Toutes les informations sur la banque en ligne ING (anciennement ING Direct). L’établissement propose un grand nombre de services bancaires. ING revendique plus de 1 million de clients surement conquis par une offre sans conditions de revenus et avec une carte bancaire Gold Mastercard gratuite ! Avant d’ouvrir un compte ING, Banque-info vous présente cette banque en ligne.
ING Direct est avec Boursorama Banque l’une des meilleures banques en ligne. Elle est présente depuis 2000 et est la filiale 100 % en ligne de la banque néerlandaise ING. Avec plus d’1 million de clients en 2018 et de nombreuses récompenses à son actif, ING Direct se montre attractive. Mais que vaut-elle vraiment ? Pourquoi est-elle l’un des meilleurs banques en ligne ? Quels sont ses avantages, ses inconvénients et ses services ? C’est ce que notre équipe d’experts a voulu savoir. Voici donc notre avis sur ING Direct !
Fiche d’identité d’ING
| Banque ING | |
|---|---|
| Condition d’ouverture | Pas de revenu minimum |
| Carte bancaire | Gratuite (Carte Gold Mastercard) |
| Frais de tenue de compte | Gratuit |
| Avantages |
Carte Gold Gratuite |
| Offre de bienvenue | 80€ |
| En savoir plus sur https://www.ing.fr/ | |
Avis ING Direct en bref
Avant de choisir une banque en ligne, quelle qu’elle soit, il peut être judicieux de connaître ses points forts et ses points faibles. Voici donc les avantages et les inconvénients que nous trouvons à la banque en ligne ING Direct.
Avantages ING Direct
- Des tarifs des plus intéressants
ING Direct est clairement l’une des banques en ligne les moins chères du marché. Une tenue de compte gratuite, des prélèvements, des retraits, des virements gratuits, une offre de bienvenue de 80 euros, Vous n’aurez rien à payer si vous utilisez de manière normale votre compte ING.
- Pas de condition de revenus
C’est un autre avantage important et appréciable de la banque en ligne ING Direct. Pour ouvrir un compte courant, il n’y a pas en effet de condition de revenu minimum chez ING Direct. L’offre bancaire ING reste donc relativement accessible pour un grand nombre de futurs clients.
- Une véritable communauté
ING Direct c’est aussi une véritable communauté qui peut vous aider au quotidien. Un Web Café qui est un forum très actif, un service client très réactif, la possibilité d’envoyer des mails, une forte présence sur les réseaux sociaux, tout est fait pour que vous vous sentiez bien chez ING Direct et cela est assez rare pour une banque en ligne.
Inconvénients ING Direct
- Une seule carte bancaire
Vous n’aurez pas le choix si vous souhaitez une carte bancaire chez ING. La banque en ligne ne propose en effet qu’une seule carte bancaire. Il s’agit de la Mastercard Gold.
- Des conditions d’ouverture de compte strictes
Aucune condition de revenu n’est certes demandée pour l’ouverture d’un compte bancaire mais vous devez toutefois réaliser un versement de 1 200 euros par mois ou alors posséder un encours de 5 000 euros chez ING Direct. Si vous ne remplissez pas ces conditions, il vous sera facturé 5 euros par mois.
- Pas de compte pro
Contrairement à Monabanq par exemple, ING Direct ne permet pas aux auto-entrepreneurs et aux entrepreneurs d’ouvrir un compte professionnel.
ING Direct : Notre avis sur ses différents produits bancaires
Le compte courant
Le compte courant ING Direct en quelques mots
Bien évidemment, ING Direct propose un compte courant. Comme c’est le cas pour une grande majorité de banques en ligne, elle propose une offre de bienvenue de 80 euros à ses nouveaux clients. Il faut savoir que le versement de cette offre peut être longue puisqu’elle peut prendre jusqu’à 3 mois.
L’ouverture d’un compte courant ING Direct se fait en ligne et ne prend que quelques minutes. Il vous sera bien sûr demandé des pièces justificatives. Pour valider votre ouverture de compte courant ING Direct, il vous sera également demandé un versement de 300 euros. Cette somme n’est bien sûr pas bloquée.
Si vous souhaitez transférer vos comptes chez ING, vous pouvez profiter du service Switching Service. ING Direct va donc s’occuper gratuitement de faire toutes les démarches auprès de votre ancienne banque.
Comme nous vous l’indiquions un peu plus haut, les tarifs d’ING Direct font partie des moins chers. Voici un tableau récapitulatif regroupant les tarifs d’ING Direct pour l’utilisation d’un compte courant :
| Services | Tarifs |
| Tenue de compte | Gratuit |
| Virements SEPA | Gratuit |
| Alertes SMS ou email | Gratuit |
| Retrait d’espèces dans la zone euro | Gratuit |
| Retrait d’espèces hors zone euro | 2 % du montant |
| Mise en place d’un prélèvement | Gratuit |
| Commission d’intervention | Gratuit |
| Frais de non-respect des conditions d’usage | 5 euros par mois |
Pour ouvrir un compte courant ING Direct et avoir une carte Mastercard gratuite, vous devez réaliser un versement de 1 200 euros par mois ou avoir un encours de 5 000 euros chez ING Direct.
Les plafonds de paiement et de retrait dépendent des versements effectués chaque mois. Par exemple, pour un versement de 1200 euros, le plafond de paiement est de 2 000 euros par mois et 500 euros pour le plafond de retrait. Pour un versement compris entre 1200 et 2 000 euros, le plafond de paiement est de 3 000 euros et 600 euros pour le plafond de retrait.
Notre avis sur le compte courant ING Direct
L’ouverture d’un compte courant ING Direct est assez simple et la gratuité de la plupart des services est vraiment appréciable. Nous regrettons toutefois les conditions tarifaires pour la carte bancaire qui ne la rendent pas accessible à tous.
La carte bancaire
La carte bancaire ING Direct en quelques mots
Comme nous vous l’indiquions un peu plus haut, ING Direct a la particularité de ne proposer qu’une seule carte bancaire. Il s’agit de la carte Mastercard Gold. Cette carte haut de gamme vous permet bien sûr toutes les opérations classiques (paiement sans contact, retrait en distributeurs, paiement etc.) mais pas seulement.
Elle vous permet de bénéficier également d’une assurance médicale, annulation de voyage ou perte de bagages et d’avantages liés sur vos achats avec plus de 1 200 enseignes en ligne partenaires.
Voici les conditions de cette carte bancaire ING Direct :
|
Débit |
Conditions |
| Débit immédiat |
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| Débit Différé |
|
Notre avis sur la carte bancaire ING Direct
Nous apprécions que la carte bancaire ING soit gratuite mais nous regrettons ses conditions d’obtention qui sont assez strictes en comparaison avec d’autres banques en ligne. Nous regrettons également qu’elle ne propose qu’une seule carte bancaire.
Le compte joint
Le compte joint ING Direct en quelques mots
Comme la plupart des banques en ligne, ING Direct vous permet d’ouvrir un compte joint. Ce compte joint permet à chaque cotitulaire d’avoir d’une carte Mastercard gratuite. En faisant d’ING votre banque principale, vous devez verser 1200 euros par mois ou 5 euros par mois vous seront facturés. Vous pouvez également n’avoir aucun frais sur vous détenez au moins 5 000 euros d’épargne sur vos comptes et/ou livrets.
Pour ouvrir un compte joint ING Direct, vous devez chacun remplir un formulaire et fournir des justificatifs : 2 justificatifs d’identités, 1 justificatif de revenu, 1 justificatif de domicile et 1 photo de votre signature manuscrite sur fond blanc.
Notre avis sur le compte joint ING Direct
Le compte joint ING est classique mais le petit plus est qu’il est sans condition de revenu et que chaque cotitulaire peut avoir sa propre carte bancaire Mastercard.
Le compte épargne
Le compte épargne ING Direct en quelques mots
ING propose différents livrets d’épargne : le livret A, le livret épargne Orange et le livret de développement durable.
Le livret A est un produit d’épargne réglementé par l’Etat dont le taux est actuellement à 0,75 %. Il vous est possible d’y placer entre 10 000 et 22950 euros. Le livret A est exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les versements sont libres et les fonds sont disponibles à tout moment.
Le Livret de Développement Durable complète le livret A et a le même taux d’intérêt. Il a un plafond de 12 000 euros et le dépôt minimum est de 10 euros. Vous ne pouvez ouvrir qu’un Livret de Développement Durable par personne.
Le livret Epargne Orange dispose d’un plafond de 3 millions d’euros et rapporte entre 2 à 3 % bruts les 2 premiers mois. Il ne possède pas de frais d’ouverture, de clôture et de gestion. Un versement de 10 euros est demandé lors de l’ouverture du Livret Epargne Orange.
Notre avis sur le compte épargne ING Direct
Nous regrettons que ING Direct ne propose pas de PEL ni de CEL alors que de nombreuses autres banques en ligne les proposent. ING Direct se rattrape toutefois avec son Livret Epargne Orange et son plafond élevé qui séduit ceux et celles qui veulent une trésorerie disponible mais sans le moindre frais.
Les produits boursiers
Les produits boursiers ING Direct en quelques mots
ING Direct propose une offre boursière à des prix très attractifs. Elle ne prélève en effet pas de frais d’ouverture ou de clôture ni de frais de tenue de compte, d’abonnement ou de droits de garde. Si vous ne passez pas d’ordre de bourse, vous ne déboursez rien.
Les clients ING Direct peuvent bénéficier d’Equiduct, un service entièrement gratuit. Celui-ci garantit le meilleur prix d’exécution sur les marchés boursiers principaux mais également sur des centaines de valeurs cotées. De nombreux autres outils sont disponibles pour aider chaque client.
Notre avis sur les produits boursiers ING Direct
En offrant un accès privilégié à une grande majorité des supports du marché (OPCVM par exemple), la banque en ligne ING propose à ses clients des offres boursières attrayantes que cela soit pour ceux qui débutent en Bourse comme pour les plus experts d’entre eux.
Les crédits
Les crédits ING Direct en quelques mots
ING Direct propose plusieurs crédits dont le crédit immobilier et le crédit à la consommation.
Le crédit immobilier ING c’est une simulation en ligne des plus rapides mais pas seulement. Vous pouvez obtenir un crédit immobilier avec un taux de 1,72 % fixe sur 15 ans (assurances et frais inclus). Le crédit immobilier peut avoir une durée de 8 à 25 ans pour un montant minimum de 80 000 euros et un montant maximum de 1 500 000 euros.
Le crédit à la consommation ou prêt personnel vous permet de faire face à un achat imprévu ou pour financer des travaux. Il faut pour en bénéficier avoir un compte courant ING. Ce crédit vous permet d’emprunter de 2 000 à 60 000 euros sur 12 à 60 mois. Aucun frais de dossiers ne vous sera facturé ni de pénalités en cas de remboursement anticipé.
Notre avis sur les crédits ING Direct
ING Direct a souvent été montrée du doigt parce qu’elle ne proposait pas de prêt personnel ou crédit à la consommation. C’est chose faite. Quant à son crédit immobilier, il permet à la banque en ligne d’être parmi les plus compétitives.
Le service client
Le service client ING Direct en quelques mots
Bien qu’il ne fasse pas l’unanimité auprès de ses clients, le service client a été plusieurs fois récompensé. Vous pouvez joindre les conseillers ING Direct à tout moment de la journée ou presque.
Pour tout ce qui concerne le compte courant, le service client est joignable du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 18h.
Pour l’épargne, il est joignable de 8h à 21h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h. Pour tout ce qui concerne la Bourse, le service client ING est joignable du lundi au vendredi de 8h à 18h30. Et enfin, pour tout ce qui concerne le crédit immobilier, vous pouvez joindre un conseiller du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16h.
Si vous êtes client ING Direct, vous pouvez joindre le service client au 01 57 22 54 00 et au 01 57 22 54 01 si vous n’êtes pas client.
Notre avis sur le service client ING Direct
Le service client est joignable de différentes façons car très présent sur Internet et notamment sur les réseaux sociaux. Ils sont assez réactifs et professionnels.
Les avis clients ING Direct
Quoi de mieux que lire des avis clients pour savoir si une banque en ligne est fiable ou pas ? C’est pour cela que nous avons décidé de lire des dizaines d’avis clients trouvés sur des forums à propos de ING Direct ou sur TrustPilot. Voici donc les avis positifs et négatifs que nous avons pu lire sur cette banque en ligne.
Le principal reproche que nous avons pu lire est qu’ING Direct ne propose qu’une seule carte bancaire. Les jeunes ont également du mal à trouver leur place dans cette banque en ligne car peu de choses sont faites pour les jeunes ou les étudiants (versement de 1200 euros minimum, pas de livret jeune etc.). Autre reproche, le service client qui n’est pas toujours des plus professionnels lors qu’il s’agit de répondre à des questions précises.
Quant aux avis positifs, il faut reconnaître qu’ils sont nombreux. Les tarifs très avantageux sont très appréciés ainsi que la gratuité de la carte bancaire. Ils apprécient également la simplicité des démarches et l’ergonomie de l’application ING Direct. Et enfin, les différentes façons de joindre le service client et le forum du site sont très appréciés par les clients ING Direct.
Notre avis sur la banque en ligne ING Direct
ING est l’une des meilleures banque en ligne du marché pour diverses raisons tel que : la gratuité d’une carte gold mastercard gratuite, l’ouverture de compte sans condition de revenus ou bien la possibilité pour pour les entreprises d’obtenir un prêt. On note tout de même quelques points négatifs : pas de crédit à la consommation, un taux faible du Livret Orange (hors taux boosté) ou la non présence d’un compte courant pour les professionnels.
Si vous souhaitez franchir le pas en ouvrant un compte bancaire ou autres auprès d’une banque en ligne, ING Direct est clairement un bon choix. Elle n’est pas parfaite mais avec des tarifs bas voire inexistants, avec ses produits boursiers, sa carte bancaire haut de gamme, le fait de pouvoir ouvrir un compte sans condition de revenu, cette banque en ligne tire bien son épingle du jeu.
Banque en ligne à l’avance sur ses concurrents il y a quelques années, elle donne toutefois l’impression de s’endormir un peu sur ses lauriers. Mais en 2019, ING Direct est une valeur sûre et elle est à la hauteur de sa réputation !
| Notre avis sur ING | |
|---|---|
| Points Positifs | Points Négatifs |
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FAQ ING
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte chez ING ?
Contrairement à d'autres banques, il n'est pas nécessaire de présenter des revenus minimum pour pouvoir ouvrir un compte bancaire.
Quels sont les avantages d'ouvrir un compte ?
ING a une offre attractive avec notamment des produits offerts, mais aussi une offre de bienvenue directement versée sur votre compte bancaire.
Est-il possible de retirer à l'étranger ?
Bien sûr, c'est possible. Cependant, attention aux frais qui peuvent s'appliquer en fonction du pays dans lequel vous vous trouvez. Lisez notre revue pour en savoir plus.
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