La carte Gold est la seule carte bancaire Mastercard disponible chez HSBC. Vous vous intéressez aux offres haut de gamme du célèbre groupe bancaire britannique ? Vous cherchez un avis objectif sur la carte Gold HSBC ? Afin d’éviter de vous tromper lors de la sélection de votre offre bancaire chez HSBC, je vous révèle toutes les caractéristiques de sa carte Gold Mastercard.
Qu’est-ce que l’offre Gold de HSBC ?
L’offre Gold Mastercard est l’une des deux offres haut de gamme proposées par HSBC. L’autre est la carte Visa Premier, souvent considérée comme l’équivalent de la Gold au sein du réseau Visa. Les deux offres haut de gamme sont présentées au même tarif et ont les mêmes caractéristiques.
Le tarif
Comme la carte Gold Mastercard de HSBC est l’une des offres haut de gamme, son prix est plus élevé que celui d’une carte classique. Il s’agit en fait de l’offre intermédiaire de la banque, entre la Visa Classic et la Visa Infinite (très haut de gamme).
La carte Gold HSBC coûte 134 €/an. Mais ce ne sont pas les seuls frais que vous aurez à payer si vous choisissez d’ouvrir un compte Gold chez HSBC. En effet, les frais de tenus de compte de 28 € par an s’ajoutent systématiquement au coût de votre carte bancaire. Au total, si vous choisissez une carte Gold Mastercard seule, vous devrez payer 162 € par an pour l’utiliser, soit 13,5 € chaque mois. À partir du 5ème retrait mensuel dans un distributeur autre que HSBC, des frais de retraits de 1 € sont facturés.
Autre option disponible, le pack Hexagone avec la carte Gold Mastercard. Ce pack coûte 176,40 €/ an soit 14,7€ / mois. Il inclut le coût de la carte, les frais de tenue de compte, les retraits gratuits et illimités en France et l’assurance vol ou perte des moyens de paiement.
Les garanties
La carte Gold HSBC regroupe un large éventail d’assurances et d’assistances. Ces garanties sont notamment utiles en cas de voyage ou de déplacement à l’étranger. Pour que votre vol ou votre véhicule de location soient pris en compte par les garanties de la Gold Mastercard, vous devez avoir payé la prestation avec cette carte bancaire.
Parmi les assurances et assistances comprises dans l’offre Gold HSBC se trouvent :
- L’assurance annulation, retard ou interruption de voyage.
- L’assurance retard ou perte de bagages.
- L’assurance neige et montagne.
- L’assurance vol ou dommages sur un véhicule de location.
- Une garantie de 30 jours (vol, casse et perte), sur vos achats.
- Une assistance juridique à l’étranger.
- L’assistance rapatriement en cas d’accident ou de problème de santé à l’étranger.
- L’assistance frais médicaux à l’étranger.
Au dos de votre carte bancaire Gold Mastercard fournie par HSBC se trouve un numéro de téléphone. En cas de problème, en France ou à l’étranger, il suffit de contacter ce numéro afin de bénéficier des garanties correspondantes.
Les plafonds de la carte Gold HSBC
Toutes les cartes bancaires possèdent des plafonds. Comme pour la majorité des cartes haut de gamme, la carte Gold de HSBC a des plafonds plus élevés que ceux des cartes classiques. HSBC étant un groupe international, il accorde aux titulaires de comptes en France des plafonds plus élevés en France qu’à l’étranger.
Les principaux plafonds à connaître pour la carte Gold Mastercard sont :
- 8 000 € de paiements sur 30 jours en France.
- 5 000 € de paiements par carte sur 30 jours à l’étranger.
- 4 000 € de retraits sur 30 jours en France dans les distributeurs HSBC.
- 1 000 € de retraits sur 30 jours en France dans les autres DAB.
- 1 000 € de retraits sur 30 jours à l’étranger.
Comme HSBC est une banque traditionnelle, il est possible de demander l’augmentation temporaire de certains plafonds en cas de circonstances particulières (déménagement, mariage, voyage, etc.). Pour y arriver, contactez votre conseiller HSBC en agence ou via l’application.
Les avantages de la carte Gold HSBC
Les principaux points forts de cette carte Gold HSBC sont :
- La possibilité d’obtenir une carte à débit immédiat ou différé au même tarif.
- Cette carte est accessible à tous, sans conditions de revenus.
- Les nombreuses assurances premium à l’étranger et les assistances incluses dans l’offre.
- Les plafonds très élevés associés à votre carte Gold HSBC.
- Les retraits à l’étranger sans frais dans les DAB HSBC.
- La possibilité d’accéder aux agences physiques HSBC pour des dépôts ou pour parler à un conseiller.
- L’accès à Priceless Cities et au réseau de partenaires Mastercard.
Les inconvénients de cette carte Gold HSBC
Certains points faibles de la carte Gold Mastercard et de l’offre Gold HSBC sont à connaître avant de vous lancer :
- Le tarif est un peu élevé. Même s’il correspond à la moyenne des établissements bancaires traditionnels pour la Gold Mastercard, il est beaucoup plus haut que ceux des banques en ligne.
- Les retraits en DAB autres que HSBC sont facturés 1 € à partir du 5ème retrait mensuel. Cependant, ces frais peuvent être enlevés avec le pack Hexagone.
- L’application mobile associée à l’offre HSBC est fonctionnelle, mais moins complète que celle de la plupart des banques en ligne.
- Le numéro du service client Gold HSBC est surtaxé.
Mon avis sur la carte Gold de HSBC
Mon avis sincère est que l’offre Gold de HSBC est une excellente offre haut de gamme. C’est même l’une des offres les plus avantageuses dans les banques traditionnelles. Son point fort principal est qu’elle n’impose aucune condition de revenus, comme peuvent le faire les banques en ligne. Son tarif est relativement faible et accessible à tous. L’offre Gold Mastercard semble idéale pour les voyageurs à la recherche de garanties. Grâce à elle, partez avec l’esprit tranquille !
Néanmoins, cette offre Gold chez HSBC est réservée à ceux qui ont du mal à se défaire des établissements traditionnels. En effet, il est possible d’obtenir la même carte à un prix beaucoup plus faible auprès des banques en ligne. Par exemple, la carte Mastercard est disponible gratuitement chez Fortuneo à partir de 1 800 € de revenus mensuels. Chez Orange Bank, la carte Gold coûte 7,99 € par mois et devient accessible sans conditions de revenus.
En résumé, que faut-il penser de cette carte Gold de HSBC ? Si vous ne pouvez pas vous défaire du système bancaire traditionnel et que vous cherchez une bonne carte haut de gamme, foncez ! Vous aurez du mal à trouver une meilleure offre Gold ailleurs. Si vous cherchez une banque en ligne ou un bon compromis pour passer à la banque mobile, l’offre Gold d’Hello Bank sera moins chère et plus pratique pour vous.
Gold HSBC : carte seule ou pack Hexagone ?
C’est la question qui revient le plus souvent chez ceux qui se tournent vers HSBC. Est-il plus avantageux d’opter pour la carte Gold Mastercard seule ou de choisir le pack Hexagone ? Ce pack Hexagone permet de bloquer les frais et de savoir quel sera le montant à payer chaque mois. La plupart des frais courants imposés par HSBC sont inclus dans ce pack pour un montant de 14,7 € par mois avec la carte bancaire Gold Mastercard.
Pour 176,40 € par an (14,7 €/mois), le pack Hexagone comprend :
- La carte Gold Mastercard à débit immédiat ou différé.
- Les frais de tenue de compte.
- Les frais de virement SEPA.
- Les retraits gratuits et illimités en zone Euro dans tous les distributeurs.
- Les frais d’opposition.
- La réédition de la carte bancaire en cas de vol ou de perte.
- Un découvert autorisé pouvant aller jusqu’à 3 000 €.
- L’assurance vol et perte de moyens de paiement.
- 25 alertes SMS ou e-mails gratuites par mois.
Cette formule n’est pas modulable. Il est impossible d’y ajouter une option spécifique. Si vous avez des besoins particuliers, vous devrez opter pour un paiement à la carte de vos frais bancaires. Ce pack est donc avantageux si plusieurs services sont souscrits. Il permet de s’éviter la cotisation de l’assurance vol de moyens de paiement ou la réédition de la carte bancaire.
Si vous ne souhaitez qu’une carte bancaire et que vous n’effectuez pas beaucoup de retraits hors des clous, vous pouvez toujours choisir de payer la carte seule (162 € par an). Dans ce cas, veillez bien à ne pas perdre vos moyens de paiement ! En effet, vous économiserez environ 12 € par an, mais ne serez pas assuré en cas de vol de votre carte bancaire. De plus, vous devrez payer le renouvellement de vos moyens de paiement. Pour plus de prudence, choisissez le pack Hexagone lors de l’ouverture de votre compte bancaire HSBC.
HSBC : Gold Mastercard ou Visa Premier ?
Dans le marché des cartes haut de gamme, il est difficile de choisir entre les deux concurrents principaux : Visa Premier et Gold Mastercard. Leurs caractéristiques semblent similaires. Leurs points forts sont les mêmes. Leurs inconvénients aussi. La plupart des clients se laissent guider par leur banque qui propose soit l’une, soit l’autre.
Mais que faire si l’on s’intéresse à HSBC ? La banque britannique fournit les 2 cartes concurrentes au même prix et avec les mêmes conditions. Pourquoi choisir la Gold Mastercard plutôt que la Visa Premier ?
Voici les quelques petits avantages que possède la Gold Mastercard sur la Visa Premier :
- Le réseau Mastercard est plus développé en Amérique, mais moins en Europe et en Asie.
- Les plafonds de remboursement des garanties de Mastercard sont généralement plus élevés que ceux de Visa. Par exemple, la responsabilité civile à l’étranger possède un plafond de remboursement d’1,5 millions d’euros chez Visa contre 2 millions avec la Gold Mastercard.
- Le programme d’avantages haut de gamme Priceless Cities donne droit à des expériences uniques, là où le programme de Visa Premier propose uniquement des réductions sur des produits du quotidien.
La Gold Mastercard sera donc préférée pour les clients qui voyagent régulièrement en Amérique et qui souhaitent voyager avec l’esprit tranquille. Ceux qui ont l’habitude d’aller souvent au Japon ou qui voyagent dans le Nord de l’Europe préféreront la Visa Premier. Pour tous les autres, il n’y a pas vraiment d’avantage particulier à choisir la Gold Mastercard plutôt que la Visa Premier chez HSBC.
Comment obtenir la Gold Mastercard chez HSBC ?
Pour obtenir votre carte Gold Mastercard HSBC, vous pouvez vous rendre dans une agence HSBC et demander l’ouverture de votre compte bancaire. Le conseiller vous indiquera toutes les pièces à fournir et se chargera de l’ouverture du compte. Votre carte bancaire Gold vous sera transmise une fois votre dossier accepté, 2 à 5 jours plus tard.
Une démarche plus rapide et plus pratique existe sur le site internet de HSBC. En effet, l’ouverture d’un compte en ligne ne prend que quelques minutes. Elle permet d’obtenir une carte Gold Mastercard dans les jours qui suivent, sans avoir à se rendre dans une agence HSBC.
Pour obtenir une Gold HSBC en ligne, suivez les étapes ci-dessous :
- Rendez-vous sur le site HSBC.
- Cliquez sur « Ouvrir un compte » puis sur « J’ouvre mon compte en ligne ».
- Choisissez un type de compte : personnel ou joint.
- Remplissez le formulaire avec vos coordonnées : nom, prénom, adresse, statut professionnel, numéro de téléphone, etc.
- Sélectionnez une agence HSBC physique ou virtuelle. Si vous choisissez une agence physique près de chez vous, vous devrez prendre un rendez-vous pour rencontrer votre conseiller une fois votre carte Gold Mastercard reçue.
- Choisissez l’offre bancaire Gold Mastercard. C’est à ce moment-là que vous pouvez décider d’opter pour le pack Hexagone ou pour la carte seule.
- Sélectionnez le mode de débit souhaité pour votre carte Gold HSBC : débit immédiat ou différé.
- Signez numériquement votre contrat.
- Fournissez les pièces justificatives demandées : justificatif d’identité (carte d’identité, passeport, etc.), justificatif de domicile (facture, taxe d’habitation, avis d’imposition), signature sur papier blanc et l’IBAN de votre ancien compte (facultatif).
- Attendez la réponse de la banque. Une réponse est garantie dans les 48 heures qui suivent l’envoi de votre dossier complet.
- Effectuez un virement de 200 € pour confirmer l’activation de votre compte une fois la notification d’acceptation reçue.
- Votre carte bancaire et vos codes de connexion vous sont envoyés par courrier.
