Le système mondial des cartes de paiement est dominé par deux entreprises leaders. À elles deux, ces entreprises représentent plus de 87 % des cartes bancaires du monde entier. Visa et Mastercard proposent des offres similaires sous bien des aspects.
Lorsque vous devez faire votre choix, rien n’est fait pour vous guider ! De nombreuses personnes se contentent de choisir la moins chère. Vous souhaitez en savoir plus sur les différences et les similitudes des offres de Visa et Mastercard ? Dans cet article, je vous aide à mieux connaître les leaders du marché afin de faire un choix plus éclairé.
Visa et Mastercard : présentation des deux entreprises
Les deux géants américains de la carte bancaire sont acceptés partout en France, par tous les commerçants. Pourquoi ? Car CB, le réseau de paiement français, assure l’universalité des paiements.
C’est lorsqu’on voyage à l’étranger que cela se complique. Voici une présentation des deux entreprises de cartes de crédit et de paiement pour vous faire une petite idée de leur étendue.
Visa
Visa est à la tête du marché mondial. Ce réseau a été lancé en 1958 par la Bank of America. Il possède 60,5 % des parts de marché. 38 millions de points d’acceptation sont présents dans le monde.
En France, 43.5 millions de personnes possèdent une carte bancaire Visa, sur les 72.7 millions de cartes françaises. 124 des 130 principales banques présentes en France proposent des cartes Visa. La réponse est donc indéniable, Visa est le leader en termes d’utilisateurs et de points d’acceptation.
A lire : Quelle est la meilleure carte bancaire Visa ?
Mastercard
Le réseau Mastercard a été créé en 1966 dans le seul but de concurrencer Visa. Plus de 30 % des cartes bancaires dans le monde sont des Mastercard. Le réseau compte aujourd’hui 35,9 millions de points d’acceptation dans le monde. Son avantage par rapport à Visa ? Il est présent dans 210 pays, contre seulement 200 pour le leader.
En France, près de 30 millions de personnes possèdent une carte Mastercard. 75 des 130 principales enseignes de France proposent des cartes bancaires Mastercard. Mastercard est un très bon acteur du marché des cartes bancaires. Son étendue est supérieure à celle de Visa, mais son nombre d’utilisateurs plus limité.
Aujourd’hui, lorsque vous créez un compte bancaire en France, vous avez toujours accès à une carte bancaire. Le choix entre Visa ou Mastercard dépend en grande partie de l’établissement dans lequel vous ouvrez votre compte. Voici les principales caractéristiques des deux types de cartes afin de vous aider dans votre choix.
A lire : Quelle est la meilleure carte Mastercard ?
Les différences et similitudes entre les cartes Visa et les cartes Mastercard
Les gammes de cartes de paiement
Vous avez du mal à vous repérer parmi tous les noms des cartes bancaires ? Vous ne savez pas quelle est la différence entre la Visa Électron ou la Visa Infinite ? Sachez que chaque réseau de cartes bancaires possède un système de gammes.
4 grandes gammes sont à différencier dans les réseaux Visa et Mastercard :
- Carte à autorisation systématique : Visa Électron et Mastercard Maestro
- Carte standard : Visa Classic et Mastercard Standard
- Carte haut de gamme : Visa Premier et Mastercard Gold
- Carte très haut de gamme : Visa Infinite et Mastercard World Elite
| Visa | Mastercard | |
|---|---|---|
| Carte à autorisation systématique | Visa Electron | Carte Maestro |
| Carte classique | Visa Classic | Mastercard Standard |
| Carte haut de gamme | Visa Premier | Gold Mastercard |
| Carte prestige | Visa Infinite | World Elite MasterCard |
Les tarifs des cartes bancaires
Pour ce qui est des tarifs, il y a peu de différences entre les produits proposés par Mastercard et Visa au sein d’une même gamme. Ce sont les banques qui choisissent les tarifs des cartes. De plus, les établissements bancaires peuvent imposer des conditions différentes pour une même carte, Visa ou Mastercard.
Les différences de prix entre les cartes Visa et Mastercard s’expliquent généralement par une différence de prestations de la part de la banque. Dans les banques en ligne, il est possible d’obtenir la plupart des cartes bancaires Visa ou Mastercard gratuitement lorsque l’on remplit certaines conditions.
Les facteurs qui peuvent faire varier le tarif d’une carte bancaire entre les établissements sont :
- Les conditions de revenu.
- Les différences de plafonds.
- L’accès à un découvert.
- Les assurances complémentaires.
- Les réductions disponibles auprès des partenaires.
Les cartes Mastercard en détail
Dans cette analyse détaillée des cartes Mastercard, je vous propose de découvrir les caractéristiques principales des différentes gammes de cartes bancaires.
Les Mastercard prépayées
La Mastercard prépayée a vu le jour il y a quelques années. Il s’agit d’une carte qui n’est pas associée à un compte bancaire. Elle se recharge ou s’achète auprès d’une banque ou d’un bureau de presse. Elle est aussi disponible dans certaines grandes surfaces. Une fois la limite des dépenses effectuées avec la carte atteinte, la carte peut être jetée ou rechargée.
Mastercard Maestro
Cette carte à autorisation systématique fonctionne comme une carte prépayée. Néanmoins, elle est associée à un compte bancaire. Pour chaque achat, le solde du compte est interrogé. Si la somme demandée par l’utilisateur est disponible, la dépense est autorisée.
Ce type de carte est souvent proposé aux mineurs, aux étudiants ou aux personnes ayant eu des difficultés financières par le passé (interdit bancaire, tutelle, etc.).
Les inconvénients principaux de la carte Maestro sont :
- Des plafonds restreints.
- Une demande d’autorisation systématique.
- Peu d’assurances et de garanties incluses.
- Certains commerçants n’acceptent pas ce type de carte (station-service, péage, etc.).
La Mastercard Standard
La carte Mastercard Standard est disponible sous deux versions. L’une est à autorisation systématique et l’autre à débit différé. La Mastercard Standard à autorisation systématique fonctionne comme une Maestro, si ce n’est qu’elle est acceptée par la totalité des commerces français.
La Mastercard Standard à débit différé est appelée Mastercard Cirrus. Les dépenses du mois sont cumulées et retirées en fin de mois sous la forme d’un seul retrait.
Les principaux avantages de la Mastercard Standard sont :
- Son prix faible : Environ 40 € dans les banques classiques et gratuits auprès des banques en ligne.
- Le débit différé possible avec autorisation de découvert.
- Les quelques assurances disponibles (accident de transport, assistance voyage, assurance neige).
La Mastercard Gold
Cette carte haut de gamme est facile d’accès auprès de certaines banques en ligne. Elle est disponible en version à débit automatique ou différé.
Les points forts de cette carte sont :
- Son tarif accessible : 150 € par an auprès d’une banque traditionnelle ou gratuite auprès de certaines banques en ligne (à partir de 1 200 € de revenus mensuels).
- Ses plafonds de retrait et d’achat très élevés.
- Ses assurances et assistances : Elles sont très complètes pour les voyageurs réguliers. L’annulation de voyage, l’assurance des véhicules de location, le retard de vol, la responsabilité civile à l’étranger, l’assistance juridique et l’assistance médicale sont notamment pris en compte.
- L’accès à de nombreuses réductions grâce à Priceless Cities.
La Mastercard World Elite
C’est la meilleure carte Mastercard disponible. Il s’agit de la seule carte bancaire très haut de gamme accessible gratuitement du marché. Elle s’adresse principalement à ceux qui sont capables de justifier au moins 4 000 € de revenus mensuels.
Avec la Mastercard World Elite, vous avez accès à :
- Un panel d’assurances et d’assistances très complet.
- Des plafonds quasiment illimités.
- Une possibilité de découvert confortable.
- Une totale sécurité de vos achats.
- Des offres spéciales en réductions et cashback.
- Un service de conciergerie de luxe accessible 24h/24 et 7j/7.
Toutes les offres de cartes Visa
Visa prépayée
La carte Visa prépayée est identique à la Mastercard prépayée. Elle peut être achetée par n’importe qui. Il n’est pas nécessaire de posséder un compte bancaire pour l’avoir. La seule limite de dépense est le montant disponible sur la carte prépayée.
Visa Électron
C’est l’une des cartes les plus répandues chez les mineurs et les étudiants. C’est une carte à autorisation systématique qui fonctionne en France et à l’étranger.
Chaque dépense nécessite une autorisation systématique de la banque. Comme dans le cas de la Mastercard Maestro, la carte Visa Électron n’est pas acceptée dans tous les commerces. Très peu de stations-services l’acceptent !
Visa Classic
La carte Visa Classic est la plus répandue, en France et dans le reste du monde. Même si elle n’inclut aucune assurance voyage, elle comprend quelques avantages comme :
- La possibilité d’accéder à un débit différé.
- Certaines assurances en cas de besoins médicaux à l’étranger ou de rapatriement.
- Son tarif : Environ 35 € dans les banques traditionnelles. Gratuite et sans conditions de revenu dans les banques en ligne.
Visa Premier
La carte Visa Premier est la meilleure carte de la firme américaine. C’est la carte haut de gamme la moins chère. Elle propose de nombreux avantages pour son porteur.
Grâce à votre carte Visa Premier, vous pouvez notamment :
- Profiter d’un plafond élevé.
- Voyager l’esprit tranquille grâce à un service d’assistance et d’assurances très complet.
- Bénéficier d’offres de réductions auprès des partenaires de Visa.
- Faire profiter votre conjoint et vos enfants des avantages de la carte Visa Premier.
Visa Infinite
La carte Visa Infinite est noire. C’est une carte bancaire très haut de gamme. Elle n’est malheureusement pas accessible à tout le monde. Pour l’obtenir, vous devrez présenter un revenu annuel d’au moins 50 000 €, voire plus en fonction de la banque que vous choisissez.
Néanmoins, si vous avez l’opportunité d’obtenir cette carte bancaire, saisissez-la sans hésiter. Cette carte de prestige coûte environ 320 € par an dans les banques traditionnelles et 200 € dans certaines banques en ligne.
Les atouts de cette carte sont nombreux :
- Plafonds très élevés : jusqu’à 25 000 € de paiements sur 30 jours.
- Une infinité d’assurances et d’assistances pour vos voyages.
- Des privilèges exclusifs auprès des partenaires de Visa dans le domaine de la gastronomie, du shopping et des voyages.
- L’accès à l’Infinite Club.
- Un service de conciergerie de luxe ouvert 24h/24 et 7j/7.
Visa ou MasterCard : qui gagne le match ?
Il est difficile de désigner un gagnant dans ce match sans fin. Après tout, peut-être que « Visa ou Mastercard ? » n’est pas la bonne question à poser. Les services, les tarifs et les gammes proposées par les deux leaders de la carte bancaire sont très similaires.
La bonne question est : quelle banque choisir ? En effet, comme chaque établissement fixe ses conditions tarifaires pour les cartes Visa ou Mastercard, c’est le client qui doit s’interroger sur la banque qui lui correspond.
Vous avez l’habitude de voyager ? Si vous vous rendez régulièrement dans le même pays, renseignez-vous sur l’étendue des réseaux Visa ou Mastercard. Par exemple, au Japon, Visa l’emporte largement sur Mastercard. Aux Etats-Unis, c’est plutôt l’inverse qui se produit. Renseignez-vous au cas par cas afin d’être sûr de faire le bon choix.
Comment obtenir votre carte bancaire Visa ou Mastercard ?
Pour recevoir rapidement votre carte bancaire Visa ou Mastercard, il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.
Pratiquement toutes les banques traditionnelles proposent à la fois des cartes Visa ou Mastercard. Par contre, du côté des banques en ligne, celles-ci ont souvent dû choisir l’un des deux réseaux pour équiper leurs clients.
Les banques en ligne avec cartes Visa
Les banques en ligne accessibles en France qui fournissent des cartes Visa à leurs clients sont :
- Boursorama Banque : Visa Classic et Premier
- Hello Bank : Visa Electron, Classic, Premier et Infinite
- Monabanq : Visa Classic, Premier ou Infinite
- BforBank : Visa Classic, Premier ou Infinite
- Ma French Bank : Visa Classic ou Premier
Les banques en ligne avec cartes Mastercard
Les banques en lignes disponibles en France avec des cartes bancaires Mastercard sont :
- Fortuneo : Mastercard Standard, Gold ou World Elite
- Orange Bank : Mastercard Standard ou Gold
- ING : Mastercard Standard ou Gold
- N26 : Mastercard Standard ou World Elite
- Ma French Bank : Mastercard Maestro ou Standard
American Express : une vraie alternative ?
De plus en plus active en France, la firme American Express se positionne en véritable alternative dans le marché des cartes bancaires haut de gamme. Les cartes American Express proposent de vrais avantages comme un an de gratuité, jusqu’à 80 € offerts, des partenariats avec Air France et les agences de voyage, etc.
3 cartes American Express sont disponibles en France :
- American Green : Dès 20 000 € de revenus annuels.
- American Gold : Dès 35 000 € de revenus annuels.
- American Platinum : Dès 65 000 € de revenus annuels.
Carte Visa ou Mastercard : Comparaison et meilleure banque
Visa Classic ou Mastercard Standard : Quelle est la meilleure ?
| Carte Bancaire | Prix | Offre de Bienvenue | Conditions | |
|---|---|---|---|---|
 Découvrir |
Autorisation systématique | Gratuite | 80€ offerts | Sous Conditions d’utilisation |
 Découvrir |
Immédiat ou différé | Gratuite | Aucune | 1 200€ nets/mois |
 |
Immédiat ou différé | 24€/an | Jusqu’à 120€ offerts | Sans Conditions |
 Découvrir |
Visa autorisation systématique | Gratuite | 80€ + 6 premiers mois offerts (Prime) | Sans conditions |
| Carte Bancaire | Prix | Offre de Bienvenue | Conditions | |
|---|---|---|---|---|
 Découvrir |
Immédiat ou différé | Gratuite | 30€ | 1 paiement/mois |
 |
Immédiat ou différé | Gratuite | Aucune | Sans Conditions |
Visa Premier ou Carte Gold Mastercard : Quelle banque choisir ?
| Carte Bancaire | Prix | Offre de Bienvenue | Conditions | |
|---|---|---|---|---|
| Bforbank | Immédiat ou différé | Gratuite | Aucune | 1 600€ nets/mois |
| Monabanq | Immédiat ou différé | 5€/mois | Jusqu’à 120€ offerts | ✔️ Sans Conditions |
| Hello bank | Visa Classic immédiat ou différé | 5€/mois | 80€ + 6 premiers mois offerts (Prime) | ✔️ Sans Conditions |
| Carte Bancaire | Prix | Offre de Bienvenue | Conditions | |
|---|---|---|---|---|
| fortuneo Banque | Autorisation systématique | Gratuite | jusqu’à 80€ offerts | 1 800€ nets/mois |
| ING | Autorisation systématique | Gratuite | Aucune | 1 200€ nets/mois* ou 10€/mois |
Mastercard Elite ou Visa Infinite : quelle black card choisir ?
| Carte Bancaire | Prix | Offre de Bienvenue | Conditions | |
|---|---|---|---|---|
| Bforbank | Différé | 200€/an | NON | 4 000€ nets/mois |
| BNP Paribas | Immédiat ou différé | 323,04€/an | NON | Acceptation sur dossier |
| Societe Générale | Immédiat ou différé | 330€/an | NON | Acceptation sur dossier |
| Carte Bancaire | Prix | Offre de Bienvenue | Conditions | |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | Immédiat ou différé | Gratuite | Aucune | 4 000€ nets/mois |
| Credit Mutuel | Immédiat ou différé | 280€/an | Aucune | Conditions variables selon l’agence choisie |
| Credit Agricole | Immédiat ou différé | 300€/an | Aucune | Conditions variables selon l’agence choisie |