Ouvrir un compte HSBC : Les différents étapes !

Vous êtes à la recherche d’une banque haut de gamme adaptée au voyage et présente dans le monde entier ? Dans ce cas, vous avez certainement entendu parler de HSBC. Cette banque anglaise est très réputée auprès des voyageurs. Si vous êtes ici, c’est aussi que vous cherchez un avis digne de confiance sur le compte bancaire HSBC. Vous souhaitez être informé des avantages et des inconvénients de ce compte haut de gamme ? Vous désirez en savoir plus sur la marche à suivre pour ouvrir un compte HSBC ? Vous êtes au bon endroit ! Voici tout ce que vous devez connaître avant d’ouvrir un compte HSBC.

Qui est HSBC ?

HSBC est un groupe financier britannique, autrefois implanté à Hong-Kong. Aujourd’hui, son siège social est à Londres. Le groupe bancaire est présent dans 84 pays et territoires, ce qui en fait l’un des leaders mondiaux en termes de compte courant pour particuliers.

HSBC est-elle une banque pour riches ?

Pas spécialement ! Malgré cette réputation qui lui colle à la peau, la banque anglaise est en fait située dans la moyenne tarifaire des banques en France. Les frais de tenue de compte actif sont gratuits pour les clients HSBC Premier et pour les clients détenant une convention (offre groupée). Sinon frais de compte actif 7€ /trimestre soit 28 € / an et 30€ / an pour les comptes inactifs.

Par comparaison , les frais de tenue de compte de la Société Générale s’élève à 24 €/an ou 27€/ an à la BNP Paribas.

Certains services comme l’assurance vol et perte des moyens de paiement ou la banque à distance sont les moins chers du marché en France.

HSBC est-elle une banque pour voyageurs ?

Assurément ! En fait, la banque est relativement peu présente en France. Elle n’y possède que 400 agences. Néanmoins, le groupe bancaire dispose de plus de 18 000 agences réparties dans 84 pays situés aux 4 coins du monde. De quoi rassurer les voyageurs en cas de problème sur la route !

Quels sont les avantages d’ouvrir un compte HSBC ?

Quelles sont les raisons qui poussent chaque année des milliers de clients à ouvrir un compte HSBC ? Sans doute l’un des nombreux avantages de cette banque :

La présence de HSBC dans le monde entier aide les voyageurs à accéder à un guichet et à un conseiller où qu’ils soient.
Toutes les formules et toutes les cartes bancaires sont accessibles sans conditions de revenus.
Aucune obligation de domiciliation des revenus n’est exigée.
L’ouverture d’un compte HSBC en ligne est facile et rapide. Réponse donnée dans les meilleurs délais. Tout dépend du dossier.
Le service de mobilité bancaire HSBC Easy facilite le transfert de vos virements et prélèvements automatiques depuis votre ancienne banque vers votre compte HSBC.
La tarification est très compétitive par rapport aux autres banques traditionnelles.
L’application mobile HSBC est pratique et facile à utiliser.
HSBC propose un large panel de produits bancaires : crédit à la consommation, crédit immobilier, épargne, assurance-vie, offre boursière, etc.

Les inconvénients de votre compte HSBC

Bien sûr, comme avec toutes les autres banques traditionnelles, tout n’est pas parfait chez HSBC ! Si vous êtes bien décidé à ouvrir un compte HSBC, voici les points faibles de la banque à connaître. Une fois les inconvénients du groupe bancaire en tête, vous serez sûr de faire le bon choix pour votre futur compte bancaire :

HSBC est l’un des seuls établissements bancaires traditionnels à ne pas avoir de filiale de banque en ligne.
Aucun compte courant n’est totalement gratuit chez HSBC.
Un versement obligatoire de 200 € est demandé pour confirmer toute ouverture de compte HSBC.
Les retraits en distributeurs HSBC sont toujours gratuits. Par contre, les retraits aux DAB des autres établissements bancaires sont facturés 1 € à partir du 5ème retrait par mois.
L’accès au service client par l’application est gratuit. Mais le numéro de téléphone national de HSBC France est surtaxé.
HSBC ne propose aucune offre de bienvenue ou de parrainage.
Les paiements mobiles sont possibles avec Apple Pay, mais pas avec Google Pay.
Un selfie est demandé pour toute ouverture de compte HSBC en ligne.

Comment ouvrir un compte HSBC en ligne ?

Vous êtes majeur ? Vous résidez en France ? Vous n’avez pas d’antécédents bancaires défavorables ? Aucun problème ! Vous pouvez ouvrir un compte HSBC en ligne. Vous n’avez pas besoin de vous déplacer en agence. Le processus d’ouverture de compte courant en ligne est rapide et facile. 4 étapes suffisent pour que votre compte bancaire devienne fonctionnel.

1. Remplir le formulaire d’inscription

Afin d’ouvrir un compte HSBC, vous devez commencer par vous rendre sur la page web dédiée aux demandes de compte courant.

Sur le site d’HSBC, remplissez vos informations personnelles : nom, prénom, coordonnées, nationalité, situation familiale, etc. Indiquez également votre statut professionnel. Comme aucunes conditions de revenus ne sont imposées, HSBC ne vous demandera jamais votre salaire ou une copie d’un bulletin de salaire.

Une fois vos coordonnées remplies, vous avez plusieurs décisions à prendre :

Sélectionnez une agence HSBC. L’agence physique la plus proche de chez vous ou l’agence dématérialisée si vous préférez traiter avec votre banque exclusivement en ligne. Dans le cas où vous choisissez une agence physique, un rendez-vous sera pris afin que vous puissiez connaître votre conseiller HSBC.
Choisissez l’offre bancaire qui vous intéresse. En France, seule l’offre HSBC Hexagone est disponible en ligne. Ce pack comprend tous les services de base proposés par le groupe bancaire britannique.
Sélectionnez le type de carte bancaire que vous désirez. HSBC fournit à la fois des cartes Visa et des cartes Mastercard.
Optez pour un mode de débit de carte bancaire : immédiat ou différé (selon l’offre et la carte choisie).

2. Signer numériquement le contrat

Votre formulaire a été correctement rempli ? Vous avez choisi une offre et une carte bancaire adaptées à vos besoins ? Vous n’avez plus qu’à valider votre demande.

Pour signer électroniquement votre contrat, vous devez indiquer votre nom complet ainsi que le code de vérification qui vous est envoyé par SMS une fois le formulaire d’inscription correctement rempli.

3. Envoyer les pièces justificatives

Comme pour toute démarche administrative en ligne, plusieurs pièces justificatives sont à envoyer à HSBC pour une ouverture de compte.

Avec HSBC, l’envoi des pièces justificatives est simplifié. En effet, pour examiner votre dossier de demande d’ouverture de compte HSBC, vous n’aurez à fournir que deux types de justificatifs :

Un justificatif d’identité : carte d’identité, passeport, permis de conduire, date de séjour, etc.
Un justificatif de résidence : facture d’électricité, d’eau ou de gaz de moins de trois mois, avis d’imposition récent, taxe d’habitation…

Votre signature avec nom et prénom sur papier blanc vous est également demandée. Si vous désirez transférer votre compte et bénéficier de l’offre HSBC Easy, vous devez aussi fournir l’IBAN de votre ancien compte bancaire. Au moment de l’envoi des pièces justificatives, un selfie vous est demandé. C’est une mesure de sécurité fréquente auprès des banques britanniques afin de sécuriser votre dossier.

Vos justificatifs ont été envoyés ? Bravo ! Vous avez fait le plus dur. Il ne vous reste plus qu’à attendre la réponse de la banque. L’établissement bancaire anglais vous promet une réponse sous 48 heures pour toute demande afin d’ouvrir un compte HSBC.

4. Activer votre compte HSBC

Lorsque votre compte a été créé avec succès, vous recevez une notification par e-mail ou par SMS. Il ne vous reste plus qu’à activer votre compte bancaire HSBC. Pour ce faire, effectuez un virement sur votre nouveau compte. Ce virement doit être de 200 € minimum pour que l’activation du code soit validée.

Une fois le virement reçu sur votre compte bancaire HSBC, l’envoi de votre moyen de paiement et de vos codes d’accès est déclenché. Vous recevrez très vite votre carte bancaire et vos codes de connexion par courrier à l’adresse indiquée lors de votre inscription.

2 questions à se poser avant d’ouvrir un compte HSBC

Que contient l’offre HSBC Hexagone ?

HSBC Hexagone est le pack bancaire de la banque anglaise en France. C’est la seule offre disponible lorsque vous ouvrez un compte HSBC en ligne. Ce pack coûte de 100,20 € par an à 351 € par an, en fonction de la carte bancaire choisie.

Ce pack inclut :

Une carte bancaire au choix
Tous les frais bancaires : frais de tenue de compte, frais de virements, frais de retraits, frais d’opposition, etc.
Une autorisation de découvert pouvant aller jusqu’à 3 000 €
25 alertes par mail ou SMS par mois
L’assurance perte ou vol des moyens de paiement

Quelle carte bancaire avec votre compte HSBC ?

Lors de votre ouverture de compte HSBC, vous bloquez sur le formulaire d’inscription ? Vous avez du mal à choisir une carte bancaire parmi toutes les possibilités ? Rassurez-vous ! Beaucoup de clients qui remplissent un formulaire en ligne se posent les mêmes questions. Ils se demandent s’il est préférable de choisir une carte bancaire classique ou s’il est vraiment avantageux de payer un peu plus cher pour une carte bancaire haut de gamme.

Avec HSBC, toutes les cartes bancaires sont accessibles à tous. Vous avez le choix entre 4 cartes bancaires principales avec votre compte HSBC :

Visa Classic : 45 €/an. Une carte à débit immédiat ou différé qui est associé à peu d’assurances ou d’assistances. Ses plafonds sont de 3 000 € de paiement sur 30 jours et de 2 500 € de retrait sur 7 jours.
Visa Premier : 134 €/an. Cette carte haut de gamme est disponible en version à débit immédiat ou différé. Elle inclut plus d’assurances et d’assistances. Elle est idéale pour les voyageurs, car elle comprend des assurances à l’étranger, des garanties en cas de retard ou d’annulation de voyage, etc. Ses plafonds sont élevés : 8 000 € de paiement sur 30 jours et 4 000 € de retraits sur 7 jours.
Gold Mastercard : 134 €/an. Cette carte haut de gamme est l’équivalent de la Visa Premier dans le réseau Mastercard. Elle possède des assurances similaires et des plafonds également élevés. (Voici ce qu’on pense de la carte Gold HSBC)
Visa Infinite : 335 €/an. C’est la carte très haut de gamme de HSBC. Elle peut être fournie en débit immédiat ou différé. Elle est associée à un très grand nombre d’assurances et d’assistances de très haut niveau. C’est le must have pour les voyageurs. Les plafonds qui lui sont associés sont extrêmement élevés : 20 000 € de paiement sur 30 jours et 15 000 € de retrait sur 7 jours. Cette carte permet à son possesseur de bénéficier d’un service de conciergerie de luxe 24h/24 et 7j/7.

Dans tous les cas, les tarifs des cartes bancaires proposés par HSBC sont compétitifs comparés à ceux des autres établissements bancaires traditionnels. La carte Visa Electron est aussi disponible à un prix inférieur (35 € par an). Pour l’obtenir, vous devez vous rendre en agence HSBC.

Mon avis sur le compte HSBC

Mon avis sincère sur HSBC est qu’il s’agit d’une banque traditionnelle intéressante pour les voyageurs. Malheureusement, cette banque est victime de préjugés encore bien ancrés qui font d’elles une banque de luxe, accessible uniquement aux gens qui justifient de revenus élevés.

La vérité est que HSBC est ouverte à tous ! Ces tarifs sont globalement compétitifs. Il n’y a aucune raison de préférer un groupe tel que BNP Paribas ou la Société Générale pour ouvrir un compte. En voyage à l’étranger, vous apprécierez de pouvoir trouver facilement un guichet HSBC pour réaliser des opérations, retirer de l’argent à frais réduits ou déposer du liquide. La présence internationale du réseau HSBC est très rassurante pour les clients adeptes des agences bancaires traditionnelles.

Toutefois, lorsqu’on a goûté aux banques en ligne, il semble difficile de retourner auprès d’une banque traditionnelle. Même s’il s’agit d’un groupe bancaire réputé et compétent comme HSBC. Les tarifs et les frais bancaires sont beaucoup plus élevés auprès d’une banque traditionnelle HSBC que de la plupart des offres en ligne.

Les seuls cas qui, selon moi, justifient de se tourner vers HSBC pour ouvrir un compte plutôt que vers une banque en ligne sont les suivants :

Vous vous déplacez régulièrement à l’étranger et vous avez besoin d’une agence bancaire sur place.
Vous cherchez des services haut de gamme à un prix accessible.
Vous avez du mal à vous détacher des établissements bancaires traditionnels et vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque qui jouit d’une bonne réputation.
Vous désirez profiter de l’excellente offre boursière de HSBC ou de l’une de ses nombreuses propositions de crédit à la consommation ou de crédit immobilier.