Carte bleue : comment la choisir et où la trouver ?

Chaque seconde, ce sont près de 500 transactions par carte bancaire qui sont effectuées en France. De plus, le nombre de transactions annuelles ne cesse d’augmenter. Vous utilisez très certainement votre carte bancaire chaque semaine, voire chaque jour. Vous devez donc être sûr que la carte bancaire que vous possédez correspond réellement à vos besoins. Comment choisir votre carte bleue ? Où la trouver ? Voici tout ce que vous devez savoir sur votre carte bancaire.

Comment choisir sa carte bleue ?

Une bonne carte bleue est une carte qui correspond aux besoins de son propriétaire. Êtes-vous sûr que la carte bancaire à laquelle vous avez accès est adaptée à vos dépenses ? Vous sentez-vous limité par votre carte bancaire ? Voici les principaux critères à prendre en compte pour choisir la bonne carte bleue :

Le type de carte bancaire

On distingue plusieurs types de débits de carte bancaire :

  • Les cartes de retrait : Elles sont destinées aux mineurs ou aux personnes sous tutelle. Elles permettent uniquement d’effectuer des retraits d’espèces dans les DAB.
  • Les cartes de paiement : Ce sont les plus courantes. Elles sont appelées « cartes bleues ». Elles servent à retirer des espèces et à effectuer des achats aux bornes de paiement ou en ligne.
  • Les cartes à autorisation systématique : Ce sont des cartes de paiement classiques qui interrogent la banque à chaque transaction. Elles sont souvent associées à un compte pour lequel aucun découvert n’est autorisé. Seuls les montants présents sur le compte bancaire peuvent être payés ou retirés.
  • Les cartes de crédit : Elles sont associées à un compte à débit différé. Un découvert est autorisé avec ce type de carte. Les sommes retirées ou dépensées ne sont pas automatiquement débitées du compte. Un délai est appliqué !

Le réseau : Visa ou Mastercard ?

Bien qu’il y ait 3 grands réseaux de distribution de cartes bancaires, seulement 2 d’entre eux jouent dans la même cour. En effet, American Express propose des services haut de gamme. Ce réseau possède un nombre limité de distributeurs dans le monde et propose des cartes bancaires plus chères.

De leur côté, les réseaux Visa et MasterCard se livrent une bataille acharnée. Leur présence en France et dans le monde est très répandue. Le réseau Visa est présent dans plus de 220 pays tandis que MasterCard s’étend sur 210 pays.

Qu’est-ce qui vous aidera à choisir entre le réseau Visa ou MasterCard ? En réalité, les principales offres des deux réseaux bancaires sont équivalentes. Le réseau Visa est un peu plus présent en Europe alors que MasterCard est plus étendu aux États-Unis et dans le reste du continent américain. Certains voyageurs pourront tirer profit de cette différence. Pour les autres, c’est surtout le choix de la banque qui déterminera le réseau auquel appartient leur carte bancaire.

La gamme de carte bleue

On parle souvent de deux grandes gammes de cartes bancaires : les cartes classiques et les cartes haut de gamme.

Les cartes classiques peuvent être utilisées en France, dans la zone européenne ainsi qu’à l’étranger. Elles réalisent tous les services classiques d’une carte bancaire :

  • paiement avec validation par code
  • paiement sans contact
  • retrait en DAB
  • achat en ligne, etc.

Les cartes haut de gamme sont accordées sous condition de revenus. Elles proposent les mêmes services basiques que les cartes classiques et y ajoutent certains avantages comme :

  • des plafonds de dépenses plus élevées
  • des autorisations de découvert
  • les assurances supplémentaires
  • des garanties pour ceux qui voyagent à l’étranger

Le prix de la carte bleue

Quels sont les clients qui ne prêtent pas attention aux tarifs lorsqu’ils achètent un produit ? De la même façon, lors du choix de votre carte bancaire, vous devez tenir compte du tarif de la carte qui vous est proposée.

La plupart des banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite. Il s’agit souvent d’une carte classique. Ceux qui souhaitent accéder à une carte haut de gamme doivent payer plus cher. Quelques banques, comme ING direct ou Fortuneo, proposent une carte Gold gratuite pour les clients qui peuvent justifier d’au moins 1 200 € de revenus mensuels.

Vos habitudes d’achat

C’est certainement le critère le plus important pour choisir votre carte bancaire. Votre carte bleue doit s’adapter à votre mode de vie.

Vous êtes un voyageur ? Vous avez besoin d’effectuer des retraits et des paiements à l’étranger ? Avec une carte haut de gamme, vous pouvez bénéficier d’assurances supplémentaires, d’un taux adapté à vos dépenses pour vos virements et retraits à l’étranger.

Vous avez besoin d’effectuer de nombreuses dépenses chaque mois ? Vous souhaitez obtenir une autorisation de découvert ? Choisissez une carte haut de gamme dont les plafonds de dépenses sont élevés.

Vous voyagez principalement en Europe ? Vous utilisez votre carte bancaire uniquement pour des paiements en magasin ou en ligne ? Une carte gratuite classique souscrite auprès d’une banque en ligne fera certainement l’affaire !

Où trouver sa carte bancaire ?

Dans une banque traditionnelle

Bien sûr, il est possible d’obtenir une carte bleue auprès d’une banque traditionnelle. Pourquoi certains se tournent encore vers les banques traditionnelles alors que les cartes bancaires des banques en ligne sont gratuites ? Tout simplement parce que la plupart des banques traditionnelles ne demandent aucune condition de revenus pour accorder une carte classique.

Par contre, toutes les cartes bancaires proposées par les banques traditionnelles sont payantes. Leur prix moyen est de 45 € par an pour une carte Visa Classic.

Les banques traditionnelles où les cartes bleues sont les moins chères sont :

  • Société Générale : 45 € par an sans conditions de revenus. Retraits gratuits en DAB Société Générale. 3 retraits gratuits dans les autres banques et 1 € par retrait supplémentaire. Paiements et virements en zone euro gratuits. Retraits hors zone euro à 3 € + 2,77 %.
  • BNP Paribas : 44,5 € par an sans conditions de revenus. Retrait gratuit dans le réseau BNP Paribas. 3 retraits gratuits dans les autres banques. Paiements et virements en zone euro gratuits. Retraits hors zone euro à 3 € + 2,90 %.
  • LCL : 45 € par an sans conditions de revenus. Retraits gratuits dans tout le réseau LCL. 3 retraits gratuits dans les distributeurs des autres banques. Les paiements et les virements en zone euro sont gratuits. Les retraits hors zone euro coûte 3 € + 2,85 %.

Auprès d’une banque en ligne

La banque en ligne représente l’option la moins chère et la plus avantageuse pour obtenir une carte bancaire gratuite. Néanmoins, la plupart des banques en ligne demandent un revenu minimum de 1000 € pour obtenir une carte bancaire gratuite. De plus, la carte bancaire doit être utilisée au moins une fois par mois pour rester gratuite.

Il existe deux exceptions notables à cette règle :

  • Monabanq : La carte bancaire Monabanq coûte 24 € par an, soit 2 € par mois. Son prix est invariable, que la carte soit utilisée ou non. La carte bancaire peut être obtenue sans conditions de revenus.
  • N26 : Cette néobanque propose une carte bancaire MasterCard gratuite, accessible sans conditions de revenus. La carte reste gratuite, même si aucun paiement ou retrait n’est effectué durant le mois.

Les autres banques en ligne proposent :

  • Boursorama banque : Carte visa gratuite à partir de 1 000 € de revenus ou 2 500 € d’épargne.
  • Hello Bank : Carte visa gratuite à partir de 1 000 € de revenus ou 2 500 € d’épargne.
  • Fortuneo : Carte MasterCard gratuite sans conditions de revenus à partir d’un paiement par mois.
  • Orange Bank : Carte MasterCard classique gratuite sans conditions de revenus. Au moins une dépense par mois doit être réalisée pour conserver la gratuité de la carte.

Compte sans banque

Cette alternative à la banque en ligne permet d’accéder à un compte bancaire et à une carte bancaire, sans avoir recours à un établissement bancaire.

Les deux principaux concurrents sont :

  • Anytime : cette filiale d’Orange Bank offre jusqu’à 2 cartes bancaires MasterCard pour 9,50 € par mois.
  • Nickel : Vous pouvez vous procurer une carte bancaire Nickel dans un bureau de tabac. Avec une carte d’identité et un numéro de téléphone, vous recevez immédiatement votre carte bancaire. Elle vous coûte 20 € par an.

Tout savoir sur la carte bleue

Comment obtenir une carte bleue virtuelle ?

Les cartes bleues virtuelles sont des cartes éphémères, sans support physique. Elles sont plus sûres pour réaliser des achats sur Internet.

La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires virtuelles. C’est notamment le cas de Fortuneo, Boursorama banque ou Hello Bank. Sachez que les banques traditionnelles en fournissent également.

La seule banque à proposer une carte bancaire virtuelle gratuite est Fortuneo. Elle est accessible grâce à une option appelée « protection internet ». Pour obtenir cette option, il suffit de justifier d’un revenu de 1200 € par mois.

Comment être sûr de bien choisir ma carte bleue ?

Pour être certain de faire le bon choix, il faut prendre le temps de comparer. Ne vous précipitez pas ! Analysez vos besoins et comparez-les aux prix, services et conditions proposés par les différentes banques en ligne.

Quelles sont les assurances comprises avec ma carte bleue ?

Votre carte bancaire inclut toujours une série de prestations d’assurance et d’assistance. C’est le cas pour toutes les cartes Visa et MasterCard. Le montant des remboursements et l’étendue de la couverture dépend de la gamme de carte bancaire (Classic, Premium, Gold, Black). Avant de choisir votre carte bancaire, vérifiez quelles sont les assurances auxquelles vous avez droit. Contrôlez que celles-ci correspondent à vos besoins.

Les principales assurances comprises avec votre carte bleue sont :

  • l’assurance voyage (annulation de vol, retard, perte des bagages, etc.)
  • les frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger
  • la garantie décès et invalidité (transport, location de voiture)
  • une protection juridique
  • le rapatriement à domicile ou dans un hôpital en cas de problèmes de santé à l’étranger, de catastrophes naturelles, etc.

Combien coûte une carte haut de gamme ?

Fortuneo est l’une des seules banques à proposer une carte Gold MasterCard gratuite. Elle est accessible à partir de 1 800 € de revenus, à condition d’effectuer une opération par mois avec la carte. Il faut savoir que Boursorama banque propose également une carte Visa Premier gratuite.

Dans la plupart des autres banques en ligne, les cartes haut de gamme sont payantes :

  • Hello Bank propose une carte visa premier à 5 € par mois dès 1 000 € de revenu mensuel.
  • Monabanq offre une carte visa premier à 36 € par an plus 24 € de frais de tenue de compte sans condition de revenus.

Le coût des cartes Visa Premier ou Gold MasterCard auprès des banques traditionnelles est bien plus élevé. Il s’élève généralement de 135 à 145 € par an.

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