Sécuriser les transactions en ligne grâce à un code à usage unique, c’est ce que propose désormais la e-carte bleue, face à la hausse des cas de piratage de données de la carte bleue classique.
En relevant le niveau de sécurité d’un cran, ce service représente à ce jour l’un des moyens les plus sûrs d’effectuer des achats en ligne. Malgré tout, elle reste pour beaucoup un véritable mystère, quant à ce qu’elle représente véritablement, son fonctionnement et la façon de l’obtenir.
e-carte bleue : qu’est-ce que c’est ?
L’e-carte bleue, comme son nom l’indique, est une version virtualisée de la carte bleue classique. En tant que telle, elle est uniquement accessible depuis un smartphone, une tablette ou un ordinateur. Outre le fait qu’elle soit entièrement digitale, l’e-carte bleue permet d’effectuer les mêmes transactions qu’une carte bleue classique. Dans ce cas, quel est l’intérêt d’une carte bancaire virtuelle ?
En réalité, l’e-carte bleue vous évite de devoir d’une part, utiliser votre vraie carte bleue et d’autre part, à devoir fournir votre code de carte bancaire à l’occasion de vos achats en ligne. Pour chacun de vos achats, cette carte virtuelle vous fournit un code à usage unique, totalement éphémère et valide seulement pour la transaction en cours.
En d’autres termes, ce service génère à chaque transaction un nouveau code. Pourquoi ? Tout simplement pour que votre réel code ne transite pas sur internet afin de ne pas faire l’objet de piratage. Vous pourrez alors utiliser votre carte bleue réelle à une borne automatique ou à un guichet pour les achats qui l’exigent.
Comment s’utilise une e-carte bleue ?
Rappelez-vous, l’e-carte bleu est un service digital et de ce fait, elle est seulement accessible via un ordinateur, une tablette ou un smartphone. C’est un service proposé par la plupart des banques traditionnelles françaises soit depuis une plateforme bancaire dédiée, accessible directement via n’importe quel support, soit via un logiciel dédié téléchargeable.
Enregistrement
Pour l’utiliser, il faut donc préalablement souscrire à ce service en activant l’e-carte bleue via le site de la banque ou via le logiciel préalablement téléchargé. Vous devez ensuite vous enregistrer en saisissant votre identifiant et votre mot de passe. Ces données vous seront nécessaires à chaque transaction une fois que l’activation de votre e-carte bleue est dûment faite.
Authentification forte
Ainsi, pour régler un achat via ce service, il suffit de vous connecter puis d’entrer vos données d’identification. Grâce au renforcement du niveau de sécurité de l’e-carte bleue, la plupart des banques ont mis en place un système d’authentification forte. En vertu de celui-ci, votre banque vous exigera une preuve supplémentaire de votre identité que vous êtes bien le titulaire de la carte.
En l’espèce, le système le plus utilisé à ce jour est le « 3D Secure ». Il consiste en l’envoi par SMS de code à usage unique qui permet de finaliser la transaction, ce qui permet de réduire les risques de fraude à la carte bancaire.
Paiement avec e-carte bleue
Dès lors que votre identité a été vérifiée, l’étape suivante est celle du paiement. Vous n’aurez qu’à saisir le montant total de la transaction à régler. Le système est conçu de sorte à vous permettre de choisir la devise.
À partir du moment où vous validez, votre e-carte bancaire génère automatiquement un numéro de carte, assorti d’une durée de validité ainsi qu’un cryptogramme visuel. Si d’ordinaire la durée de validité est automatiquement choisie, le système donne l’opportunité d’allonger la durée de validité du numéro.
Dans le cas où le code à usage unique n’est pas utilisé dans les délais, il devient caduc. Une fois que vous l’avez, vous pouvez l’utiliser sur un site e-commerce pour effectuer vos achats. Grâce à la fonctionnalité « copier/coller », les informations que la carte virtuelle a générées peuvent être copiées et collées directement sur le site marchand et la transaction validée. Elle remplace la fonctionnalité « glisser/déposer » autrefois utilisée.
E-carte bleue : Avantages et inconvénients
L’e-carte bancaire, en raison de son fonctionnement, est un système qui comporte de nombreux avantages pour le consommateur que vous êtes. Cependant, il n’en demeure pas moins que la carte virtuelle comporte tout de même quelques insuffisances.
Avantages de la carte bleue virtuelle
L’impact de l’utilisation de l’e-carte bleue dans la lutte contre la fraude à la carte bancaire est considérable. Grâce à au système d’authentification 3D Secure rattaché à l’utilisation d’une e-carte bleue, le taux de fraude à la carte bancaire passe de 65% à 0,07%, prouvant ainsi l’efficacité du système.
En outre, le rapport qualité/prix du service est plus qu’intéressant, notamment par rapport aux risques dont elle vous protège. En effet, l’accès à ce nouveau service est proposé à un coût assez avantageux, compris entre 5 et 15€ par an en fonction de la banque auprès de laquelle vous souscrivez au service.
Inconvénients
L’utilisation d’une e-carte bleue est un peu plus contraignante que celle d’une carte bleue classique. Le principe d’utilisation de la carte virtuelle veut que vous demandiez un numéro à chaque transaction.
À partir du moment où tous les achats sont effectués sur un même site, il est possible de les grouper, en faisant une prospection préalable et ensuite, de faire un paiement groupé. Par contre, lorsqu’il s’agit de faire des achats uniques sur plusieurs sites différents, utiliser une e-carte bleue devient plus contraignant. Malheureusement, c’est le prix à payer pour ne pas vous retrouver avec des comptes vidés à cause du piratage de votre carte.
L’autre inconvénient majeur, c’est le fait que toutes les banques ne proposent pas le service d’e-carte bleue. Par conséquent, en fonction de la banque auprès de laquelle vous avez votre compte, vous pouvez ne pas accéder à ce moyen de sécurisation. Il convient donc de passer en revue les banques qui proposent une e-carte bleue.
Quelles sont les banques qui proposent l’e-carte bleue ?
Si la liste des banques qui proposent l’e-carte bleue est quelque peu restreinte pour le moment, on retrouve d’une part les banques traditionnelles et d’autre part une banque en ligne.
Banques traditionnelles
Dans cette catégorie, vous retrouvez :
- la Société Générale: e-carte bleue gratuite si vous êtes titulaire de carte Visa Infinite et facturée 9€/an pour les autres cartes Visa ;
- la Banque Postale: e-carte bleue gratuite si vous possédez une carte Visa Infinite ou Platinum, et facturée 13€/an pour les autres cartes Visa ;
- le Crédit Mutuel: e-carte bleue accessible via le service de banque à distance facturé 3€/mois, soit 36€/an ;
- la Caisse d’épargne: e-carte bleue accessible à 12€/an ;
- la Banque Populaire : e-carte bleue accessible à 15,75€ par an.
Banque en ligne
A ce jour, Fortuneo Banque est la seule banque en ligne à proposer l’e-carte bleue et surtout la seule à la proposer gratuitement.