La mensualité est la somme remboursée chaque mois à un prêteur. Elle comprend une part de capital, une part d’intérêts et, souvent, l’assurance emprunteur.
La mensualité est la somme que vous remboursez chaque mois pour votre crédit. C’est le chiffre qui pèse le plus sur votre budget, même si ce n’est pas le seul à regarder.
De quoi se compose une mensualité ?
- une part de capital, qui réduit votre dette ;
- une part d’intérêts, qui rémunère le prêteur ;
- le plus souvent, la cotisation d’assurance emprunteur.
Avec un prêt à échéances constantes, la mensualité reste identique, mais sa composition change : au début, elle comprend beaucoup d’intérêts ; à la fin, presque uniquement du capital. Le tableau d’amortissement détaille cette évolution.
Comment est-elle calculée ?
Elle dépend de trois paramètres : le montant emprunté, le taux d’intérêt et la durée.
Exemple
Pour 150 000 € empruntés à 3,8 % :
- sur 15 ans, la mensualité est d’environ 1 095 € hors assurance, pour 47 000 € d’intérêts ;
- sur 20 ans, elle tombe à environ 893 €, mais les intérêts montent à 64 000 € ;
- sur 25 ans, elle n’est plus que d’environ 775 €, pour près de 83 000 € d’intérêts.
Allonger la durée allège la mensualité, mais renchérit fortement le coût total.
Mensualité et budget
Pour un crédit immobilier, l’ensemble de vos mensualités de crédit ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus, assurance comprise. Il vous faut aussi conserver un reste à vivre suffisant.
Adapter ses mensualités
- La modulation : de nombreux prêts permettent d’augmenter ou de réduire les mensualités, dans certaines limites, en cas de changement de situation.
- Le report d’échéances : certains contrats prévoient la possibilité de suspendre quelques mensualités.
- Le rachat de crédit : il regroupe plusieurs crédits en une mensualité unique, plus faible mais plus longue.
Pour alléger vos remboursements, lisez comment regrouper vos prêts pour réduire vos mensualités et notre modèle de demande de renégociation de taux.