Avec leurs tarifs jusqu’à 10 fois moins chers qu’une banque traditionnelle, les banques en ligne ont tout pour plaire. Mais lorsque j’ai voulu choisir ma première banque en ligne, je me suis rendu compte qu’il était difficile de me décider. Les prix et les offres se ressemblent ! Certaines offres sont presque identiques, à quelques détails près. Pourtant, faites le mauvais choix et vous le regretterez très vite. Quelle est la banque en ligne où l’expérience client est la meilleure ? Quelle est celle qui propose le meilleur tarif ? Quelle banque correspond à votre profil ? Voici mon classement indépendant des 5 meilleurs établissements.
Fortuneo : la banque mobile la plus complète
Fortuneo est, pour moi, la meilleure banque en ligne en 2022. Cela n’a pas toujours été le cas. Je vous rappelle que lors de son lancement, Fortuneo était une banque en ligne haut de gamme qui s’adressait à une clientèle à fort revenu. Et c’est là l’un des points forts majeurs de Fortuneo Banque ! Elle a su se transformer pour proposer des offres spécialement adaptées à tous les profils.
Les avantages de Fortuneo
Avec 3 offres adaptées à 3 profils très différents, Fortuneo propose les services les plus variés. Ses principaux points forts sont :
- L’offre Fosfo sans aucune condition de revenu et gratuite.
- Les offres Haut de gamme et Prestige gratuites sous conditions de revenus.
- La possibilité d’obtenir une carte bancaire World Elite MasterCard gratuite.
- Une application mobile très réussie.
- Les retraits et paiements gratuits à l’étranger même hors zone euro pour tous les comptes.
- Un service de carte virtuelle gratuit pour sécuriser ses achats sur le web.
- Un service client très réputé.
- Des services supplémentaires : bourse, crédit immobilier en ligne, crédit à la consommation, assurance-vie…
Si Fortuneo apparaît première de ce classement, c’est avant tout pour son offre très complète. C’est l’une des seules banques en ligne à proposer à la fois un service de bourse, de crédit à la consommation, de crédit immobilier et d’assurances-vie. De plus, c’est la seule banque à offrir une carte World Elite MasterCard à ceux qui bénéficient d’un revenu de 4 000 € par mois.
Fortuneo Banque est une banque qui frappe à la fois très fort sur les tarifs, sur l’expérience client et sur la variété des services !
Les inconvénients de Fortuneo Banque
Inutile de vous mentir. J’ai dû me creuser la tête pour trouver des points négatifs à l’offre de Fortuneo Banque tant je la trouve complète et accessible à tous.
Parmi les quelques inconvénients de Fortuneo Banque, je regrette surtout :
- Les conditions d’activité qui peuvent être limitantes si vous n’utilisez pas toujours votre carte bancaire. Votre compte reste gratuit à condition d’effectuer un paiement par carte par mois pour les offres Fosfo et Gold.
- Des solutions d’épargne un peu limitées. Seuls le Livret A, A+, LDDS et Enfants sont disponibles. Aucun PEL, CEL ou compte à termes ne peut être ouvert.
- L’espace client sur ordinateur date un peu et n’est pas très intuitif.
- L’absence d’offre pour les professionnels.
Pour qui est fait Fortuneo ?
Pour tous ! En effet, tout le monde peut trouver son compte parmi les offres de Fortuneo Banque, à l’exception de ceux qui cherchent un compte professionnel.
Fortuneo Banque est surtout adaptée aux voyageurs et à ceux qui ont besoin de retirer régulièrement de l’argent aux DAB. L’offre Fosfo n’a aucune limite de retrait alors que ce type d’opération est souvent restreint ou facturé dans les autres banques en ligne. Les retraits gratuits, même hors zone euro, offrent un avantage sérieux à ceux qui ont l’habitude de voyager.
Les accros du shopping sur Internet apprécieront aussi les offres de Fortuneo. L’option carte virtuelle est un vrai plus pour sécuriser vos achats sur le web ! Grâce à elle, vous pouvez émettre des cartes virtuelles éphémères et payer sans risques sur tous les sites.
Boursorama Banque : la moins chère
Boursorama est la banque en ligne qui a le plus de clients en France. Elle s’approche des 3 millions de clients avec une croissance de plus de 22 % en 2020. Et c’est mérité ! Boursorama Banque est l’une des banques les plus innovantes. Elle propose des offres accessibles à tout le monde et qui tiennent leurs promesses.
Les avantages de Boursorama Banque
Boursorama banque propose également 3 comptes bancaires pour trois profils différents. Ses principaux points forts sont :
- Ses tarifs presque imbattables. Boursorama Banque est souvent citée comme la banque la moins chère de France. Elle a remporté les Trophées de la banque 2022 en tant que banque la moins chère sur les profils Premium, Jeune et Classique.
- L’accès à une carte bancaire premium gratuite et sans conditions de revenus avec l’offre Ultim.
- L’offre de crédit immobilier la plus complète des banques en ligne.
- De nombreuses options très pratiques : archivage automatique des factures, coffre-fort numérique, virement instantané, paiement mobile, verrouillage de la carte…
- Des services supplémentaires : bourse en ligne, assurance-vie, crédit à la consommation, Cashback, etc.
- Un compte gratuit pour les 12-17 ans avec livret d’épargne et assurance-vie.
Boursorama Banque est une banque innovante. Son application mobile propose la plus grande variété d’options et de services du marché. De plus, c’est l’une des seules banques à offrir une carte Visa Premium gratuite sans conditions de revenus. Boursorama Banque se démarque donc pour ses tarifs très avantageux et ses produits innovants.
Les inconvénients de Boursorama Banque
Malgré ses très grandes possibilités et toutes les fonctionnalités de son application mobile, Boursorama Banque pèche un peu sur l’expérience utilisateur. Mais, rassurez-vous, avec le temps, vous arriverez à apprivoiser l’interface client.
Parmi les points négatifs de Boursorama Banque, je regrette surtout :
- L’obligation de réaliser au moins une opération par mois pour les comptes Welcome et Ultim afin d’éviter des pénalités.
- Des tarifs de bourse en ligne bien plus élevés que chez Fortuneo Banque.
- Un service client performant, mais peu accessible.
Pour qui est fait Boursorama Banque ?
À moins d’avoir des besoins très spécifiques, vous trouverez forcément une offre qui vous correspond chez Boursorama Banque. Par contre, les voyageurs seront vite limités avec les comptes de Boursorama Banque. En effet, bien que les paiements à l’étranger soient gratuits et illimités, les retraits à l’étranger sont gratuits, mais limités à 3 par mois. Vous devrez payer 1,69 % du montant retiré à partir du 4e retrait.
Vous souhaitez avoir accès à une carte bancaire Premium gratuitement ? Vous effectuez rarement des retraits à l’étranger ? Vous avez besoin de plafonds de retrait, de paiements et de virements élevés ainsi que d’une autorisation de découvert ? L’offre Ultim de Boursorama Banque est faite pour vous ! C’est certainement la meilleure offre Premium du marché.
Monabanq : le meilleur service client en 2022
Monabanq est une banque qui a de l’audace ! Elle affiche un positionnement très différent de toutes les autres banques en ligne du marché. C’est la seule dont tous les comptes bancaires ne sont soumis à aucune condition de revenus. Par contre, c’est également l’une des seules à proposer uniquement des comptes payants. Mais pas de panique ! Les tarifs sont très accessibles.
Les points forts de Monabanq
Monabanq se positionne principalement sur l’expérience client. Elle offre un service client souvent classé 1er par rapport aux autres banques en ligne. 100 % des appels trouvent une réponse en moins de 20 secondes.
Certes, les 4 offres de Monabanq sont payantes. Mais leurs tarifs sont très accessibles. L’offre la moins chère est à 2 € par mois. La plus chère est à 9 € par mois. Ces forfaits mensuels vous permettent de bénéficier d’une carte bancaire sans conditions d’utilisation et sans condition de revenu.
Les avantages de Monabanq ne s’arrêtent pas là. Ce que j’apprécie particulièrement chez cette banque en ligne, c’est :
- La possibilité d’accéder aux guichets automatiques du réseau CIC afin de déposer des chèques et des espèces.
- La possibilité d’obtenir une carte Visa Premier sans conditions de revenus.
- Des solutions d’épargne et de crédit immobilier dans les meilleurs du marché.
- Une application mobile très bien notée par les clients Monabanq.
Malgré sa politique différente, Monabanq possède de réels atouts ! Elle se positionne n°1 sur le service client grâce au soutien du réseau CIC.
Les inconvénients de Monabanq
En utilisant mon compte chez Monabanq, je me suis rendu compte de quelques points négatifs :
- En cas d’incident de paiement, les frais sont assez élevés, car des commissions d’intervention sont facturées.
- La banque en ligne a du retard en ce qui concerne le paiement mobile. L’Appel Pay et le Google Pay ne sont pas encore disponibles sur l’application Monabanq.
- Monabanq propose des services d’assurance-vie et de bourse, mais ceux-ci sont très peu compétitifs par rapport à ceux des autres banques en ligne.
Pour qui est fait Monabanq ?
Monabanq s’adresse avant tout aux clients qui aiment les choses simples, mais bien faites. Les tarifs de la banque sont clairs, pas de conditions d’utilisation ou de revenu. De plus, le service client exceptionnel sera apprécié de ceux qui débutent dans le domaine de la banque en ligne.
Monabanq est le service adapté à ceux qui rêvent d’un compromis entre banque en ligne et banque traditionnelle. En effet, c’est l’une des seules banques en ligne qui propose d’accéder à des guichets physiques pour déposer des chèques ou des espèces. D’un autre côté, vous disposez d’une application mobile très facile à utiliser qui propose les services basiques de façon claire et précise.
Hello Bank : la banque en ligne la plus pratique
Le saviez-vous ? Hello Bank a été l’une des premières banques en ligne à offrir tous ses services sur mobile. Hello Bank appartient au groupe BNP Paribas. Elle profite donc de l’appui d’un large réseau de DAB tout en proposant des solutions innovantes.
Les points forts d’Hello Bank
Le point fort principal d’Hello Bank est de mettre gratuitement à la disposition de ses clients les guichets automatiques du réseau BNP Paribas. Il y a plus de 2 200 guichets automatiques en France. Ce petit plus, gratuit et illimité, représente un atout de poids pour ceux qui ont l’habitude de faire des dépôts d’espèces ou de chèques.
En plus de profiter du réseau de DAB de BNP Paribas, Hello Bank possède d’autres avantages :
- Les cartes bancaires n’ont pas de conditions d’activité pour rester gratuites.
- Le service client est de bonne qualité et très disponible.
- La banque mobile est à la pointe de la technologie. L’application permet d’effectuer tous les paramétrages nécessaires sur sa carte bancaire et d’obtenir des cartes virtuelles. Elle est compatible avec le paiement mobile, Google Home et les montres connectées.
- Les virements internationaux proposent des commissions de change très faibles. Aucun frais d’envoi n’est demandé.
- Un forum en ligne est disponible pour poser des questions au service client et aux autres utilisateurs.
- L’offre pour auto-entrepreneurs Hello Business est l’une des plus intéressantes du marché.
- Hello Bank propose une très large gamme de livrets d’épargne et un taux très bas pour le crédit à la consommation.
Hello Bank frappe se démarque avec une offre gratuite sans conditions de revenus et d’utilisation de la carte bancaire. Elle se positionne également très bien à l’étranger avec l’absence de frais de retraits et de paiements ainsi que des virements internationaux peu chers.
Les points faibles d’Hello Bank
Même si l’offre Hello One est certainement l’une des plus intéressantes du moment, quelques points négatifs sont à signaler :
- Il n’existe pas d’offres intermédiaires. L’offre Hello One est gratuite et accessible à toutes, l’offre Hello Prime est payante (5 € par mois) et propose des services premium.
- Les incidents de paiement sont facturés assez chers. Le coût est similaire à celui d’une banque traditionnelle.
- Le service de bourse, le crédit immobilier et l’assurance-vie sont bons, mais restent derrière les autres banques en ligne de ce classement.
Pour qui est fait Hello Bank ?
Il y a 2 types de profils qui seront intéressés par les offres d’Hello Bank. Les étudiants et les jeunes actifs profiteront d’une gratuité totale et de conditions idéales avec l’offre Hello One. Cette offre est suffisante pour ceux qui ont l’habitude de rester en France ou de voyager en Europe.
Les profils premiums bénéficient d’une offre très compétitive à 5 € par mois. Cette offre donne accès à des paiements et retraits totalement gratuits à l’étranger ainsi qu’à des assurances très complètes, grâce au réseau Global Alliance.
BNP Paribas : la meilleure banque traditionnelle
La dernière banque de ce top n’est pas une banque en ligne. Que fait-elle dans ce classement ? Elle y trouve sa place, car BNP Paribas est sans doute la banque traditionnelle la plus compétitive du marché. Elle offre une gamme de services bancaires très étendue et des offres adaptées à de nombreux profils de clients.
Les points forts de BNP Paribas
Bien entendu, il est inutile de comparer BNP Paribas aux autres banques en ligne en termes de prix. Les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques. Elles gèrent moins de personnel. Leurs tarifs sont donc nettement moins élevés. Toutefois, BNP Paribas est l’une des banques traditionnelles les moins chères du marché. Elle est accessible à partir de 30 € par an.
Les principaux points forts de cette banque traditionnelle sont :
- Une large gamme de cartes bancaires de la Visa Electron à la Visa Infinite.
- Une carte de paiement à autorisation systématique gratuite.
- Des virements par internet gratuits.
- La gestion en ligne de votre compte gratuite.
- 9 livrets d’épargne différents.
- 4 types d’assurance-vie très avantageux.
- De bonnes offres de crédits à la consommation et de crédits immobiliers.
- Des offres adaptées aux entrepreneurs et notamment aux auto-entrepreneurs.
BNP Paribas se démarque surtout par son service client et ses agences physiques. Avec plus de 2 000 agences réparties dans toute la France, elle propose à ses clients un accompagnement et un suivi personnalisé.
Les inconvénients de BNP Paribas
Malgré une grande variété de service, BNP Paribas possède quelques inconvénients :
- C’est une banque traditionnelle. Elle reste plus chère qu’une banque en ligne.
- Ces offres d’assurance-vie, de bourse et de crédits sont moins intéressantes que celles de Fortuneo.
Pour qui est fait BNP Paribas ?
Ouvrir un compte chez BNP Paribas est réservé à ceux qui ont du mal à se détacher des agences physiques. En effet, même s’il s’agit d’une des banques traditionnelles les plus avantageuses du marché, ces tarifs sont supérieurs à ceux d’une banque en ligne. L’offre pour entrepreneurs est intéressante, car elle permet de profiter de terminaux de paiement à un tarif très avantageux.
Si vous n’avez pas besoin d’un conseiller personnalisé, d’un compte professionnel ou d’utiliser régulièrement les DAB du réseau BNP Paribas, tournez-vous plutôt vers l’une des quatre banques en ligne citées plus haut.
Bien choisir votre banque en ligne
Dans ce top 5, je vous ai présenté les 5 établissements qui proposent les meilleures offres du moment. Comme vous le voyez, chaque banque possède ses avantages et ses inconvénients. Les divers établissements présentés sont adaptés à des profils différents. Avant de faire votre choix, analysez précisément vos besoins.
Les critères les plus importants à prendre en compte sont :
- La carte bancaire dont vous avez besoin.
- Les plafonds de retraits de paiements qui vous sont nécessaires.
- Vos besoins en retraits d’espèces.
- Vos besoins en dépôt d’espèces et de chèques.
- Les retraits et paiements que vous effectuez à l’étranger, en zone euro et hors zone euro.
- Les assurances qu’il vous faut.
- Les services que vous utilisez : paiement mobile, Cashback, outils de gestion compte…
Vous avez fait la liste de tout ce dont vous avez besoin ? Vous avez défini votre profil. Êtes-vous plutôt jeune actif, voyageur, compte premium ou entrepreneur ? La réponse à cette question vous aidera à trouver la banque en ligne la plus adaptée.