En cette nouvelle année, une question importante se pose pour de nombreux Français : leurs banques sont-elles trop gourmandes en matière de frais bancaires ? Pour répondre à cette interrogation pressante, Capital a publié son classement 2024 des tarifs bancaires. Cette étude minutieuse effectuée en partenariat avec le comparateur Panorabanques a scruté les grilles tarifaires de 100 établissements. Elle vise à éclairer les consommateurs sur les meilleures options adaptées à leur profil financier.
Augmentation des frais bancaires en 2024
Les cinq plus grands groupes bancaires de France ont décidé d’augmenter leurs tarifs cette année. Ils ont pourtant un bénéfice net cumulé de 28,6 milliards d’euros. Après une quasi-stagnation en 2023 avec une hausse insignifiante de 0,3%, les frais bancaires connaissent une augmentation de 2,1% en 2024.
Cette hausse est inférieure à l’inflation moyenne de 4,9% en 2023, mais demeure la plus importante des huit dernières années. En moyenne, un ménage devra débourser 225,20 euros pour ses services bancaires cette année.
Des disparités significatives selon les profils
Derrière cette moyenne se cachent d’importantes disparités, en fonction des habitudes bancaires de chacun. Afin de mesurer l’impact concret de ces augmentations, Capital a établi un classement des tarifs bancaires basé sur sept profils type de clients :
- jeune ;
- employé ;
- cadre moyen ;
- cadre supérieur ;
- commerçant ;
- chef d’entreprise ;
- retraité.
Pour chaque profil, les prix à la carte et ceux du forfait le moins cher ont été comparés, afin de retenir l’option la plus avantageuse.
Une première analyse révèle que quatre profils sur sept subissent une augmentation de leurs frais bancaires oscillant entre 2 et 5% sur un an. Il s’agit de l’employé, du cadre moyen, du commerçant et du chef d’entreprise. Parmi eux, le commerçant est le plus affecté, avec une augmentation dépassant l’inflation générale de 2023.
Les étudiants et, dans une moindre mesure, les cadres supérieurs, peuvent souffler. Le montant de leurs frais bancaires a diminué respectivement de 13% et 2% sur un an.
Vous pourriez aussi être intéressé par le caractère légal ou non des commissions d’intervention.
Les banques en ligne dominent le classement
Sans grande surprise, les établissements bancaires en ligne se positionnent en tête du classement. Le duo formé par BoursoBank (filiale de la Société Générale) et Fortuneo (Crédit Mutuel Arkéa) occupe la première place dans cinq des sept profils établis.
Leurs services annuels sont proposés à moins de 20 euros, ce qui en fait des choix très attractifs pour de nombreux consommateurs. Par exemple, Fortuneo propose ses services à un chef d’entreprise pour seulement 11,5 euros par mois. Le deuxième du classement facture 319 euros par an pour des services similaires.
On vous explique tout sur les frais de tenue de compte.
Les alternatives traditionnelles restent compétitives
Les banques en ligne dominent certes, mais certaines institutions traditionnelles parviennent à rester compétitives en termes de tarifs. Le Crédit Coopératif, seul établissement disposant d’agences physiques, se classe parmi les dix premiers dans le classement pour tous les profils. La Banque Postale et LCL se distinguent également, notamment pour les profils d’employé et de cadre moyen.
Évitez les mauvais élèves
Certaines banques se retrouvent en bas du classement en raison de leurs tarifs élevés. La Banque Palatine, la Banque de Savoie et la Banque Dupuy de Perseval occupent les trois dernières places pour la plupart des profils.
Elles pratiquent des frais 40 à 60% plus élevés que la moyenne du marché. BNP Paribas est également à éviter. Cette banque est quasi systématiquement parmi les cinq structures les plus chères.
Chaque consommateur doit choisir une banque adaptée à son profil financier afin d’éviter des frais bancaires excessifs. Étudiez attentivement les options disponibles, notamment en privilégiant les banques en ligne et les alternatives traditionnelles compétitives. C’est ainsi que vous pourrez réaliser des économies significatives sur vos frais bancaires annuels.
On vous indique comment demander le remboursement des commissions d’intervention.