Une dette est une somme d’argent qu’une personne, le débiteur, doit à une autre, le créancier, et qu’elle s’est engagée à rembourser.
Une dette est une somme que l’on doit à quelqu’un. Elle peut être utile, comme un crédit immobilier qui permet de devenir propriétaire, ou devenir un fardeau lorsqu’elle n’est plus maîtrisée.
Dette et créance
La dette et la créance sont les deux faces d’une même obligation : le débiteur a une dette, le créancier une créance.
Les principales dettes d’un particulier
- Dettes bancaires : crédit immobilier, crédit à la consommation, découvert ;
- Dettes de la vie courante : loyers, factures d’énergie, de téléphone ;
- Dettes fiscales et sociales : impôts, cotisations ;
- Dettes familiales : prêt d’un proche, pension alimentaire.
Une dette entre particuliers devrait toujours être constatée par une reconnaissance de dette écrite, signée par l’emprunteur, avec le montant en chiffres et en lettres.
Bonne et mauvaise dette
On distingue souvent la dette qui finance un actif durable ou un investissement (achat d’un logement, création d’entreprise, formation) de celle qui finance une consommation courante. S’endetter à long terme pour des dépenses du quotidien est un signal d’alerte.
Exemple
Un ménage gagne 3 000 € par mois. Son crédit immobilier lui coûte 900 €, puis il contracte un crédit auto de 300 € et un crédit renouvelable de 150 €. Ses mensualités atteignent 45 % de ses revenus : au moindre imprévu, il risque de ne plus pouvoir faire face.
Quand les dettes deviennent trop lourdes
- négocier un échéancier avec le créancier ;
- demander des délais de paiement au juge ;
- envisager un rachat de crédit ;
- déposer un dossier de surendettement si la situation est sans issue.
La dette publique
La dette publique désigne l’ensemble des emprunts de l’État, des collectivités et de la Sécurité sociale. En France, elle dépasse largement 100 % du produit intérieur brut. L’État se finance en émettant des OAT.
Pour reprendre la main sur vos finances, lisez les conditions pour saisir la commission de surendettement et comment calculer sa capacité d’endettement.