comptable, assistance prioritaire du service client).

Qonto possède 3 offres bancaires pour les freelances et les indépendants (auto entrepreneurs, libéraux, artisans, etc.) :

  1. Basic à 9 € par mois
  2. Smart à 19 € par mois
  3. Premium à 39 € par mois

Les offres bancaires de Qonto pour les associations, les TPE et les PME sont également au nombre de 3 :

  1. Essential à 29 €/mois
  2. Business à 99 €/mois
  3. Entreprise à 249 €/mois

Questions sur les banques en ligne d’entreprise

Quelle est la meilleure banque pour auto entrepreneur ?

Comme je vous l’indique dans ce comparatif de banque pour entreprise, la meilleure offre du marché est celle d’Hello Business. Néanmoins, si vous avez des besoins très limités et que vous cherchez surtout à faire des économies lors du lancement de votre société, l’offre gratuite de N26 Business saura vous satisfaire.

Quelle est la meilleure banque pour PME ?

Qonto est l’offre la plus complète et la plus modulable pour les entreprises qui comptent jusqu’à 250 employés. Elle est moins avantageuse pour les auto entrepreneurs et les indépendants, mais s’avère avantageuse pour les plus grandes structures.

Vous êtes intéressé par les outils de gestion et de comptabilité ? Shine est la banque la plus adaptée à vos besoins. Bien que ses tarifs soient plus élevés, vous économiserez le coût d’un logiciel de gestion comptable.

Combien de temps prend l'ouverture d'un compte pro en ligne ?

Ouvrir un compte pro dans une banque en ligne pour entreprise est toujours plus rapide que dans une banque traditionnelle. Vous n’aurez jamais à vous déplacer pour l’ouverture de votre compte pro en ligne. Toutes les démarches s’effectuent à distance. Dans la plupart des cas, l’ouverture d’un compte pro prend de 24 à 72 heures.

Vous êtes en train de créer votre entreprise ? Vous avez besoin de réaliser un dépôt de capital ? Dans ce cas, la procédure peut être plus longue. Assurez-vous de choisir une banque en ligne pour pro qui permet le dépôt de capital. Qonto, Shine et Anytime sont les banques en ligne pour professionnels qui garantissent le dépôt de capital le plus rapide.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir pour l’ouverture d’un compte business en ligne ?

Les auto entrepreneurs et les indépendants ont simplement à fournir un justificatif d’identité, de domicile et le RIB de leur compte personnel.

Les banques en ligne pour professionnels demandent les pièces suivantes pour l’ouverture d’un compte pro pour une TPE, une PME ou une association :

  • Une pièce d’identité pour tous les mandataires sociaux.
  • Un justificatif de domicile pour les mandataires sociaux.
  • Un justificatif d’identité pour tous les associés.
  • Un document prouvant le statut de la société.
  • Un justificatif de domiciliation du siège de la société.

L’essor des banques en ligne a entraîné de nombreux changements dans le secteur bancaire. Il y a quelques années, ouvrir un compte pro en ligne était impossible. La concurrence dans le domaine est aujourd’hui très rude. Il ne fait aucun doute que de plus en plus de banques en ligne vont s’intéresser de près aux comptes pour professionnels.

L’arrivée de nouvelles offres fera baisser les prix et améliorera la qualité des services. Quelle sera la banque en ligne pour entreprise qui saura faire la différence ?

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