La refonte complète de la gamme d’Hello Bank en janvier 2020 a donné vie à 2 nouvelles offres très distinctes : Hello One et Hello Prime. Grâce à Hello Prime, Hello Bank propose une offre premium, censée s’adresser aux clients haut de gamme des banques en ligne et aux voyageurs réguliers. Que vaut réellement cette offre à 5 € par mois ? S’agit-il vraiment d’une formule premium ? Je vous propose un tour d’horizon de l’offre Hello Prime, mon avis sur Hello Bank ainsi que mon avis sur ce service haut de gamme alléchant.
Présentation de l’offre Hello Prime
Les conditions d’accès
Contrairement à l’offre de base d’Hello Bank, la formule Hello Prime est payante. Elle coûte 5 € par mois et implique quelques conditions d’accès. Pour souscrire l’offre Hello Prime, vous devez :
- Être majeur.
- Résider en France.
- Avoir un revenu mensuel d’au moins 1 000 €.
La première chose qui m’interpelle est cette condition de revenu. Hello Bank a lancé Hello Prime pour concurrencer les offres premium proposées par Fortuneo, Boursorama Banque ou encore N26. Pourtant, elle impose des conditions plus strictes que les autres banques. Est-ce parce qu’elle a plus à offrir que les autres ?
La carte bancaire Hello Prime
La carte bancaire fournie avec votre compte Hello Prime est une carte Visa à autorisation systématique. Première déception, ce n’est pas une carte Visa Premier. Mais cette carte se démarque de celles proposées par les autres banques en ligne.
La carte Visa Hello Prime possède plusieurs avantages :
Lors de l’ouverture de votre compte, vous pouvez choisir entre le débit immédiat ou le débit différé.
Vous avez accès à une carte virtuelle à autorisation systématique gratuite.
Vous pouvez payer avec votre téléphone grâce à Apple Pay, Samsung Pay ou Google Pay, sans limite de montant.
L’utilisation du paiement sans contact est possible pour des montants de 30 € ou moins.
Vous avez accès à un découvert.
La carte bancaire Visa Hello Prime reste gratuite, même si vous ne l’utilisez pas.
L’utilisation de la carte bancaire Hello prime est donc plus souple que celles de la concurrence. Les banques en ligne qui autorisent le découvert sont rares, tout comme celles qui permettent d’obtenir une carte à débit différé. De plus, du côté des frais de non-utilisation de la carte, Hello Prime prend aussi l’avantage. Là où Boursorama Banque vous facture jusqu’à 15 € par mois et Fortuneo 3 € par mois si vous n’utilisez pas votre carte bancaire, Hello Prime ne vous facture aucuns frais, tout comme N26.
Les assurances
Voici l’une des grandes forces d’Hello Prime qui justifie le coût de 5 € pour cette offre. Les assurances et les garanties auxquelles vous avez accès avec Hello Prime sont les mêmes qu’avec une carte bancaire Visa Premier.
Parmi les avantages d’Hello Prime, vous avez droit à :
- Des garanties en cas de retard d’avion, d’annulation de vol, de modification de vol ou de perte de bagages.
- Une assurance rapatriement médical.
- Une assurance en cas de location de véhicule, en France ou à l’étranger.
- Une assistance juridique.
- Une assurance moyens de paiement.
Là où certaines banques en ligne ne proposent aucune assurance avec leur carte bancaire, Hello Prime frappe fort ! Elle propose des dizaines de garanties aux conditions accessibles afin de voyager avec l’esprit tranquille.
Les plafonds
Vous cherchez une carte premium qui vous permet de retirer des montants élevés ? Avez-vous besoin d’effectuer de nombreux paiements avec votre carte bancaire ? L’offre Hello prime est sans doute faite pour vous !
Les plafonds auxquels vous avez droit dépendent de vos revenus. Les plafonds minimums pour un revenu de 1 000 € par mois sont fixés à :
- 1 200 € de paiements sur 30 jours
- 500 € de retraits sur 7 jours glissants
Il est possible de doubler ou de tripler ces plafonds si vos revenus sont plus élevés. Grâce à ces plafonds, Hello Prime s’élève au niveau des meilleures offres proposées par Boursorama Banque et Fortuneo. Avec ces plafonds élevés, effectuez des retraits et des paiements en toute sécurité, sans avoir à jeter un œil régulier sur vos limites.
Hello Prime à l’étranger
Sur un compte annoncé pour les voyageurs, Hello Bank doit se démarquer de la concurrence. La seule solution pour Hello Bank était de proposer une offre où tout est gratuit. C’est ce qu’elle a fait !
En effet, avec Hello Prime, vous n’avez aucuns frais sur vos paiements et vos retraits à l’étranger, en zone euro ou hors zone euro. Vous pouvez retirer sur les distributeurs du réseau BNP Paribas sans frais, mais également sur tous les autres distributeurs de toutes les autres banques, dans le monde entier.
Ces conditions justifient le coût de 5 € de l’offre Hello Prime par rapport à l’offre Hello One. Pour les voyageurs, Hello One ne tient pas la comparaison ! La commission fixe de 1,5 % sur les retraits en devises rebutera les voyageurs réguliers. Un retrait sur un DAB qui ne fait pas partie du réseau BNP Paribas est facturé 1 € avec l’offre d’entrée de gamme de Hello Bank, même en France.
Si vous souhaitez éviter les frais lorsque vous voyagez, foncez sur l’offre Hello Prime. C’est l’une des meilleures offres du marché pour les retraits et les paiements en devises.
Mon avis sur Hello Prime
Vous l'aurez compris à travers cet article, mon avis sur le compte Hello Prime est globalement très positif. Ce qui me plaît le plus est l'absence de conditions d'utilisation de la carte bancaire. C'est un vrai plus pour ceux qui n'ont pas l'habitude d'utiliser leur carte régulièrement et qui veulent se dispenser des frais exagérés appliqués par les autres banques en cas de non-utilisation de ce moyen de paiement. L’autre point fort notable est la multitude d’assurances et de garanties qui vont avec l’offre. Hello Bank a réussi à trouver un très bon compromis entre compte classique et haut de gamme. Car oui, il faut bien l'avouer. Même si Hello Prime possède de nombreux avantages, ce n'est pas pour autant une offre haut de gamme. En effet, ce compte ne possède pas tous les atouts des meilleurs comptes premium des autres banques en ligne. Je regrette notamment que la carte bancaire proposée ne soit ni une Visa Premier, ni une MasterCard Gold ou World Elite. Les avantages proposés par cette carte bancaire Visa Hello Prime sont limités à l’essentiel. Pas de cashback. Pas de conciergerie ou d’accès aux lounges des aéroports. Très peu de partenariats. Bref, aucun service de prestige. L’autre point faible d'Hello Prime est l'impossibilité d'accéder au compte si l'on gagne moins de 1 000 € par mois. Même si la barre n’a pas été placée très haut par Hello Bank, je trouve dommage qu’une offre payante qui ne joue pas dans le très haut de gamme impose des conditions de revenus. Ces quelques nuances n'entament pas mon admiration pour Hello Prime. Cette offre respecte clairement son cahier des charges et ne fait pas de fausses promesses. C'est l'une des meilleures sur le marché pour les amateurs de voyages.
Hello Prime : pour qui est fait ce compte ?
Bien qu’il soit qualifié de compte premium, Hello Prime ne s’adresse pas à la clientèle haut de gamme. Ce compte est, avant tout, dédié aux voyageurs qui ont besoin de conditions d’utilisation optimales de leur carte bancaire lorsqu’ils se déplacent.
Vous avez l’habitude de voyager hors de la zone euro ? Vous retirez régulièrement de l’argent en devises aux distributeurs à l’étranger ? Vous aimez payer avec votre carte bancaire lorsque vous êtes en voyage ? Hello Prime a été créé pour vous ! Si les assurances et les frais nuls à l’étranger sont tout ce que vous recherchez d’un service bancaire, vous n’avez plus à hésiter.
Questions sur Hello Prime
Quelles sont les différences entre Hello One et Hello Prime ?
La différence majeure entre Hello One et Hello Prime est celle du prix. La carte Hello One est totalement gratuite. Elle n’impose aucune condition de revenu. Cette offre permet d’avoir accès à une carte bancaire à autorisation systématique, sans découvert. Hello One s’adresse à ceux qui ont besoin du minimum vital. Ce compte en ligne sera particulièrement pratique pour les étudiants, les jeunes actifs qui ont un faible revenu ou ceux qui voyagent peu et qui souhaitent avoir accès à un compte totalement gratuit.
De son côté, Hello Prime est une offre payante. Elle coûte 5 € par mois. Cette formule n’est accessible qu’à ceux qui déclarent au moins 1 000 € de revenu mensuel. Le coût de 5 € est justifié par les nombreuses assurances et garanties supplémentaires que possèdent le compte Hello Prime par rapport au compte Hello One. De plus, Hello One facture des frais en cas de retrait en distributeur en dehors du réseau BNP Paribas tandis qu’Hello Prime ne facture aucuns frais sur tous les DAB de France, d’Europe et du monde.
Quels sont les principaux avantages d’Hello Prime
L’offre Hello Prime inclut une carte bancaire Visa à débit immédiat ou différé. Les principaux avantages de ce compte sont :
- Les paiements gratuits en France et à l’étranger.
- Les retraits gratuits dans le monde entier.
- Les virements instantanés gratuits et illimités.
- La possibilité de bloquer et de débloquer la carte bancaire à distance grâce à l’application Hello Bank.
- De multiples assurances et assistances en cas de voyage, d’accident à l’étranger, de location de voiture, de vol des moyens de paiement, etc.
- Un service client réactif et fiable.
Quels sont les inconvénients d’Hello Prime ?
Les principaux points faibles de l’offre Hello Prime sont :
- Son tarif de 5 € par mois.
- Les conditions de revenu de 1 000 € minimum à respecter pour ouvrir un compte.
- Des frais élevés en cas d’accident de paiement ou de dépassement de découvert.
Comment souscrire un compte Hello Prime ?
Vous souhaitez avoir accès à un compte premium pratique pour les voyageurs ? Vous pouvez justifier un revenu minimum de 1 000 € par mois ? Si vous êtes décidé à souscrire l’offre Hello prime, procédez comme ci-dessous:
Rendez-vous sur le site d’Hello Bank, une fois sur le site d’Hello Bank :
Ouvrez l’onglet Hello Prime.
Remplissez le formulaire d’ouverture de compte.
Téléchargez les pièces justificatives demandées : pièce d’identité valide, justificatif de domicile, justificatif de revenus…
Signez l’offre et finalisez l’ouverture du compte.
Effectuez un premier versement pour valider l’ouverture du compte.
Lorsque votre compte a été validé par un premier versement, l’envoi de votre carte bancaire est déclenché par Hello Bank. Quand vous recevez votre carte bancaire, vous devez l’activer en réalisant un paiement ou un retrait en DAB. Vous pouvez ensuite utiliser l’application Hello Bank afin de gérer votre compte et réaliser tout type de paiement avec votre carte bancaire.
