Parmi les références de la néo-banque présentes en France, deux établissements se démarquent : N26 et Revolut. Ces deux banques en ligne européennes sont respectivement allemande et britannique. Elles possèdent des objectifs similaires et des offres qui se ressemblent beaucoup. Toutefois, quelques détails des tarifs permettent de les différencier. Quelle néobanque choisir ? Opterez-vous pour N26 ou pour Revolut ? Comparons les deux offres dans le but de vous aider à faire votre choix.
N26 vs Revolut : les points communs
Commençons par établir les points communs des deux banques en ligne. N26 et Revolut sont toutes les deux des banques jeunes qui proposent de nombreuses innovations dans le domaine de la banque en ligne.
Leurs points communs principaux sont de proposer toutes les deux :
- Aucune condition de revenus pour ouvrir un compte bancaire.
- Une offre de compte gratuit.
- Une offre Premium avec carte bancaire haut de gamme.
- Une application design et très intuitive.
- Une inscription très rapide depuis l’application ou le site internet.
- Tous les paiements en euros gratuits.
Parmi les autres points communs de ces deux banques en ligne, on retrouve leur histoire. N26 n’a été lancée sur le marché qu’en 2015, tout comme Revolut. N26 est une banque allemande qui possède une licence européenne. Elle a donc pu s’établir dans de nombreux pays d’Europe, dont la France. Revolut est une banque britannique qui possède une licence internationale. Elle a pu s’établir à Singapour, en Australie et en Angleterre avant d’arriver en France en 2017. En 2021, N26 compte plus de 250 000 clients alors que Revolut se rapproche des 200 000 clients.
N26 ou Revolut : quelle est la meilleure banque en ligne ?
Qui est le moins cher ?
Le prix est l’un des premiers critères que vous vérifiez avant de choisir une offre bancaire ? Nous aussi ! Afin que vous puissiez choisir l’offre la moins chère pour vous et la plus avantageuse, nous avons comparé les différents tarifs proposés par N26 et par Revolut.
L’offre de base présentée par les deux banques en ligne est gratuite. Elle donne droit à une carte bancaire MasterCard à autorisation systématique. Cette carte n’autorise aucun découvert. Avant chaque transaction, le solde du compte est interrogé afin de savoir si la somme à prélever y est présente.
Côté carte bancaire, la carte MasterCard proposée par N26 comporte quelques fonctionnalités supplémentaires :
- Apple Pay
- Paylib
- Le système 3D secure
Par contre, Revolut se révèle plus avantageuse pour les retraits en distributeur. En zone euro, avec N26, vous avez droit à 5 retraits gratuits par mois. Chaque retrait supplémentaire vous coûte 2 €. Avec Revolut, vous avez droit à 200 € par mois de retraits gratuits. Chaque retrait supplémentaire vous coûte 2 % du montant. En plus, vous avez droit à 200 € par mois gratuit hors zone euro. Chez N26, chaque retrait hors zone euro vous est facturé 1,70 % du montant.
Vous effectuez régulièrement de petits retraits aux DAB ? Vous voyagez souvent hors de la zone euro ? Si vous souhaitez opter pour l’offre la moins chère, Revolut s’avérera plus avantageuse pour vous.
Quelle banque a la meilleure application mobile ?
Les deux banques mobiles sont réputées pour la performance de leurs applications. Si vous ouvrez un compte chez N26 ou Revolut, vous pouvez le gérer depuis votre smartphone.
Les deux néo-banques ont une application qui permet de :
- consulter votre compte en temps réel.
- changer le code pin de votre carte bancaire.
- bloquer votre carte bancaire ou la réactiver.
- personnaliser des alertes SMS.
- classer vos dépenses selon des catégories personnalisées.
N26 possède plusieurs avantages par rapport à son concurrent. Outre l’application, elle propose une interface web complète. Ainsi, vous pouvez à la fois consulter votre compte sur l’application N26 et sur votre ordinateur. Ce n’est pas le cas de Revolut. De plus, les outils de gestion présents sur l’application N26 sont plus complets et plus intuitifs.
Mais Revolut a également son mot à dire en matière d’application mobile ! Sur l’application Revolut, vous avez la possibilité de créer des cartes bancaires virtuelles éphémères afin de sécuriser vos paiements en ligne.
Qui a la meilleure application mobile ? Tout dépend de ce que vous attendez de celle-ci. Si vous souhaitez avoir accès à des outils complets, N26 est fait pour vous ! Si vous effectuez régulièrement des achats en ligne et que vous êtes intéressé par les cartes virtuelles, rapprochez-vous plutôt de Revolut.
Revolut ou N26 : Qui a la meilleure offre pour auto-entrepreneur ?
En plus de leur offre gratuite, N26 et Revolut proposent un compte destiné aux auto-entrepreneurs : N26 Business et Revolut Business. Quel est le meilleur des deux ?
Les deux comptes sont gratuits et proposent les mêmes services. N26 possède un léger avantage, car son compte N26 Business est uniquement dédié aux entrepreneurs. Revolut a une offre plus large, qui s’adresse à toutes les petites entreprises. Les outils de N26 sont donc plus pratiques pour les auto-entrepreneurs. Seul hic, si vous avez déjà un compte particulier chez N26, vous ne pouvez pas y ouvrir votre compte professionnel.
Qui a la meilleure offre haut de gamme ?
Vous n’êtes pas à la recherche d’un compte gratuit ? Vous souhaitez obtenir une offre haut de gamme qui inclut des assurances supplémentaires ? Intéressez-vous aux formules payantes proposées par N26 et Revolut. Les tarifs proposés par les comptes haut de gamme de ces banques en ligne sont très inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
Pour ce qui est du prix, les deux comptes haut de gamme se ressemblent. L’offre N26 est à 9,90 € par mois tandis que l’offre Revolut coûte 7,99 livres (environ 9,25 €).
Par contre, tout se complique pour Revolut lorsqu’on parle des services, assurances et assistances disponibles. Pourquoi ? Parce que la carte bancaire proposée avec l’offre premium de Revolut n’est qu’une carte MasterCard standard. Les services et assurances auxquels vous avez accès avec le compte haut de gamme sont donc les mêmes qu’avec le compte classique. Les seules différences sont :
- Le plafond des retraits en euros passe de 200 € par mois à 400 € par mois.
- Le plafond des retraits hors zone euro gratuits passe de 200 € par mois à 400 € par mois.
- Une assurance-maladie internationale est incluse.
Avec son offre Premium, N26 propose une carte World Elite MasterCard. Vous bénéficiez toujours de 5 retraits gratuits par mois en zone euro. Par contre, de nombreux avantages viennent s’ajouter à votre compte :
- Tous les retraits hors zone euro sont gratuits.
- Vous bénéficiez d’une assurance maladie internationale.
- Vous profitez d’une assurance voyage en cas de retard du vol ou des bagages.
- L’assurance vol de téléphone est incluse.
Pour ce qui est de l’offre haut de gamme, aucun doute n’est possible ! N26 remporte le défi haut la main. Son offre premium inclut un bouquet d’assurances complet très pratique pour les voyageurs.
Qui a le meilleur service client : Revolut ou N26 ?
Comme les offres proposées par N26 et Revolut sont simples, les deux banques en ligne misent sur l’autonomie de leurs clients. Le service client disponible est minimal dans les deux cas. Aucun service téléphonique n’est vraiment présent pour ces néo-banques.
Par contre, les services clients présents sur les tchats en ligne sont très réactifs. Vous pouvez également poser vos questions à N26 ou Revolut par mail ou au moyen des réseaux sociaux. Les délais d’attente sont courts.
La comparaison des deux services clients donne lieu à un match nul. Dans les deux cas, les services sont réactifs, mais ne peuvent pas être contactés par téléphone. N26 et Revolut s’adressent aux clients qui sont capables de se débrouiller seuls et qui ont l’habitude de gérer leur argent depuis leur smartphone.
Revolut ou N26 : le résultat
Le résultat général du match est légèrement en faveur de N26. La néo-banque allemande se distingue notamment grâce à son offre haut de gamme beaucoup plus compétente, à son service client légèrement meilleur et à sa sécurité plus poussée. En effet, dans l’offre de N26 :
- La carte bancaire MasterCard est compatible avec le protocole 3D Secure.
- Vos dépôts sont garantis à hauteur de 100 000 €.
- Vous n’avez pas à redouter les risques liés au Brexit.
Mais Revolut sort la tête haute de ce comparatif. En effet, sur l’offre classique, elle se distingue par :
- Son meilleur système de paiement international utile lors des voyages.
- Ses retraits gratuits hors zone euro.
- La possibilité d’acheter des crypto-monnaies.
Cette comparaison nous a fait comprendre que les deux néo-banques possèdent leurs atouts. Afin de prendre votre décision, prenez le temps de comparer les offres. Plutôt que de vous fier uniquement aux caractéristiques générales de chaque banque en ligne, vérifiez que l’établissement que vous sélectionnez est adapté à votre profil.
Choisir N26 ou Revolut en fonction de votre profil
Profil étudiant
Vous êtes étudiant et vous n’avez pas de source de revenu fixe ? Vous sortez peu de la France ? N26 est l’offre qui vous correspond !
L’offre standard de N26 vous permet de réduire les frais au minimum : 0 €.
Profil standard
Quelle que soit la banque en ligne que vous choisissez, si vous avez bien en tête les conditions tarifaires, vous n’aurez certainement pas de mauvaises surprises.
N26 est parfaite pour un usage standard en France. Vous restez toujours dans la zone euro ? Parfait ! Grâce à N26, vous avez de fortes chances de ne jamais payer de frais bancaires.
Vous utilisez votre carte bancaire au quotidien en France, mais vous avez l’habitude de voyager à l’étranger 1 ou 2 fois par an ? Le compte multi-devises et le système de virement international de Revolut et plus adapté pour vous.
En cas de doute, vous pouvez très bien ouvrir un compte dans les 2 banques en ligne. Utiliser N26 lorsque vous êtes en France et Revolut lorsque vous vous rendez à l’étranger est une solution envisageable.
Profil voyageur
Ça se complique ! Les deux banques ont des avantages en voyage qui leur sont propres.
Voyager avec N26
Avec N26, vous n’avez accès à l’assurance voyage qu’avec les comptes payants N26 You ou N26 Metal. Comme nous l’avons vu, ces offres Premium sont meilleures que celles de Revolut.
Grâce à elles, vous avez accès à :
- Des urgences médicales et dentaires au sein du pays dans lequel vous vous rendez.
- Une indemnisation en cas de retard du vol ou de perte de vos bagages.
- Une assurance annulation de voyage.
- assurance location de véhicule.
- Une assurance vol de portable.
Voyager avec Revolut
Revolut propose des assurances classiques dans ses comptes Premium. Les garanties de la néo-banque britannique sont inférieures sur les offres haut de gamme. Par contre, Revolut propose une assurance pour les urgences médicales et dentaires à 1 € par jour, en option sur votre compte standard.
De plus, si vous avez l’habitude de retirer de grosses sommes d’argent à l’étranger, Revolut vous permettra d’éviter les frais, même avec son offre standard. Revolut a établi un partenariat avec des hôtels, des aéroports et de nombreuses compagnies aériennes afin de vous proposer un service de conciergerie ainsi que l’accès au lounge de votre compagnie en cas de retard de vol.
N26 mise tout sur la sécurité du voyageur. Revolut vise le confort et les économies. En fonction de votre centre d’intérêt principal, ces quelques éléments vous aideront à choisir. Êtes-vous plus du style voyageur prudent, explorateur confortable au touriste économique ?
Pour tous les types de profil, les offres standards de N26 et Revolut sont équivalentes. Avant d’ouvrir le compte dans la banque en ligne qu’il vous faut, prenez le temps d’établir la liste de vos critères. Si vous voyagez très régulièrement, l’offre Standard Revolut ou les offres Premium de N26 sauront vous satisfaire. Pour un profil étudiant ou standard, l’offre de base de l’une des deux banques en ligne vous conviendra amplement. Qui vous a convaincu ?