Vous en avez assez des prix exorbitants pratiqués par les banques traditionnelles ? Vous avez envie d’ouvrir votre premier compte bancaire en ligne ? Je vous donne toutes les informations dont vous avez besoin pour réussir l’ouverture de vos services bancaires à distance !
Dans ce guide, je vous indique comment ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, quelles sont les meilleures banques qui proposent des services à distance et comment être sûr de ne pas vous tromper.
Pourquoi ouvrir un premier compte bancaire en ligne ?
L’ouverture de votre premier compte bancaire en ligne vous garantit de nombreux avantages. En effet, la plupart des clients de services bancaires en ligne profitent :
- d’une carte bancaire gratuite.
- d’une application mobile pour gérer les différents services.
- des meilleurs tarifs pour un paiement par carte, un retrait ou un virement.
- d’une prime de bienvenue allant jusqu’à 80 €.
- d’offres de crédit immobilier, de crédit à la consommation, d’épargne, d’assurances-vie et de portefeuilles boursiers.
- d’un service client réactif en ligne ou par téléphone.
Vous hésitez encore ? Rassurez-vous ! Bien qu’il soit difficile pour de nombreux clients de franchir le pas, la plupart de ceux qui sont passés à un compte bancaire en ligne ont été 100 % satisfaits. Toutes les banques en ligne proposent des comptes courants sans engagement. Le risque est donc limité ! Vous pouvez fermer gratuitement votre compte en ligne à tout moment.
L’ouverture de votre premier compte bancaire en ligne présente 3 avantages principaux. Vous économisez de l’argent grâce à des frais bancaires nuls ou très réduits. Vous gagnez du temps grâce aux services complets de l’application mobile. Enfin, vous profitez d’une prime de bienvenue.
Comment bien choisir son premier compte bancaire ?
L’ouverture de votre premier compte en ligne ne doit pas être prise à la légère. Vous ne devez pas vous contenter de choisir la première banque qui vous propose une carte gratuite. En effet, si vous choisissez mal votre banque en ligne, vous risquez d’avoir de mauvaises surprises à long terme !
La plupart des banques en ligne ont une offre qui correspond à chaque profil. Vous devez donc être sûr d’identifier clairement vos besoins avant de choisir votre premier compte bancaire en ligne. Vous devez vous poser 5 genres de questions qui vous aideront à identifier vos 5 besoins principaux :
- Quel est le montant des revenus que vous souhaitez domicilier sur votre compte en ligne ? La réponse à cette question vous aidera à choisir entre un compte sans conditions d’accès, plus limité, et un compte avec conditions de revenus, haut de gamme.
- Quels sont les moyens de paiement dont vous avez besoin ? Utiliserez-vous seulement votre carte bancaire gratuite ? Aurez-vous besoin d’un chéquier ? de cartes virtuelles ?
- Allez-vous utiliser votre carte à l’étranger ? Réaliserez-vous un paiement ou des retraits hors de la zone euro ?
- Quel est le montant du premier versement que vous pourrez réaliser ? Selon les banques en ligne et l’offre que vous choisissez, le montant du premier versement peut varier de 50 à 700 €.
- Allez-vous remplir les conditions pour toucher la prime de bienvenue ? Certains établissements bancaires offrent jusqu’à 120 €. Intéressez-vous aux conditions à remplir pour obtenir cette prime afin de choisir votre offre bancaire à distance.
Quelle banque choisir pour un premier compte ?
Toutes les banques en ligne sont moins chères que les établissements bancaires traditionnels. En moyenne, les clients des établissements bancaires traditionnels payent 17 € par mois. Dans les banques en ligne, la plupart des clients ne paient aucuns frais mensuels. La moyenne des frais pour les autres clients se situe entre 5 à 6 € par mois.
Si vous vous intéressez de près aux banques en ligne, vous avez remarqué que les offres sont de plus en plus nombreuses. Quelle banque choisir pour ouvrir un premier compte en ligne ? Voici mon classement des 5 meilleures banques pour l’ouverture de votre premier compte.
1. Hello Bank
Hello Bank est la banque la plus sûre pour ceux qui ouvrent leur premier compte bancaire en ligne. En effet, cette banque est une filiale du groupe BNP Paribas. Elle a donc l’avantage de donner accès à son réseau d’agences.
Parmi les nombreux points forts d’Hello Bank figurent :
- L’accès aux DAB et aux agences du groupe BNP Paribas.
- Une carte Visa sans conditions de revenu.
- Les 3 premiers mois offerts pour les offres payantes.
- Une prime de bienvenue de 80 €.
Pour se différencier des autres banques en ligne, Hello Bank mise seulement sur 2 offres parfaitement ciblées. L’une est gratuite et l’autre payante.
L’offre Hello One est gratuite et sans conditions d’accès. Elle permet d’obtenir :
- Une carte Visa à autorisation systématique.
- Des plafonds de paiement de 1 000 € sur 30 jours.
- Un plafond de retrait de 400 € sur 7 jours.
- Des retraits gratuits sur tous les DAB du réseau BNP Paribas.
- Des paiements hors zone euro gratuits.
- Un chéquier.
L’offre Hello Prime est payante. Elle coûte 60 € par an et est accessible dès 1000 € de revenus. Elle donne droit à :
- Une carte Visa haut de gamme.
- Un plafond de paiement compris entre 1 200 € et 1 500 € sur 30 jours.
- Un plafond de retrait jusqu’à 1 000 € sur 7 jours.
- Un pack d’assurances premium.
- Des virements instantanés gratuits.
- Une carte virtuelle gratuite.
- Des retraits gratuits dans le monde entier.
- Des paiements gratuits et illimités dans le monde entier.
- Un chéquier.
- Un découvert autorisé.
L’offre Hello Prime est l’une des meilleures offres haut de gamme du marché de la banque en ligne. Son prix est peu élevé et ses conditions d’accès minimum. Le bouquet d’assurances compris est satisfaisant et les avantages proposés sont très nombreux.
2. Boursorama Banque
Boursorama Banque est considérée depuis des années comme la banque en ligne la moins chère de France. Les principaux points forts de Boursorama Banque sont :
- La carte Visa Premier gratuite et sans conditions de revenus.
- La carte Visa Ultim très avantageuse, sans conditions de revenus et gratuite.
- La prime de bienvenue de 80 €.
- La mobilité bancaire gratuite et rapide grâce à EasyMove.
Boursorama propose 3 offres avec 3 cartes bancaires différentes :
- Welcome : Cette offre de Boursorama Banque est gratuite et sans conditions d’accès. Elle donne droit à un retrait gratuit par mois à l’étranger et à des paiements gratuits dans le monde entier avec une Visa Classic. Pour l’obtenir, il faut effectuer un premier versement de 50 €.
- Ultim : C’est l’une des meilleures offres actuelles du marché. Elle est gratuite et sans conditions de revenus pour une carte à débit immédiat. Elle donne droit à 3 retraits gratuits par mois à l’étranger et à des paiements totalement gratuits. Les plafonds de retraits et de paiements sont très élevés. Pour l’obtenir, il faut effectuer un premier versement de 300 €.
- Ultim Metal : C’est la seule offre payante de Boursorama Banque. Elle coûte 9,90 € par mois. Elle est accessible sans conditions de revenus pour la carte Visa Premier à débit immédiat. Cette offre donne droit à des retraits et des paiements gratuits et illimités dans le monde entier. Elle comprend de nombreuses assurances et l’émission de virements internationaux gratuits.
3. Fortuneo
Fortuneo est la banque incontournable pour ceux qui souhaitent un grand nombre de produits bancaires et des services haut de gamme : crédit immobilier, assurance-vie, actions en bourse…
Les principaux avantages de la banque en ligne Fortuneo sont :
- Le très grand choix de cartes bancaires gratuites, dont les cartes American Express.
- La très grande variété des services bancaires gratuits.
- L’assurance moyens de paiement pas chère.
- La carte World Elite Mastercard gratuite.
3 offres principales de cartes bancaires sont disponibles chez Fortuneo. Elles sont toutes gratuites :
- Fosfo : Elle est disponible sans conditions de revenus. C’est une carte à autorisation systématique qui donne droit à des retraits et paiements gratuits dans le monde entier, à des garanties classiques et à un chéquier.
- Gold Mastercard : Elle est accessible à partir de 1 800 € net mensuel. Elle est disponible en débit immédiat ou différé. Grâce à elle, les retraits et paiements sont gratuits dans le monde entier. La carte donne droit à des assurances premium, des plafonds élevés et un chéquier.
- World Elite Mastercard : Cette offre très haut de gamme est accessible à partir de 4 000 € mensuels. Elle donne droit aux retraits, paiements, virements gratuits et illimités dans le monde entier. Elle donne aussi accès à un chéquier, à des garanties premium, des plafonds très élevés et à de nombreux privilèges haut de gamme.
4. Monabanq
Monabanq est l’une des seules banques en ligne à proposer uniquement des offres payantes. Bien sûr, les tarifs sont très réduits. Néanmoins, aucune condition d’accès n’est nécessaire pour avoir accès aux offres de Monabanq.
Les avantages principaux de Monabanq sont :
- Le remboursement de la carte Visa Premier la première année.
- Une prime de bienvenue allant jusqu’à 120 €.
- Toutes les cartes Visa sont accessibles sans conditions de revenus.
- La mobilité des opérations de votre ancien compte est totalement gratuite.
Monabanq propose 4 offres payantes :
- Pratiq : Elle coûte 2 € par mois et donne accès à une carte Visa Classic à autorisation systématique et à des retraits et paiements illimités en zone euro.
- Pratiq + : Cette offre à 3 € par mois donne également accès à 2 virements instantanés par mois, à des dépôts de chèques, à 5 dépôts d’espèces gratuits par an, à 3 retraits hors zone euro gratuits par an et à un découvert autorisé.
- Uniq : L’offre Uniq coûte 6 € par mois et permet de bénéficier de 50 paiements hors zone euro par an, de 25 retraits en euros par an et d’une assurance moyens de paiement.
- Uniq + : Pour 9 € par mois, vous bénéficiez de paiements en euros illimités, d’une prise en charge illimitée de toutes vos opérations courantes par les conseillers Monabanq et d’aucune commission de change sur toutes vos transactions.
5. N26
N26 est une néobanque allemande disponible en France depuis quelques années. C’est une véritable banque en ligne indépendante qui propose une offre gratuite et 2 offres payantes.
Les offres disponibles sont :
- N26 Classique : Cette offre est gratuite et donne accès à des paiements internationaux gratuits. Les retraits hors zone euro sont facturés 1,70 % du montant. Aucune assurance n’est incluse.
- N26 You : Cette offre coûte 9,90 € par mois. Elle donne accès à des paiements et retraits gratuits dans le monde entier. Des assurances sont comprises avec cette offre.
- N26 Metal : Ce compte donne accès à une carte métal Mastercard à 16,90 € par mois. Les paiements, retraits et virements sont gratuits dans le monde entier. Les assurances premium sont incluses. Un service client est dédié ainsi que des partenariats exclusifs sont réalisés pour les clients d’N26 Metal.
Ouvrir un premier compte bancaire selon votre profil
Premier compte bancaire jeune
Vous êtes étudiant et vous avez besoin d’un premier compte bancaire pas cher ? Vous êtes tout simplement jeune et vous cherchez le meilleur prix pour votre compte en ligne ? Boursorama Banque est sans doute la meilleure banque pour vous. Les offres Welcome et Ultim de Boursorama Banque bénéficient des meilleurs tarifs du marché actuel.
Si les banques en ligne vous impressionnent, vous pouvez vous tourner vers Hello Bank. L’offre Hello One offre l’avantage de se situer entre le compte bancaire en ligne et le compte traditionnel. Il est gratuit et sans conditions de revenus.
Premier compte bancaire en ligne pour petits revenus
En plus de Boursorama Banque, vous pouvez vous tourner vers un compte sans banque. Nickel est une alternative intéressante. Cette option vous permet d’ouvrir votre compte bancaire directement chez votre buraliste. Aucune condition de revenu n’est nécessaire. Vous pouvez même ouvrir un compte si vous êtes interdit bancaire. Munissez-vous simplement d’un numéro de téléphone et d’une adresse mail et le tour est joué !
Premier compte bancaire en ligne pour mineurs
Vous avez entre 12 à 17 ans ? Vous cherchez à ouvrir un premier compte bancaire pour votre enfant mineur ? L’offre Kador de Boursorama Banque est la plus fiable du marché. Grâce à elle, suivez les mouvements du compte bancaire de votre enfant depuis l’application pour parents. Débloquez la carte, modifiez les plafonds ou autorisez les paiements. C’est vous qui gérez !
Ouvrir un premier compte bancaire pour voyageurs
L’offre haut de gamme de Fortuneo est celle qui offre les meilleures garanties pour les voyageurs. Avec elle, vous avez accès à la carte bancaire World Elite Mastercard. Vous avez un bouquet d’assurances complet et des retraits et paiements gratuits dans le monde entier. Petit hic ! Vous devrez atteindre 4 000 € de revenus mensuels pour l’obtenir gratuitement. Si vous n’atteignez pas ce niveau, tournez-vous vers l’offre Hello Prime d’Hello Bank.
Questions sur l’ouverture d’un premier compte bancaire
Comment ouvrir un premier compte bancaire en ligne ?
Pour ouvrir votre premier compte bancaire en ligne, il vous suffit de vous rendre sur le site de la banque qui vous intéresse. Vous devrez remplir le formulaire et fournir les éléments demandés :
- Justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport)
- Justificatif de domicile
- Un RIB d’une autre banque
- Quelques éléments spécifiques à la banque choisie
Combien de temps prend l’ouverture d’un premier compte bancaire ?
En quelques minutes, vous pouvez effectuer les démarches d’ouverture du compte en ligne. Ensuite, il vous suffit d’attendre la réponse de la banque en ligne. En général, l’activation du compte prend de 2 à 7 jours.
Une fois que vous recevez le message qui confirme votre ouverture de compte, c’est à vous de jouer. Vous devez effectuer votre premier versement pour que l’envoi de votre carte bancaire gratuite soit confirmé.