En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité. Ce compte vous servira à recevoir les paiements de vos clients. Il sera également utile pour payer les frais liés à votre activité et les cotisations sociales. Mais cette obligation fait naître plusieurs questions : Quelle est la meilleure banque pour auto-entrepreneur ? Comment choisir votre banque ? Vaut-il mieux passer par une banque en ligne ou une banque physique ? Trouvez toutes les réponses à vos questions grâce à notre guide.
Le compte professionnel spécial auto-entrepreneur
Il n’existe pas de réglementation qui précise la nature du compte bancaire que doit ouvrir un auto-entrepreneur. Seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel dépasse les 10 000 € deux années consécutives ont l’obligation d’ouvrir un compte dédié à leur activité.
Certains optent pour un compte professionnel. En général, ces comptes professionnels sont plus coûteux, mais ils offrent davantage de services utiles aux pros. On retrouve ces offres professionnelles chez les banques en ligne comme chez les banques traditionnelles.
L’ouverture d’un compte professionnel est particulièrement intéressante pour les auto-entrepreneurs qui envisagent d’avoir recours à un crédit pour financer leur activité. Elle est aussi utile pour ceux qui ont besoin d’assurances spécifiques, d’une autorisation de découvert importante ou d’un conseiller référent.
N26 business
Le compte N26 Business est le seul compte professionnel totalement gratuit. C’est un compte qui révolutionne l’offre bancaire pour auto entrepreneur.
Ce compte bancaire comprend :
- une carte bancaire Mastercard gratuite
- 5 retraits gratuits par mois
- virements et prélèvements gratuits
- paiements à l’étranger gratuits
Boursorama Banque pro
La banque en ligne Boursorama propose une offre professionnelle à 9 € par mois. C’est la banque en ligne qui possède le compte professionnel le plus complet. Ce contrat inclut :
- une carte Visa Premier gratuite
- les virements gratuits illimités
- un chéquier avec encaissement des chèques par voie postale
- une assurance sur vos frais sur vos paiements
- retraits et paiements à l’étranger gratuits
- un découvert autorisé jusqu’à 500 €
- un livret professionnel
Monabanq
Monabanq possède une offre consacrée aux auto-entrepreneurs. Elle est accessible sans condition de revenus.
De 2018 à 2020, Monabanq a reçu le prix du meilleur service client. L’autre avantage principal de cette banque est de proposer des alertes SMS et e-mails informant les auto-entrepreneurs de tous les mouvements effectués sur leur compte.
3 contrats sont disponibles. L’un à 7 € par mois sans carte bleue. Le second à 8 € par mois avec une carte bleue Visa Classic. Le dernier à 10 € par mois avec une carte bleue Visa Premier.
En optant pour Monabanq, vous avez le droit, en plus de votre offre de carte bleue, à :
- un chéquier
- un bordereau numérique
- des retraits illimités et gratuits dans toute la zone euro
- une application mobile complète
- un service client dédié
Qonto
Qonto est une néo-banque française qui s’adresse uniquement aux micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs. Elle propose un compte professionnel 100 % en ligne qui vous donne accès à :
- une carte de débit Mastercard Business International
- des assurances de paiements et de transactions en ligne
- des paiements gratuits et illimités en zone euro
- une comptabilité intégrée et simplifiée spéciale entrepreneur
- des notes de frais dématérialisés
Qonto est l’une des banques pour professionnels les moins chères du marché. Elle propose 2 offres pour les autoentrepreneurs. L’offre Solo One à 9 € par mois et l’offre solo Plus à 15 € par mois.
Les banques traditionnelles
Des comptes professionnels dont les services ont été spécialement pensés pour les auto-entrepreneurs sont disponibles auprès des principales banques traditionnelles. Les offres sont généralement plus chères, mais plus complètes. En souscrivant un compte bancaire pour auto-entrepreneur auprès d’une banque traditionnelle, vous pouvez avoir accès à un prêt professionnel, des dépôts d’espèces et de chèques ainsi qu’un livret d’épargne.
Les coûts mensuels moyens sont de :
- Crédit Agricole : 8,90 € carte non-incluse.
- Société Générale : 25 € carte non-incluse.
- BNP Paribas : 40 € avec carte Visa Business.
Compte personnel pour auto-entrepreneur
Les auto-entrepreneurs ont tout à fait le droit de souscrire un compte personnel pour leur activité. Ils disposent d’un an à compter de la création de leur entreprise pour ouvrir un compte dédié.
L’ouverture d’un compte personnel est avantageuse pour les auto-entrepreneurs dont l’activité engendre peu de frais. Ceux qui n’ont pas besoin d’avoir une carte bancaire professionnelle, une autorisation de découvert, un prêt bancaire ou des retraits gratuits à l’étranger pourront se tourner vers une banque en ligne.
Boursorama Welcome
Le compte Boursarama Welcome est gratuit. Il est accessible sans conditions de revenus. Il propose :
- une carte bancaire Visa Classic gratuite sous conditions d’utilisation (sinon 5 €/mois)
- virements en ligne gratuits (zone Euro, SEPA)
- paiements à l’étranger gratuits
- retraits gratuits en zone SEPA
- chèques et chèques de banque gratuits
Fortuneo Fosfo
L’offre Fortuneo Fosfo est accessible sans conditions de revenus. Elle est gratuite et donne accès à :
- une carte bancaire Fosfo Mastercard gratuite sous conditions d’utilisation (sinon 3 €/mois)
- virements en ligne gratuits (zone Euro, SEPA)
- paiements à l’étranger gratuits
- retraits gratuits en zone SEPA
- chèques et chèques de banque gratuits
Hello One
Le compte Hello One est gratuit et disponible sans conditions de revenus. Il est sans engagement et vous permet d’obtenir :
- une carte Visa Hello One gratuite
- un plafond de 1 000 € de paiements par mois et 400 € de retraits par semaine
- paiements à l’étranger sans frais
- retraits gratuits en zone Euro et hors zone Euro dans les distributeurs du groupe BNP Paribas
Monabanq Pratiq
Le compte Monabanq Pratiq coûte 2 € par mois. Il est accessible sans aucune condition de revenus. Il vous donne accès à :
- une carte Visa Classic gratuite
- retraits illimités en zone euro
- paiements illimités en zone euro
- dépôts de chèques dans les distributeurs CIC
Orange Bank
Le compte Standard d’Orange Bank est accessible sans conditions de revenus. Il fournit :
- une carte Mastercard Standard gratuite sous conditions d’utilisation (sinon 2 €/mois)
- paiements en zone Euro sans frais
- retraits gratuits en zone Euro
- paiements mobile Apple Pay, Google Pay et par SMS
Comment choisir sa banque pour auto-entrepreneur ?
Les micro-entrepreneurs et auto-entrepreneurs sont de plus en plus nombreux en France. Plus de la moitié des nouvelles entreprises créées chaque année sont des auto-entreprises. Est-ce votre cas ? Si oui, vous vous interrogez certainement sur les critères à prendre en compte pour choisir votre compte bancaire pour auto-entrepreneur.
La gratuité de la carte bancaire
Vous cherchez à obtenir un compte professionnel spécial auto-entrepreneur totalement gratuit ? N26 business est la seule banque en ligne à proposer un compte gratuit avec une carte bancaire pour les professionnels.
Néanmoins, vous pouvez également vous tourner vers un compte personnel. La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite avec leur compte personnel à condition d’utiliser la carte au moins une fois par mois. C’est le cas de :
- Fortuneo
- Boursorama banque
- N26
- Orange Bank
- Hello Bank
Le dépôt d’espèces ou de chèque
Si vous pratiquez une activité commerciale, la vente de produits ou de services, vos clients vous payent très certainement en chèques ou en espèces. Malheureusement, la plupart des banques en ligne ne proposent pas le dépôt de chèques ou d’espèces. Vous devrez tourner vers les banques en ligne qui sont les filiales de banques traditionnelles ou vers les banques traditionnelles elles-mêmes.
Les banques pour entrepreneurs qui proposent ce service :
- Boursorama banque (Société Générale)
- Monabanq (CIC)
- Hello Bank (BNP Paribas)
- Banques traditionnelles
L’obtention d’un prêt professionnel
Lorsque le démarrage de votre activité en tant qu’auto-entrepreneur demande un investissement, vous pouvez avoir recours à un établissement bancaire pour financer votre projet. La plupart des banques en ligne ne permettent pas d’avoir accès à ce service. Vous devrez vous tourner vers un compte traditionnel.
Un suivi personnalisé par un conseiller
Les banques traditionnelles sont les mieux placées pour vous aider si vous souhaitez vous faire assister par un conseiller bancaire pour auto-entrepreneur.
Vous pouvez également vous tourner vers certaines banques en ligne :
- Monabanq possède un service client élu plusieurs fois meilleur service client d’une banque en ligne.
- Fortuneo vous donne la possibilité d’accéder à des conseillers dédiés.
- Qonto, la banque professionnelle, met à votre disposition un conseiller spécialisé.
L’accès à un terminal de paiement
La plupart des banques traditionnelles mettent à la disposition des auto-entrepreneurs des terminaux de paiement. En plus du coût d’achat initial, une commission pour chaque transaction vous est demandée par votre banque.
Certaines banques en ligne proposent également l’accès à un terminal de paiement :
- Boursorama pro : terminal à 19 € à l’achat puis 1,75 % de commission.
- Shine : terminal à 19 € à l’achat puis 1,45 % de commission.
Avant de choisir votre compte pour auto-entrepreneur (FAQ)
Pourquoi est-il préférable de passer par une banque en ligne pour ouvrir son compte pour auto-entrepreneur ?
Tout d’abord, la plupart des banques traditionnelles n’ouvrent pas de comptes bancaires particuliers aux auto-entrepreneurs. Même si cette pratique est tout à fait légale, elles sont réticentes à l’idée. Elles proposent à leurs clients auto-entrepreneurs des comptes professionnels au tarif plus élevé.
Les banques en ligne sont donc idéales pour ceux qui souhaitent payer leur compte pour auto-entrepreneur moins cher. Avec un compte personnel dans une banque en ligne, il est tout à fait possible de gérer ses comptes professionnels, d’effectuer ses paiements et ses virements en ligne.
Comment ouvrir un compte pour auto-entrepreneur ?
Dans la plupart des banques en ligne, la démarche d’ouverture d’un compte pour auto-entrepreneur est très facile. Elle ne prend qu’une dizaine de minutes. Les seuls justificatifs qui vous seront demandés sont :
• une pièce d’identité
• un justificatif de votre activité avec numéro de SIRET
• un justificatif de domicile
Est-il obligatoire d’ouvrir un compte spécial auto-entrepreneur ?
Non. La seule obligation légale est que votre compte soit entièrement dédié à votre activité professionnelle. En tant qu’auto-entrepreneur, vous ne pouvez donc pas effectuer de transactions personnelles sur votre compte professionnel.
Néanmoins, vous avez tout à fait le droit d’utiliser un compte personnel comme compte dédié à votre activité. L’essentiel est que ce compte soit séparé du compte que vous utilisez dans votre vie quotidienne.
Comment être sûr de trouver la meilleure offre pour auto-entrepreneur ?
Si vous êtes auto-entrepreneur et que vous cherchez à trouver la meilleure offre de compte bancaire, vous devez effectuer une liste des critères les plus importants pour vous. Ensuite, en fonction des paramètres essentiels à votre activité, parcourez les offres disponibles.
Renseignez-vous tout d’abord auprès des banques en ligne afin de trouver un compte qui vous correspond. Comparez les prix des différentes offres ainsi que les services proposés. Si aucune banque en ligne ne vous propose une offre qui vous convient, tournez-vous vers les banques traditionnelles.