La banque en ligne attire de plus en plus de clients mécontents des banques traditionnelles. Tarifs moins élevés, services gratuits, gestion plus pratique, les raisons de préférer une banque en ligne ne manquent pas ! Vous avez décidé de quitter votre établissement bancaire actuel pour vous tourner vers une banque en ligne moins chère ? Quelle est l’offre de banque en ligne la plus adaptée à vos besoins ? Dans cet article, je vous guide dans votre recherche de la banque en ligne qui propose une offre qui est réellement faite pour vous.
Comment trouver la meilleure offre de banque en ligne ?
Toutes les banques en ligne proposent des services différents à leurs clients. Les principaux acteurs du marché sont Boursorama, Fortuneo, Monabanq, Hello Bank ou encore ING. Mais quelle est la meilleure banque ?
Lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, vous bénéficiez :
- d’un compte courant.
- d’une carte bancaire (souvent gratuite).
- d’une application et d’un service client dédié.
- de la possibilité d’accéder à d’autres produits bancaires.
- d’une offre de bienvenue (de 80 à 120 €).
Ce sont tous ces éléments que vous devez comparer. Grâce à un raisonnement logique, vous trouverez parmi toutes ces offres de banques en ligne, celle qui répond à vos attentes. C’est ce que je vous propose de faire dans la suite de l’article.
Comparatif des offres de banques en ligne : compte courant et carte bancaire
C’est la première chose à vérifier. Il existe 4 principaux types de comptes courants accessibles auprès des banques en ligne.
Les offres gratuites, sans conditions de revenus
Ces offres proposent généralement le service minimum. Vous avez accès à une carte bancaire gratuite à autorisation systématique. Les plafonds de retrait et de paiement sont limités. Vous avez souvent un nombre limité de retraits à l’étranger, gratuits ou non. Les principales offres bancaires en ligne gratuites sans conditions de revenus sont :
- Boursorama Welcome : 1 retrait gratuit par mois à l’étranger, assurances classiques, premier versement de 50 €, carte Visa Welcome à autorisation systématique.
- Boursorama Ultim : 3 retraits gratuits par mois à l’étranger, assurance premium, premier versement de 300 €, carte Visa Ultim à débit immédiat.
- Fortuneo Fosfo : retraits gratuits à l’étranger, assurances classiques incluses, carte Mastercard Fosfo à autorisation systématique.
- Hello One : retraits à l’étranger à 1.50 % du montant, pas d’assurances, carte Visa One à autorisation systématique.
ING Essentielle : retraits à l’étranger à 2 % du montant, pas d’assurances, carte Mastercard à autorisation systématique.
Les offres gratuites, avec conditions de revenus
Ces offres proposent généralement des services supplémentaires à leurs clients. La possibilité d’obtenir une carte à débit différé est intéressante pour ceux qui souhaitent faciliter la gestion de leurs revenus.
Les principales offres de banques en ligne avec de telles conditions sont :
- ING Intégrale : 1200 € de revenus mensuels, retraits gratuits et illimités dans le monde entier, découvert autorisé, carte Gold Mastercard à débit différé.
- BforBank Premier : 1600 € de revenus mensuels, retraits gratuits et illimités dans le monde entier, découvert autorisé, carte Visa Premier à débit différé.
- Fortuneo Gold : 1800 € de revenus mensuels, retraits et paiements illimités dans le monde entier, découvert autorisé, assurances premium, carte Gold Mastercard à débit différé.
- Fortuneo World Elite : 4000 € de revenus mensuels, tout illimité, assurances premium, services bancaires très haut de gamme, plafonds très hauts, carte World Elite Mastercard.
Les offres payantes, sans conditions de revenus
Monabanq est la banque en ligne spécialisée dans ce type d’offres. En compensation d’une cotisation mensuelle allant de 2 à 9 €, elle propose un service client haut de gamme (élu meilleur service client depuis 2018). Les comptes Metal des autres banques en ligne font aussi partie de ce genre d’offres :
- Monabanq Pratiq : C’est l’offre d’entrée de gamme de Monabanq à 2 € par mois. Carte Visa Classic à débit immédiat. Retraits à l’étranger à 2 % du montant, dépôt de chèques en agence, pas d’assurances.
- Monabanq Uniq + : C’est l’offre haut de gamme de Monabanq à 9 € par mois. Carte Visa Classic incluse, chéquier, découvert autorisé, dépôts de chèques et d’espèces en agence, retraits et paiements gratuits et illimités dans le monde entier.
- Boursorama Ultim Metal : 9.90 € par mois. Carte Visa métallique avec assurance incluse, plafonds de retraits et de paiements très hauts, découvert autorisé.
- N26 Metal : 16.90 € par mois avec carte Mastercard Metal, retraits et paiements gratuits dans le monde entier, service client dédié, assurances premium, offres partenaires exclusives.
Les offres payantes, avec conditions de revenus
Ces offres sont plus rares. Elles donnent droit à des services très haut de gamme. Les principales offres de banques en ligne avec conditions de revenus sont :
- Hello Prime : 60 € par an, dès 1000 € de revenus mensuels. Carte Visa Premium haut de gamme, assurances premium, virements instantanés gratuits, carte virtuelle incluse, retraits et paiements illimités dans le monde entier.
- BforBank Infinite : 200 € par an, dès 4000 € de revenus mensuels. Carte Visa Infinite, assurances premium, plafonds très élevés, découvert autorisé.
Offre de banque en ligne : le service client
Le service client de votre banque en ligne est à prendre en compte absolument. Si vous n’avez pas l’habitude d’utiliser les services d’un établissement bancaire en ligne, vous devez choisir une banque qui répond rapidement à vos questions. Un mauvais service client vous fera regretter d’avoir laissé votre banque traditionnelle pour une banque en ligne.
Les 3 banques en ligne qui ont le meilleur service client sont :
- Monabanq : Élu service client de l’année en 2018, 2019, 2020 et 2021.
- Boursorama Banque : Service client disponible 78 heures par semaine.
- ING : Service client disponible 75 heures par semaine, le samedi de 8h à 18h.
L’application mobile de votre offre bancaire en ligne
Du côté de l’application mobile, vous devez aussi trouver une banque en ligne qui soit pratique à utiliser. Sur votre application mobile gratuite, vous avez la possibilité de voir chaque paiement ou versement effectué sur votre compte bancaire. Vous pouvez également :
- bloquer ou débloquer votre carte bancaire.
- modifier vos plafonds de paiement.
- débloquer le paiement en ligne, le sans contact et le paiement mobile.
- demander de l’aide au service client par chat.
- effectuer des virements.
- faire une demande de crédit.
Les applications mobiles les mieux notées des banques en ligne sont les suivantes :
- Boursorama Banque (4.8/ sur l’App Store)
- Monabanq (4.5/5 sur l’App Store)
- Orange Bank (4.5/5 sur l’App Store)
- Fortuneo (4.4/5 sur l’App Store)
Les chèques
Est-il possible d’émettre ou de recevoir un chèque avec une banque en ligne ? Oui, certaines offres de banques en ligne en France le permettent.
La grande majorité des établissements en ligne actuels sont les filiales de banques traditionnelles. Elles autorisent donc leurs clients à faire des dépôts en agences. D’autres autorisent le dépôt de chèques en ligne ou par courrier.
Voici le tarif et les conditions de dépôt des offres de banques en ligne de France :
- Monabanq : Dépôt en agence CIC, numérique ou par courrier, gratuit.
- Hello Bank : Remise en agence BNP Paribas ou par courrier, gratuit
- BforBank : Dépôt numérique ou par courrier, gratuit.
- Boursorama : Dépôt de chèque par courrier, gratuit.
- ING : Remise par courrier, 5 €.
L’épargne
Les livrets d’épargne rémunérés font aujourd’hui partie des offres de services des banques en ligne. Chaque banque en ligne propose des livrets différents :
- Boursorama propose le livret A, le LDD (Livret Développement Durable) et le PEL/CEL.
- Fortuneo et Monabanq autorisent l’ouverture d’un livret A, d’un LDD et d’un livret jeune.
- ING propose le livret A et le LDD
- Hello Bank et BforBank sont les seules à proposer le livret d’épargne populaire (LEP), en plus du livret A et du LDD.
Les autres produits bancaires
Vous désirez opter pour une offre de compte en ligne complète ? Vous souhaitez réaliser l’ouverture d’un compte auprès d’un établissement qui garantit un grand nombre de services à ses clients ?
Contrairement aux néobanques (comme N26 ou Revolut), les banques en ligne françaises sont également des établissements de crédit. Elles garantissent donc à leurs clients l’accès à d’autres services bancaires :
- Hello Bank : Assurance-vie, crédit à la consommation et crédit immobilier, bourse.
- Boursorama : Assurance-vie, crédit à la consommation et crédit immobilier, bourse.
- Fortuneo : Assurance-vie, crédit immobilier, services boursiers haut de gamme.
- ING : Assurance-vie et crédit immobilier.
- BforBank : Assurance-vie, crédit immobilier et crédit à la consommation, bourse PEA ou compte-titres.
- Monabanq : Assurance-vie, crédit à la consommation et placements en bourse.
L’offre de bienvenue pour un compte en ligne
Lors de l’ouverture d’un compte bancaire en ligne, la grande majorité des banques garantissent le paiement d’une prime à leurs nouveaux clients. Cette prime de bienvenue est soumise à des conditions d’utilisation du nouveau compte bancaire.
Quelle est la meilleure offre de banque pour l’ouverture d’un compte ? Bien que les primes d’ouverture de compte varient. Certaines banques en ligne se démarquent par leur générosité :
- Monabanq promet jusqu’à 120 € offerts à ses nouveaux clients.
- Hello Bank garantit 80 € de prime de bienvenue et 6 mois offerts pour son offre Hello Prime.
- Fortuneo, Boursorama et BforBank proposent 80 € d’offre de bienvenue (avec certaines offres ponctuelles à 120 ou 130 €).
Dans ce comparatif, j’ai analysé avec vous différents aspects des offres des banques en ligne. Faites une liste de vos besoins et de vos attentes en matière de carte bancaire, de service client et de produits bancaires complémentaires. Vous trouverez l’offre la plus appropriée pour vous !
Questions sur l’offre de banque en ligne en 2022
Quelle banque en ligne propose la meilleure offre en 2022 ?
L’offre de banque en ligne qui possède le meilleur rapport qualité prix est l’offre Ultim de Boursorama Banque. Cette offre gratuite, dans sa version avec débit immédiat, a tout ce qu’il faut pour satisfaire différents profils de clients :
- Une carte bancaire premium gratuite
- Paiements et retraits gratuits et illimités en France et en zone euro
- Paiements gratuits et illimités à l’étranger
- 3 retraits gratuits par mois à l’étranger
- Un service client très disponible et une application bien notée
- Une multitude de services bancaires complémentaires
Quelle est la meilleure offre de banque en ligne pour les jeunes mineurs ?
Vous cherchez une offre de banque pour jeune ? En tant que parents, vous souhaitez certainement enseigner à vos jeunes enfants à gérer leur budget tout en surveillant leurs dépenses.
L’offre Kador de Boursorama Banque est faite pour vous ! Elle donne accès à votre ado à une carte bancaire gratuite et à une application mobile. En tant que parent, vous pouvez gérer la carte de votre enfant de 12 à 17 ans. Vous avez la possibilité, depuis l’application parent, de :
- bloquer ou débloquer la carte.
- modifier les plafonds de dépenses.
- contrôler en direct les paiements effectués par votre ado.
- modifier les autorisations de paiements : achats en ligne, sans contact, paiement par mobile, etc.
Cette offre est gratuite pour les parents qui ont déjà un compte Boursorama. Si vous n’êtes pas clients de Boursorama Banque, vous pouvez ouvrir un compte Boursorama Welcome ou Boursorama Ultim gratuit avant de choisir l’offre Kador pour votre adolescent.
Quelle est la meilleure offre de banque en ligne pour étudiant ?
En tant qu’étudiant, vous avez un budget limité et aucuns revenus fixes. Vous devez donc trouver l’offre de banque en ligne pour étudiant la moins chère possible. Tournez-vous vers les offres sans conditions de revenus et gratuites.
Vous voyagez peu à l’étranger ? Vous n’avez pas besoin de plafonds de dépenses élevés ? Choisissez l’offre Fortuneo Fosfo, Hello One ou Boursorama Welcome.
Vous avez besoin d’effectuer des retraits lors de vos voyages à l’étranger ? Vous souhaitez un peu plus de marge sur vos plafonds ? Passez à l’offre Boursorama Ultim.