Un prêt est un contrat par lequel un prêteur met une somme d’argent ou un bien à la disposition d’un emprunteur, qui s’engage à le restituer, avec ou sans intérêts.
Le prêt est l’opération par laquelle une personne remet une somme d’argent ou un bien à une autre, qui s’engage à le rendre. Vu de l’emprunteur, on parle d’emprunt.
Les grandes catégories de prêts bancaires
- Le prêt amortissable : le capital est remboursé progressivement, avec les intérêts, à chaque échéance. C’est la forme la plus courante.
- Le prêt in fine : seuls les intérêts sont payés pendant la durée du prêt, et le capital est remboursé en une fois à la fin.
- Le prêt relais : il avance une partie du prix d’un logement en attendant la vente d’un autre, généralement pour 12 à 24 mois.
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : un prêt sans intérêts, aidé par l’État, pour un premier achat de résidence principale, sous conditions de ressources.
- Le prêt personnel : un crédit à la consommation non affecté, dont vous utilisez les fonds librement.
- Le prêt étudiant, parfois garanti par l’État, avec un remboursement différé après les études.
Le prêt entre particuliers
Prêter de l’argent à un proche est libre, mais quelques précautions s’imposent :
- rédiger une reconnaissance de dette, qui précise le montant, la durée, les modalités de remboursement et, le cas échéant, le taux d’intérêt ;
- déclarer le prêt à l’administration fiscale lorsqu’il dépasse 5 000 € ;
- conserver la trace des versements par virement, pour éviter qu’un prêt soit requalifié en donation.
Exemple
Des parents prêtent 30 000 € à leur fille pour l’apport de son appartement, remboursables 300 € par mois pendant 100 mois, sans intérêts. Ils signent une reconnaissance de dette et la déclarent aux impôts. Si un jour la fille ne rembourse plus, ce document leur permettra d’agir en justice.
Prêt d’argent et prêt de bien
Le Code civil distingue le prêt de consommation, qui porte sur des choses consommables comme l’argent, et le prêt à usage (ou commodat), qui porte sur un bien à restituer tel quel, comme une voiture prêtée à un ami.
Pour comparer les offres de prêt, comparez le TAEG. Pour des cas particuliers, lisez nos articles sur les prêts étudiants, le prêt pour chômeur et les prêts relais non remboursés.