Le prêt relais est un crédit de courte durée qui permet d’acheter un nouveau logement en attendant la vente de l’ancien. Il est remboursé en une fois avec le prix de cette vente.
Le prêt relais permet d’acheter un nouveau logement avant d’avoir vendu l’ancien. La banque avance une partie du prix attendu de la vente, en attendant qu’elle se réalise.
Comment fonctionne-t-il ?
La banque estime la valeur du bien à vendre et prête en général 50 à 80 % de cette valeur, diminuée du capital restant dû sur un éventuel crédit en cours. Le prêt relais est accordé pour 12 mois, et peut être prolongé une fois de 12 mois. Il est remboursé en une seule fois, avec le prix de la vente.
Pendant sa durée, vous payez soit les intérêts chaque mois, soit rien du tout (franchise totale), les intérêts étant alors réglés à la fin avec le capital.
Les deux formules
- Prêt relais sec : le prix de vente de l’ancien bien suffit à financer le nouvel achat.
- Prêt relais adossé : il est combiné à un crédit immobilier classique pour financer le reste du prix.
Exemple
Votre appartement est estimé à 300 000 €, sans crédit en cours. La banque vous accorde un prêt relais de 210 000 € (70 %). Vous achetez une maison à 380 000 € en complétant avec un prêt amortissable de 170 000 €. Quand l’appartement est vendu, les 210 000 € sont remboursés, et il ne reste que le prêt classique.
Les risques
- Vente plus longue que prévu : vous payez deux logements plus longtemps, et le prêt relais peut arriver à échéance avant la vente.
- Prix de vente inférieur à l’estimation : vous devez rembourser la différence sur vos économies ou par un nouveau crédit.
- Coût : intérêts, frais de dossier et de garantie s’ajoutent au budget.
Pour limiter ces risques, faites estimer votre bien de façon réaliste par plusieurs professionnels, et mettez-le en vente avant même de trouver votre futur logement.
Pour aller plus loin, lisez anticiper le stress d’un prêt relais, le prêt relais pour acheter sans attendre la vente et que faire en cas de prêt relais non remboursé.