Si vous suivez attentivement l’évolution des taux du crédit immobilier en France, vous avez certainement remarqué qu’ils continuent de baisser. En février 2022, les meilleurs profils d’emprunteurs peuvent espérer obtenir des taux inférieurs à 0,5 % sur certains crédits de 7 ans. Même les crédits qui s’étalent sur de longues durées affichent des taux en dessous de 1 %. 4 raisons principales sont à considérer pour comprendre ce phénomène.
1. Les banques veulent prêter
La dégringolade des taux s’explique avant tout par la volonté des banques de prêter. Les établissements bancaires cherchent à développer leur clientèle. La crise sanitaire a rétréci le marché. Les banques baissent les tarifs de leurs prêts immobiliers. Grâce à cela, elles espèrent attirer de nouveaux clients.
Pourquoi les banques manifestent-elles autant d’intérêt à attirer des débiteurs ? Parce que la relation à long terme leur rapporte beaucoup. Elles gagnent, en moyenne, 0,5 et 2 % de la somme prêtée. À cela, s’ajoutent tous les placements, les services et les assurances que vend l’établissement à ces clients qui s’engagent sur des dizaines d’années.
Le crédit immobilier est pratiquement sans risques pour les banques. Le taux de défaut est de 0,75 %. En outre, moins de 1 % des clients ne remboursent pas leurs encours.
2. La politique de la BCE en faveur du crédit immobilier
La Banque Centrale Européenne (BCE) a adopté depuis fin 2020, une politique propice aux établissements de crédits. Les liquidités surabondantes donnent aux banques les moyens d’attirer des clients avec une forte baisse des taux du crédit immobilier.
Grâce à cette politique accommodante, les établissements financiers ont accès, quasi gratuitement, aux fonds dont ils ont besoin pour prêter à leurs clients. Ils ont toutes les cartes en main pour prêter de l’argent à des taux plus bas que jamais.
3. Des conditions de crédit plus souples
La troisième raison qui explique la baisse des taux du crédit immobilier est en rapport avec les conditions du crédit. Ces dernières se sont relativement assouplies. En plus de leurs liquidités, les banques ont donc plusieurs autres atouts en main pour attirer leurs emprunteurs :
- La part des revenus pouvant être consacrée au remboursement d’un crédit passe de 33 à 35 %.
- La durée maximale d’étalement d’un crédit passe de 25 ans en 2020 à 27 ans en 2022.
- Les banques peuvent déroger à ces règles dans 20 % des cas, contre seulement 15 % en 2020.
- Un apport en fonds propres de 5 % est possible en 2022 (10 % minimum en 2020).
Toutes ces conditions élargissent le panel de clients potentiels des établissements de crédit. Les banques n’ont donc pas à se limiter aux meilleurs profils. Elles peuvent prêter de l’argent à des ménages qui disposent de revenus plus faibles. Pour les attirer, elles baissent le taux des crédits immobiliers.
La tendance actuelle démontre le succès de cette démarche. En effet, depuis décembre 2020, les demandes de crédit effectuées par les ménages aux salaires intermédiaires ou faibles est en forte augmentation.
4. La capacité d’emprunt des Français est en hausse
Invité récemment sur BFM TV, Ludovic Huzieux, le co-fondateur d’Artémis Courtage déclarait qu’un « couple qui gagne 5 000 € par mois et emprunte à 1,30 % sur vingt-cinq ans dispose de 21.000 € de plus, et même de 50.000 € supplémentaires s’il opte pour un logement neuf ».
La capacité d’emprunt en hausse des Français semble être une conséquence de l’amélioration des taux du crédit immobilier. Toutefois, elle en est également la cause. Les banques se fient à l’augmentation du pouvoir d’achat des Français en vue d’attirer de nouveaux clients avec des taux plus bas.
Il est nécessaire de rappeler que la capacité d’emprunt des Français ne cesse d’augmenter depuis 20 ans. En 2000, le taux moyen du crédit immobilier était de 6,5 %. En 2020, il est inférieur à 1 %. La capacité d’emprunt des Français est donc passée d’environ 200 000 € à plus de 300 000 €. Le gain de pouvoir d’achat sur 20 ans est de près de 33 %.
Quels sont les taux du crédit immobilier en février 2022 ?
Pour rappel, la moyenne des taux du crédit immobilier enregistrée en février 2022 est de :
- 0,70 % pour un crédit de 7 ans
- 0,75 % pour un crédit sur 10 ans
- 0,95 % pour un engagement sur 15 ans
- 1,10 % pour un engagement de 20 ans
- 1,40 % pour un contrat sur 25 ans
Il y a tout de même encore des différences entre les différents organisme nous conseillons donc de simuler son prêt immobilier.