Les agios sont les intérêts et frais facturés par une banque lorsque le compte d’un client est à découvert, autorisé ou non.
Les agios sont le prix à payer lorsque votre compte est à découvert. Ils apparaissent généralement sur votre relevé une fois par trimestre, sous la mention « intérêts débiteurs » ou « agios ».
Comment sont-ils calculés ?
Les agios correspondent principalement aux intérêts débiteurs, calculés chaque jour sur le montant du découvert, selon la formule :
Agios = montant du découvert × taux annuel × nombre de jours ÷ 365
Exemple
Votre compte est à découvert de 500 € pendant 10 jours, avec un taux de 16 % par an. Les agios s’élèvent à 500 × 16 % × 10 ÷ 365, soit environ 2,19 €. Un découvert de 1 500 € pendant tout un trimestre coûterait environ 60 €.
Le taux appliqué figure dans votre convention de compte. Pour un découvert autorisé, il doit être exprimé en TAEG et ne peut pas dépasser le taux d’usure applicable aux découverts. Certaines banques prévoient une franchise : pas d’agios en dessous d’un petit montant.
Agios et autres frais de découvert
Au-delà des intérêts, un découvert non autorisé ou un dépassement peut déclencher d’autres frais :
- des commissions d’intervention, facturées à chaque opération irrégulière, plafonnées par la loi à 8 € par opération et 80 € par mois (4 € et 20 € pour les clients en situation de fragilité financière) ;
- des frais de lettre d’information ;
- des frais de rejet en cas de prélèvement ou de chèque impayé.
Votre banque doit vous informer du montant et de la date de prélèvement de ces frais au moins 14 jours avant leur débit, via le relevé mensuel.
Comment payer moins d’agios ?
- négocier une autorisation de découvert, bien moins coûteuse qu’un découvert non autorisé ;
- régulariser rapidement ;
- pour un besoin durable, préférer un prêt personnel, nettement moins cher ;
- contester les agios calculés à tort ou demander un geste commercial.
Utilisez nos modèles de lettre pour demander le remboursement d’agios ou une remise gracieuse de frais, et lisez notre article sur les découverts qui coûtent cher.