Malgré l’essor des banques en ligne, la grande majorité des Français sont encore clients des banques traditionnelles. C’est aussi votre cas ? Vous avez du mal à vous détacher des agences physiques et de la multitude de services des banques traditionnelles ? Je vous comprends ! Même si elles restent un peu plus chères que les banques en ligne, certaines banques traditionnelles ont réussi leur adaptation. Elles proposent aujourd’hui des solutions pertinentes et des avantages sérieux sur leurs concurrents 100 % numériques. Quelle est la meilleure banque traditionnelle ?
Les 3 meilleures banques traditionnelles
1. BNP Paribas, la meilleure banque traditionnelle du moment
BNP Paribas est une banque de qualité qui répond à toutes les attentes de ses clients, qu’ils soient étudiants, actifs ou à la recherche de services haut de gamme. C’est pour cela que je l’ai placé numéro 1 de ce top. C’est pour moi la banque traditionnelle qui a su s’adapter le mieux à l’arrivée des banques en ligne. Elle continue de présenter des services de haute qualité tout en ayant des tarifs abordables.
Les principaux points forts de BNP Paribas sont :
- Ses tarifs : La banque fournit une carte Visa Classic à 44,50 € par an et une Visa Premier à 134 € par an. Elle arrive systématiquement en tête dans les meilleurs tarifs des cartes bancaires.
- La banque pratique : BNP Paribas vous permet d’ouvrir facilement un compte bancaire en ligne. De plus, elle est accessible au moyen de l’application bancaire, d’un site internet, du chat, par téléphone et en agence.
- Sa gamme de services : Les services proposés par BNP Paribas sont nombreux. Ils sont toujours parmi les plus compétitifs du marché. En outre, avec BNP vous avez accès à de multiples solutions d’épargne, des prêts aux meilleurs taux, une offre en bourse très abordable, des assurances-vie à un excellent taux, etc.
- Offre de bienvenue : BNP Paribas est l’une des seules banques traditionnelles à offrir une prime de bienvenue à ses clients. Cette prime est d’un montant de 80 €, les frais de tenue de compte sont également offerts durant la première année.
2. HSBC
HSBC est la banque traditionnelle à privilégier par les voyageurs à la recherche de services haut de gamme. Contrairement aux idées reçues, ce n’est pas une banque qui s’adresse uniquement aux riches. Elle est ouverte à tous et ses tarifs sont dans la moyenne du marché.
Les avantages principaux qui devraient vous intéresser chez HSBC sont :
- Ses prix : La carte Visa Classic proposée par HSBC coûte 45 € par an, la carte Visa Premier HSBC est à seulement 134 €. La banque traditionnelle britannique se positionne ainsi parmi les acteurs les moins chers dans le domaine.
- Son pack Hexagone : Le pack Hexagone est une offre spéciale, disponible uniquement en France. Il permet d’obtenir une carte bancaire. Les frais de tenue de compte sont inclus. Les retraits deviennent gratuits et illimités en France dans tous les DAB. Une assurance moyens de paiement est aussi incluse. Le tout est accessible à 100,20 € par an avec la Visa Classic ou 176,40 € par an avec la Visa Premier.
- Sa présence internationale : Certes, la banque HSBC ne possède que 320 agences en France, mais elle en dirige de multiples dans plus d’une centaine de pays dans le monde entier. Ainsi, où que vous voyagez, vous êtes sûr de pouvoir accéder à un guichet HSBC afin d’effectuer des opérations courantes ou de demander conseil.
3. Société Générale
La Société Générale se différencie des autres banques traditionnelles pour son offre très complète, autant pour les particuliers que pour les professionnels. Cette banque s’adresse à tout le monde. Elle fait dernièrement beaucoup d’efforts dans l’amélioration de son site et de son application mobile. Elle propose par ailleurs un grand nombre de services à distance.
Ce qui devrait particulièrement retenir votre attention à la Société Générale, c’est :
- Le prix : Avec une carte Visa Classic à 45 € par an et une Visa Premier à 135 € par an, la Société Générale fait aussi partie des banques traditionnelles les moins chères de France.
- Le pack Sobrio : Cette offre inclut une carte Visa, des assurances voyage et moyens de paiement, les frais de tenue de compte, les paiements et retraits dans le monde entier et une prolongation garantie constructeur. Elle est accessible à 86,40 € par an avec une Visa Classic et à 178,80 € par an avec une Visa Premier.
- Ses agences : La Société Générale est l’une des banques de France qui a le plus d’agences physiques : 2 246. Grâce à elles, vous pouvez réaliser facilement vos dépôts de chèques, d’espèces, vos demandes de crédits, vos transactions, etc.
- Offre de bienvenue : Avec BNP, la Société Générale est la seule banque traditionnelle à proposer une offre de bienvenue de 80 €.
Quelles sont les autres banques traditionnelles ?
Il existe une dizaine d’autres banques traditionnelles en France. Vous n’avez pas été convaincue par les 3 banques présentées dans mon top ? Vous préférez une banque plus spécifique ? Vous avez des besoins particuliers ? Vous trouverez peut-être la banque traditionnelle qu’il vous faut parmi ces autres banques :
Le Crédit Agricole : des tarifs attractifs
Avec le Crédit Agricole, vous bénéficiez de tarifs plus bas sur certains services. Par exemple, les frais de tenue de compte sont parmi les plus bas de l’hexagone. Ils s’élèvent à seulement 12 €, tandis que la plupart des banques classiques demandent 24 €, voire plus. L’assurance moyens de paiement est également à un bon prix : 24 €. Le tarif de la carte bancaire Visa Classic est l’un des plus bas de France : 42 €.
La Banque Postale : la plus étendue
Rassurez-vous, je ne ferais pas de blague sur l’efficacité des guichets de la Poste et de sa filiale bancaire ! Au contraire, force est de constater que la banque Postale est la banque qui compte le plus d’agences physiques en France. Un peu plus de 17 100 agences sont présentes dans toute la France. Si vous souhaitez accéder facilement à une agence physique de votre banque où que vous soyez, c’est certainement vers la Banque Postale qu’il faut vous tourner.
Banque Populaire : la plus régionale
La Banque Populaire est en fait un regroupement de plusieurs agences régionales. Leurs services sont comparables. Néanmoins, ils sont souvent adaptés à la région. Ainsi, selon votre lieu de résidence, vous pouvez bénéficier de prix adaptés, de services complémentaires ou d’un compte professionnel plus adéquat.
CIC : meilleure épargne et assurance-vie
En plus du Livret A, du LEP, du LDDS et du PEL, le CIC propose son propre livret d’épargne, sans limites. Celui-ci est rémunéré à 0,10 %, là où la plupart des autres banques proposent seulement 0,05 %. Le taux servi pour l’assurance-vie est aussi l’un des meilleurs : de 1 à 1,5 %.
La Caisse d’Épargne : crédits et autres services
La Caisse d’Épargne a récemment créé une plateforme qui permet de demander facilement un crédit à la consommation ou un prêt immobilier et d’avoir une réponse rapide. Les taux fixes présentés par la banque sont intéressants. Des options pertinentes sont aussi suggérées comme l’assurance habitation Caisse d’Épargne, la solution de télésurveillance ou le prêt In Fine pour profiter d’avantages fiscaux.
Meilleure banque traditionnelle : Pourquoi en choisir une et comment ?
Cela vous semble bizarre de choisir une banque traditionnelle à l’ère des banques en ligne ? En fait, le choix d’une banque en ligne n’est pas idéal pour tout le monde. Je vois même certains avantages à passer par une banque traditionnelle. Bien sûr, tout dépend de votre situation. Voici 3 avantages qui pourraient faire pencher la balance en faveur des banques classiques.
Agence et conseiller spécialisé
C’est la banque à l’ancienne, mais ça a des avantages ! En optant pour une banque traditionnelle, vous accédez à un conseiller spécialisé avec qui vous tissez un lien de confiance à travers les années. Vous avez toujours affaire au même interlocuteur. Vous pouvez lui demander des conseils adaptés à votre situation. De plus, vous avez accès aux guichets des agences pour des dépôts de chèques ou d’espèces.
Auprès des banques en ligne, aucun dépôt n’est possible, sauf dans certaines enseignes. Un conseiller vous est attribué aléatoirement à chaque fois que vous faites appel au service client. Difficile d’avoir accès à un suivi et à des conseils pertinents dans cette situation !
Une grande diversité de produits
La plupart des banques en ligne se limitent à un compte courant, une offre d’épargne et quelques crédits ou possibilités d’investissements en bourse. Ce n’est pas le cas dans les banques traditionnelles. Vous bénéficiez d’une offre adaptée à chaque cas. Toutes les enseignes proposent plusieurs solutions d’épargne, des assurances, des crédits à la consommation, des prêts immobiliers, des assurances-vie, des solutions boursières, etc.
La force du réseau
L’une des forces des établissements classiques est leur réseau. En effet, toutes les banques possèdent de 300 à 17 000 agences en France. Vous pouvez donc retirer de l’argent gratuitement à un DAB dans la plupart des villes. Vous pouvez déposer des chèques ou des espèces même sur votre lieu de vacances.
Banque classique ou banque en ligne : que choisir ?
C’est la grande question à vous poser si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte bancaire. Voici quelques questions à analyser personnellement avant d’arrêter votre choix :
- Vous arrive-t-il d’aller dans votre agence bancaire pour rencontrer un conseiller, poser des questions ou effectuer un dépôt ?
- Êtes-vous à l’aise avec votre smartphone ? Savez-vous effectuer un virement au moyen d’une application bancaire ?
- Contactez-vous régulièrement votre conseiller par téléphone ?
- Souhaitez-vous réduire le coût de vos frais bancaires ?
Si vous vous rendez souvent dans les agences bancaires, que vous effectuez des opérations au guichet et que vous n’êtes pas à l’aise avec les applications de votre smartphone, mieux vaut opter pour une banque classique.
Vous êtes prêt à franchir le pas, mais vous avez quelques doutes ? Vous voulez essayer une banque en ligne, mais continuer de pouvoir aller à un guichet de banque ? Il existe un compromis avec Hello Bank. En effet, Hello Bank est la filiale de BNP Paribas. C’est pourquoi, tous les clients qui ont un compte Hello Bank ont la possibilité d’utiliser les guichets BNP ou de se rendre en agence. Selon le type de compte en ligne, vous pouvez même effectuer des dépôts d’espèces ou de chèques dans les agences BNP.
Vous êtes parfaitement à l’aise avec les nouvelles technologies ? Vous ne vous rendez jamais à un guichet ou à une agence bancaire ? Dans ce cas, vous apprécierez les banques en ligne. En effet, vous pourrez économiser de 50 à 200 € par an en optant pour un compte bancaire en ligne avec carte bancaire gratuite.
Comment changer de banque ?
Changer de banque devient de plus en plus facile. Les banques en ligne proposent toutes d’ouvrir un compte bancaire en quelques minutes, directement sur leur site Internet. La majorité des banques traditionnelles permettent aussi à leurs clients d’ouvrir un compte en ligne. C’est notamment le cas de BNP Paribas, HSBC ou la Société Générale.
Pour changer de banque et ouvrir un nouveau compte bancaire, vous n’avez quasiment plus de démarches administratives à effectuer. Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous pouvez directement vous rendre en agence afin de demander l’ouverture d’un compte. Vous n’aurez qu’à fournir quelques pièces justificatives et à signer votre contrat.
- L’ouverture d’un compte en ligne pour changer de banque est identique :
- Remplissez le formulaire d’inscription sur le site de la banque qui vous intéresse.
- Fournissez les pièces d’identité, le justificatif de domicile et le RIB demandé.
- Signez votre contrat numériquement.
- Réalisez un virement du montant demandé pour valider l’ouverture du compte.
- Recevez votre carte bancaire et vos codes de connexion par courrier.
Toutes les banques traditionnelles vous font profiter d’un service de mobilité bancaire gratuit. C’est aussi le cas pour la plupart des banques en ligne. Vous n’avez rien à faire ! Votre nouvelle banque s’occupe de la résiliation de votre ancien compte. Elle prend en considération vos virements et prélèvements réguliers afin de faciliter votre transition.