Lorsque j’ai commencé à m’intéresser aux banques en ligne, je me suis rendu compte d’une chose. Les cartes premium y sont faciles d’accès ! Synonymes de prestige et d’avantages spécifiques, ces cartes qui m’avaient toujours semblé hors de portée devenaient tout à coup accessibles, ce qui est fait l’une des meilleures cartes bancaires. Trouver une carte premium n’est pas un problème. Les cartes premium sont nombreuses. La difficulté réside dans le fait de faire le bon choix. Quelle est la meilleure carte premium ? Quels sont les avantages d’obtenir une carte premium ? Sont-elles vraiment plus avantageuses que les cartes classiques ? Je réponds à toutes vos questions.
Qu’est-ce qu’une carte premium ?
Une carte premium est une carte bancaire qui fonctionne de la même façon qu’une carte classique. Néanmoins, elle accorde des privilèges supplémentaires à son titulaire. Et c’est là que le choix devient compliqué ! Les appellations et les avantages sont multiples : Premier, Gold, Infinite, World Elite, Platinum, Black, Metal…
Auprès des banques traditionnelles, les cartes premium sont systématiquement payantes. Cependant, grâce aux banques en ligne, il est désormais possible d’avoir accès à une carte premium gratuite. Pour l’obtenir, il faut pouvoir justifier d’un revenu mensuel plus important.
Les différents types de cartes premium
Les cartes premium Gold ou Premier
Les cartes premium les plus accessibles sont les cartes Gold MasterCard et Visa Premier. Elles donnent accès à des avantages par rapport aux cartes classiques Visa ou MasterCard :
- des plafonds plus élevés pour les retraits et les dépenses.
- des assurances supplémentaires : responsabilité civile, location de véhicule, de matériel, etc.
- des assistances en cas de maladie, décès ou problème juridique.
- des offres partenaires.
Les cartes MasterCard Gold et Visa Premier sont les plus répandues en France. Pourquoi ? Car elles constituent un excellent compromis pour les consommateurs. Ce sont des cartes très accessibles pour qui passe par les banques en ligne.
Les principales banques en ligne qui les proposent sont :
- ING : la Gold MasterCard est gratuite si vous justifiez de 1 200 € de revenu mensuel ou de 5 000 € d’épargne.
- BforBank : la Visa Premier est gratuite pour 1 600 € de revenu mensuel.
- Fortuneo : la Gold MasterCard est gratuite à partir de 1 800 € de revenus mensuels à justifier ou de 10 000 € d’épargne.
- Monabanq : la Visa Premier est disponible sans condition de revenus, au tarif de 60 € par an.
Cartes superpremium et métal
Les conditions d’accès aux cartes superpremium sont plus strictes. L’offre superpremium est une offre intermédiaire dans le domaine des cartes premium. On y trouve la carte Visa Platinum ainsi que de nombreuses cartes en métal proposées par les banques en ligne.
Les avantages supplémentaires conférés par la carte Visa Platinum sont :
- des plafonds de retraits et de dépenses encore plus hauts.
- une possibilité de découvert plus élevé.
- un service de conciergerie qui facilite le quotidien du titulaire : réservation de voyage, réservation de restaurants, de spectacles, etc.
- des avantages dans certains magasins de luxe, restaurants, hôtels…
La Visa Platinum n’est pas proposée par les banques en ligne. Du côté des banques traditionnelles, on la retrouve au prix de :
- 188 € par an à la Banque Populaire
- 190 € à la Banque Postale
- 190 € à la Caisse d’Épargne
Les cartes métal sont des cartes haut de gamme, uniquement proposées par les banques en ligne. Bien qu’elles aient des allures de carte ultra haut de gamme, elles viennent se placer dans la catégorie des cartes intermédiaires premium comme la carte Platinum. Elles offrent souvent des services exclusifs aux banques en ligne comme le cashback, une ligne téléphonique dédiée, des offres partenaires, l’accès à des cryptomonnaies…
3 cartes métalliques se distinguent du lot et offrent de vrais avantages par rapport à une carte Gold ou Premier :
- L’offre Ultim Metal de Boursorama Banque à 9,90 € par mois.
- Revolut Metal à 13,99 € par mois.
- N26 Metal à 16,90 € par mois.
Les cartes hyperpremium
Les cartes hyperpremium les plus connues sont la Visa Infinite et la MasterCard World Elite. Certaines banques les proposent gratuitement, mais avec des conditions de revenus très élevées. Les autres établissements la font payer.
Les avantages principaux des cartes hyperpremium sont :
- un assistant dédié au sein du service de conciergerie.
- des plafonds de retraits, de paiements et d’indemnisations plus élevés.
- une autorisation de découvert très haute.
- des frais à l’étranger très réduits ou inexistants.
- l’accès aux salons privés dans les aéroports.
- des assistances et des assurances plus efficaces.
Les cartes hyper premium les plus accessibles auprès des banques en ligne sont :
- Fortuneo qui propose la World Elite MasterCard gratuite pour les clients justifiant 4 000 € de revenus mensuels.
- BforBanque qui offre la Visa Infinite au prix de 200 € par an pour ceux qui justifient de 4 000 € de revenus mensuels ou de 40 000 € d’épargne.
- Hello Bank qui propose la Visa Infinite à 240 € par an.
Les cartes sur invitation
Les cartes sur invitation représentent le prestige ultime. Elles sont disponibles auprès de certaines banques et ne sont accessibles qu’aux meilleurs clients. Dans ce cas-là, c’est la banque elle-même qui invite ses clients à obtenir cette carte premium inégalable.
La plus connue est la carte American Express Centurion, disponible uniquement pour les meilleurs investisseurs et clients du groupe American Express. Elle n’est utilisable qu’aux États-Unis, mais propose des avantages uniques tels que l’accès gratuit à certains hôtels et établissements de luxe ou des plafonds de retraits, de paiements et de découverts très élevés.
Quelles sont les garanties comprises avec les cartes premium ?
Comme je vous l’ai dit plus haut, les cartes premium fournissent des garanties beaucoup plus avantageuses que les cartes bancaires classiques. L’un des critères qui doit vous intéresser dans la recherche de votre carte premium est celui des assurances et des assistances incluses avec votre carte.
Toutes les cartes premium, à partir de la Visa Premier de la Gold MasterCard comprennent les garanties suivantes :
- Assurance voyage : Cette garantie intervient à plusieurs niveaux pour aider les voyageurs. Elle peut leur fournir le remboursement ou le dédommagement de leurs billets en cas d’annulation du vol ou de modification de celui-ci. Elle prend également en charge le rapatriement de vos bagages en cas de retard ou le dédommagement en cas de perte.
- Assurance santé à l’étranger : Vous êtes à l’étranger et vous avez un accident ou un problème de santé imprévu ? Si vous avez payé votre voyage avec votre carte premium, les frais dus à l’interruption de votre voyage, à votre hospitalisation, à un préjudice matériel grave ou à un décès sont pris en charge.
- Garantie responsabilité civile : Les dommages matériels ou corporels que vous causez à un tiers dans votre vie quotidienne sont pris en charge.
- Garantie véhicule de location : Votre véhicule de location a été volé ? Vous avez eu un accident et celui-ci a souffert de graves dommages matériels ? Les garanties comprises dans votre carte premium prennent en charge les réparations du véhicule en complément de l’assurance de l’agence de location.
- Assurance perte ou vol : Vous êtes dédommagé si votre carte bancaire est perdue ou volée. Cette assurance est parfois étendue à votre smartphone ainsi qu’à vos objets électroniques.
- Assurance invalidité : En cas d’invalidité permanente suite à un accident, votre carte premium couvre les frais engendrés.
- Assurance neige : Certaines cartes premium viennent en aide aux amateurs de ski. L’assurance neige, ou montagne, assure la prise en charge des frais en cas d’accident causé lors de la pratique du ski ou d’un autre sport d’hiver.
Cette liste d’assurances n’est pas exhaustive. En fonction de la carte premium que vous choisissez, vous pouvez avoir accès à plus de garanties et à des assurances encore plus performantes. Attention toutefois ! Vous ne pouvez bénéficier des garanties listées ici que si vous payez le service ou le produit avec votre carte premium. Par exemple, si vous avez un accident avec une voiture de location, les frais ne seront pris en charge par votre carte premium que si vous avez réglé la location avec cette carte.
Visa et MasterCard imposent des conditions différentes en fonction des cartes. Mais chaque banque propose également des conditions variées pour la carte premium qui vous est attribuée. Renseignez-vous sur les conditions d’exclusion de certaines garanties et sur les montants d’indemnisation avant de faire votre choix.
Souscrire une carte premium
Est-il vraiment avantageux de souscrire une carte premium ?
Tout dépend de vos besoins. Si vos revenus ne sont pas très élevés, il y a de fortes chances qu’une carte premium ne vous soit d’aucune utilité. Néanmoins, si vous avez l’habitude de voyager à l’étranger, votre carte premium pourra limiter vos frais de retraits et les dépenses en devises.
Une carte bancaire premium est surtout utile lorsque vos revenus sont supérieurs à 1 200 € par mois. En effet, plus vos revenus sont élevés, plus vos dépenses mensuelles le deviennent.. Les plafonds élevés des cartes premium s’avèrent alors très pratiques ! Aujourd’hui, l’accès aux cartes premium est facile. Si vos revenus vous le permettent, je vous conseille donc de souscrire une carte premium afin de bénéficier de tous les avantages qu’elle apporte.
Quelle carte premium choisir ?
Choisir votre carte premium implique de comparer toutes les offres des banques en ligne. Le coût et les conditions d’accès sont différents pour chaque établissement. Certaines caractéristiques varient d’une banque à l’autre pour un même type de carte.
Les facteurs dont vous devez tenir compte avant de faire votre choix sont les suivants :
- Les plafonds de dépenses et de retraits : En général, les plafonds de dépenses et de retraits sont 2 à 3 fois plus élevés pour une carte premium que pour une carte classique. Choisissez une carte premium qui vous permet de retirer autant d’argent que nécessaire, en France ou à l’étranger.
- Le découvert autorisé : Avec une carte premium vous avez un découvert autorisé. Ce n’est souvent pas le cas avec les cartes bancaires classiques fournies par les banques en ligne.
- Frais de retrait à l’étranger : Avec une carte premium, les frais de retraits et de paiements à l’étranger, en particulier hors de la zone euro, sont moins chers. En fonction de vos habitudes de voyage et de vos dépenses à l’étranger, sélectionnez une carte premium qui satisfait toutes vos exigences.
- Les garanties proposées : Je vous en ai parlé un peu plus haut. Les garanties proposées par les cartes premium varient d’un établissement à l’autre. En fonction de vos habitudes de voyage, de vacances ou de location de voiture, choisissez une carte premium qui comprend les garanties qui vous intéressent.
- Les assistances supplémentaires : Les services d’assistance juridique, d’assistance en cas d’hospitalisation, de rapatriement en cas d’invalidité ou de décès sont de plus en plus développés. Quels sont ceux dont vous avez besoin ?
- Les offres des partenaires : Votre carte premium vous donne accès à des réductions dans les commerces, restaurants, hôtels, spectacles, etc. Les offres des partenaires vous aideront à prendre la décision de la carte premium qui vous correspond. Les cartes Visa proposent des avantages très utiles au quotidien alors que celles du réseau MasterCard offrent des expériences uniques qui vous aideront à casser la routine.
Commencez par faire la liste des critères dont vous avez absolument besoin ! Analysez ensuite les différentes cartes premium proposées par Visa et MasterCard. Vous n’aurez plus qu’à choisir la carte qui correspond à vos préférences et à trouver la banque en ligne qui la propose au meilleur tarif.