Parmi toutes les cartes bancaires proposées par la banque britannique HSBC se trouve la meilleure carte haut de gamme du marché : la Visa Premier. Vous avez déjà un compte chez HSBC et vous souhaitez passer à une carte bancaire haut de gamme ? Vous avez besoin d’un avis digne de confiance sur la carte Visa Premier d’HSBC ? Après avoir lu cet article, vous ne pourrez plus vous tromper. Je vous révèle tout ce que vous devez connaître sur l’offre Visa Premier d’HSBC, le pack Hexagone et les autres cartes bancaires haut de gamme de la filiale.
Qu’est-ce que l’offre Visa Premier d’HSBC ?
La banque anglaise HSBC, connue pour ses prestations haut de gamme, propose deux cartes bancaires haut de gamme : la Visa Premier et la Gold Mastercard. Ces deux offres sont très proches. Avant de m’intéresser aux différences qui les séparent, voici plus de détails sur l’offre Visa Premier.
Prix de l’offre
Comme vous l’aurez compris, la carte Visa Premier est une carte haut de gamme. Il s’agit donc de l’offre intermédiaire entre la carte classique (Visa Classic) et la carte très haut de gamme (Visa Infinite) proposées par HSBC.
Son tarif est ainsi, lui aussi, intermédiaire. La carte Visa Premier est facturée 134 €/an. Néanmoins, si vous voulez avoir accès à une carte Visa Premier chez HSBC, vous devrez également posséder un compte courant auprès de l’établissement. Vous aurez alors des frais de tenue de compte à payer en supplément du coût de votre carte bancaire haut de gamme. Ces frais s’élèvent à 28 € par an. Le tarif total de votre carte Visa Premier (frais de compte inclus) est donc de 162 € par an, soit 13,50 €/mois.
La Visa Premier est aussi disponible au sein du pack Hexagone qui inclut les frais de tenue de compte, les retraits gratuits et illimités dans tous les DAB en France ainsi que des assurances supplémentaires. Ce pack est facturé 173,40 € par an, soit 14,45 €/mois.
À titre de comparaison, le tarif proposé par HSBC pour la seule carte Visa Premier est dans la moyenne des prix des autres banques traditionnelles. En effet, vous pourrez retrouver la Visa Premier aux tarifs suivants (sans les frais de tenue de compte) dans les autres banques :
- 130 € au Crédit Agricole
- 134 € chez BNP Paribas
- 135 € à la Société Générale
- 149 € chez LCL
Les assurances de la carte Visa Premier
Votre carte Visa Premier est fournie accompagnée d’un bouquet d’assurances et de garanties très complet. Ces assurances sont notamment recherchées par les voyageurs ainsi que par ceux qui se déplacent souvent à l’étranger pour leur business.
Les principales assurances et assistances incluses avec la carte Visa Premier d’HSBC sont les suivantes :
- Modification, retard ou annulation de vol.
- Retard ou perte de bagages.
- Responsabilité civile à l’étranger.
- Dommages accidentels et vol d’un véhicule de location.
- Décès ou invalidité à l’étranger.
- Assurance neige et montagne.
- Frais médicaux à l’étranger.
- Assistance médicale à l’étranger.
- Rapatriement et hospitalisation à l’étranger.
- Assistance juridique.
Certaines prestations comme les assurances de voyage, bagages ou véhicules de location sont uniquement valables si le client a payé avec sa carte Visa Premier. Les services d’assistance (médicale, juridique, etc.) s’avèrent valables même lorsque le voyage a été réglé par un autre moyen. Il suffit d’être en possession d’une carte Visa Premier à son nom pour en bénéficier.
Les plafonds de votre Visa Premier HSBC
Si on la compare à la carte Visa Classic, la carte Visa Premier fournie par HSBC possède des plafonds presque 2 fois plus élevés. Contrairement à ce qui se fait dans la plupart des banques en ligne, HSBC a fixé des plafonds de retraits et de paiements plus élevés pour les transactions réalisées en France que pour celles à l’étranger.
Les plafonds principaux fixés par HSBC sont :
- 4 000 € sur 7 jours pour les retraits aux distributeurs HSBC en France.
- 1 000 € sur 7 jours pour les retraits aux distributeurs hors réseau HSBC en France.
- 1 000 € sur 7 jours pour les retraits aux distributeurs à l’étranger.
- 8 000 € de paiements par carte sur 30 jours en France.
- 5 000 € de paiements par carte sur 30 jours à l’étranger.
Les plafonds fixés par HSBC sont dans la moyenne. En effet, les banques en ligne qui proposent la carte Visa Premier gratuitement ont souvent des plafonds plus faibles. Par exemple, Hello Bank a fixé le plafond de retraits à 1 000 € sur 7 jours et le plafond de paiements à 3 000 € sur 30 jours partout dans le monde. Par contre, certaines banques comme la Société Générale appliquent des plafonds plus élevés (6 100 € de retraits sur 7 jours).
Les avantages de la carte Visa Premier HSBC
Les points forts que je préfère sur cette offre Visa Premier présentée par HSBC sont :
- Le choix entre la carte Visa Premier à débit immédiat ou différé au même prix.
- Les plafonds élevés.
- La possibilité d’opter pour le pack Hexagone pour réduire le coût des retraits et obtenir une assurance supplémentaire pour les moyens de paiement.
- La multitude d’assurances et d’assistances incluses dans l’offre Visa Premier.
- L’accès aux agences HSBC situées dans le monde entier pour des dépôts de chèques, d’espèces ou la rencontre avec un conseiller.
- Les réductions proposées par Visa sur des centaines de produits de la vie quotidienne.
- Les inconvénients de l’offre Premier d’HSBC
L’offre Visa Premier d’HSBC possède cependant quelques points faibles. Au cours de mon analyse, je me suis rendu compte de 3 choses :
- Le prix de l’offre est dans la moyenne des banques traditionnelles, mais il est très élevé en comparaison de celui des banques en ligne. En effet, il est possible d’accéder gratuitement à une carte Visa Premier dans plusieurs banques en ligne (avec conditions de revenus).
- Si vous optez pour la carte seule, sans le pack Hexagone, vous devrez payer 1 € à partir du 5ème retrait que vous effectuez en dehors des DAB du groupe HSBC.
- Les retraits à l’étranger sont chers s’ils ne sont pas effectués dans les DAB HSBC. Même dans ces DAB, certains frais sont appliqués pour les retraits en devises.
Quelle est la différence entre la Visa Premier et la Gold Mastercard d’HSBC ?
Les amateurs de cartes haut de gamme ont souvent bien du mal à dire laquelle de la Visa Premier ou de la Gold Mastercard est la meilleure. Et pour cause, les deux cartes sont presque identiques. Elles possèdent les mêmes avantages. De plus, HSBC les propose toutes les deux au même tarif.
Qu’est-ce qui devrait vous pousser à choisir la Visa Premier plutôt que la Gold Mastercard ? Voici les deux petits domaines ou la Visa Premier l’emporte sur sa concurrente :
- Le réseau Visa est beaucoup plus présent en Europe et en Asie. Dans certains commerces d’Asie du Sud-Est, les cartes Mastercard ne sont d’ailleurs jamais acceptées.
- Le programme de réductions du réseau Visa semble plus avantageux. Il permet d’économiser au quotidien sur des achats courants.
La Visa Premier est plus adaptée aux voyageurs qui se rendent fréquemment en Europe ou en Asie. Ceux qui veulent profiter de réductions intéressantes pourront également se tourner vers cette carte. Les voyageurs qui se rendent plus régulièrement en Amérique ou qui préfèrent les invitations à de gros évènements exceptionnels seront plus intéressés par la Gold Mastercard hsbc.
Mon avis sur la carte Visa Premier avec HSBC
Vous désirez savoir ce que je pense vraiment de l’offre Visa Premier d’HSBC en quelques mots ? Je pense que c’est l’une des meilleures offres de carte haut de gamme pour ce qui est des établissements traditionnels !
Le prix de l’offre est accessible. Aucune condition de revenus n’est imposée par HSBC. Les garanties de la carte Visa Premier sont multiples et variées. C’est l’offre idéale pour les voyageurs qui ne peuvent pas se passer des agences bancaires traditionnelles !
Toutefois, pour être honnête, cette offre s’avère chère en comparaison des cartes haut de gamme proposées par les banques en ligne. Certes, les plafonds y sont moins élevés et des conditions de revenus sont imposées. Mais certaines propositions sont dignes d’intérêt si vous souhaitez économiser de 80 à 160 € par an. Les offres les plus avantageuses avec une Visa Premier sont les suivantes :
- Gratuite chez BforBank à partir de 1 600 € de revenus mensuels
- Gratuite chez Boursorama Banque à partir de 1 800 € de revenus
- 60 €/an chez Monabanq sans condition de revenus
- 60 €/an chez Hello Bank à partir de 1 000 € de revenus
Pour résumer, cette carte Visa Premier d’HSBC est faite pour vous si vous avez du mal à franchir le pas des banques en ligne. Si vous souhaitez continuer de profiter d’agences et que vos revenus vous le permettent, Hello Bank (filiale de BNP Paribas) sera un bon compromis. Par contre, si vous pouvez vous affranchir du système bancaire traditionnel et que vous êtes prêts à connaître le milieu de la banque mobile, intéressez-vous aux diverses offres du marché qui proposent des cartes haut de gamme.
Comment recevoir une carte Visa Premier avec HSBC ?
Afin de recevoir une carte Visa Premier HSBC, deux possibilités s’offrent à vous.
Tout d’abord, votre compte courant, associé à une Visa Premier, peut être ouvert directement en agence HSBC. Vous devrez vous rendre sur place et apporter les pièces justificatives demandées. Lorsque le dossier est accepté, un virement bancaire vous sera demandé par le conseiller et la carte bancaire Visa Premier sera commandée.
Si vous n’avez pas d’agence HSBC près de chez vous, vous pouvez opter pour la deuxième possibilité et ouvrir votre compte en ligne. Cette démarche demande seulement quelques instants. En ouvrant un compte totalement en ligne, vous n’aurez pas à vous déplacer dans une agence. Votre carte Visa Premier vous sera envoyée à domicile.
Les étapes pour ouvrir un compte HSBC avec Visa Premier sont simples :
- Rendez-vous sur le site HSBC, dans l’onglet « Ouvrir un compte »
- Choisissez le type de compte que vous souhaitez ouvrir.
- Renseignez vos coordonnées.
- Choisissez une agence HSBC. Si vous choisissez une agence physique, vous devrez vous déplacer pour un rendez-vous avec un conseiller.
- Sélectionnez la carte bancaire Visa Premier.
- Optez pour le pack Hexagone si vous le souhaitez.
- Choisissez le mode de débit de votre carte bancaire : immédiat ou différé.
- Signez votre contrat.
- Envoyez le justificatif d’identité et le justificatif de domicile demandés. Une signature sur feuille blanche et un RIB d’une autre banque française vous seront demandés.
- Validez l’envoi de votre dossier.
- HSBC vous contacte dans les 48 heures et vous demande un virement de 200 € sur votre nouveau compte afin d’en confirmer l’activation.
- La réalisation du virement confirme l’ouverture du compte et déclenche l’envoi de la carte Visa Premier HSBC et des codes de connexion.
Visa Premier : faut-il opter pour le pack Hexagone d’HSBC ?
Le pack Hexagone est la seule offre bancaire complète proposée par HSBC en France et accessible à tous. Est-elle vraiment avantageuse lorsqu’on s’intéresse à la carte Visa Premier ? La réponse est un grand oui ! Pourquoi ?
Tout d’abord pour son prix. En effet, en optant pour le pack Hexagone plutôt que pour la carte Visa Premier seule, vous n’aurez à payer que 1 € de plus par mois. Le pack coûte 173,40 € par an, soit 14,45 € chaque mois.
Ce pack permet d’économiser sur les frais de retraits et certaines opérations courantes. De plus, il offre plus de tranquillité d’esprit. Il comprend :
- La carte Visa Premier en version débit immédiat ou débit différé.
- Les frais de tenue de compte.
- Les virements SEPA gratuits.
- Les retraits et paiements gratuits et illimités dans toute l’Europe.
- Les frais d’opposition offerts.
- Un découvert autorisé de 3 000 €.
- Une assurance sur les moyens de paiement supplémentaire qui couvre la fabrication d’une nouvelle carte Visa Premier gratuite en cas de perte ou de vol.
Le seul hic est que le pack Hexagone n’est pas modulable ! Vous avez besoin d’une option spécifique ? Vous ne pouvez pas l’ajouter. Vous êtes obligé de composer votre compte à la carte et de payer vos frais bancaires bien plus chers. Néanmoins, ce pack est relativement complet et contente la plupart des clients.
Il serait dommage de vous en dispenser ! Vos frais supplémentaires dépasseraient rapidement les 12 € annuels si vous optiez pour la carte Visa Premier seule.
Comment bien choisir votre carte bancaire avec HSBC ?
La carte Visa Premier n’est pas la seule proposée par HSBC. 4 autres offres sont disponibles, toutes adaptées à un profil particulier :
- Visa Électron : Cette carte s’adresse particulièrement aux jeunes mineurs. Elle est gratuite pour les 16 à 18 ans et coûte seulement 35 € par an pour les plus de 18 ans. C’est une carte à autorisation systématique limitée, mais qui suffira pour les jeunes qui ne voyagent pas beaucoup et qui n’ont pas de revenus réguliers.
- Visa Classic : C’est la carte la plus abordable. Elle coûte 45 € par an. Elle donne droit à des retraits gratuits dans le monde entier au sein du réseau HSBC. Ses plafonds sont ajustables. La carte Visa Classic est pour ceux qui ne dépensent pas beaucoup et qui ne voyagent pas plus d’une fois par an.
- Gold Mastercard : C’est l’équivalent de la Visa Premier dans le réseau Mastercard. Elle possède quelques différences avec la Visa Premier dont j’ai parlé un peu plus haut.
- Visa Infinite : C’est la carte très haut de gamme proposée par HSBC. C’est aussi la plus chère. Elle coûte 335 € par an. Elle inclut un service de conciergerie de luxe, des plafonds extrêmement élevés et des assurances plus complètes.
En suivant mes instructions et en analysant sincèrement vos besoins, vous pourrez faire le bon choix ! Vous voyagez régulièrement à l’étranger ? Vous souhaitez ouvrir un compte HSBC ? Vous avez besoin de plafonds plus élevés sans pour autant payer une fortune pour votre carte bancaire ? La carte visa Premier d’HSBC est la solution parfaite !
