Crédits aux particuliers
Comment une banque calcule votre capacité à emprunter ? Pour calculer le montant que vous pouvez emprunter (votre capacité d’endettement), une banque tient compte de deux paramètres : votre taux d’endettement et votre reste à vivre. Le taux d’endettement Le taux d’endettement est le pourcentage de vos charges stables et récurrentes par rapport à vos…
Pour prétendre obtenir un crédit, il faut pouvoir remplir un certain nombre de conditions. Pour étudier une demande de crédit, une banque s’intéresse : à la situation financière du demandeur du crédit en consultant un certain nombre de fichiers, à ses capacités financières présentes et futures, aux garanties offertes. Les fichiers des banques Les banques…
Appelé aussi crédit renouvelable, le crédit revolving est une forme de prêt personnel qui s’est largement développé depuis le début des années 80. Ce type de crédit est très couramment proposé lors de la délivrance d’une carte accréditive de grand magasin (cartes Cofinoga, Kangourou, Fnac, Pass, etc.). Les crédits revolving font partie des crédits à…
Les crédits à la consommation sont tous les crédits accordés par les établissements de crédit qui ne sont pas des crédits immobiliers (certains crédits accordés pour des travaux immobiliers sont considérés comme des crédits à la consommation). Ils permettent de financer les biens d’équipement courants (automobiles, meubles, équipement hi-fi ou électroménager) ou des besoins de…
Pour financer une voiture, il existe 4 solutions principales : le prêt personnel affecté bancaire, le crédit proposé par le concessionnaire, la location avec option d’achat et le crédit ballon. Le prêt personnel affecté bancaire C’est le mode de financement le plus simple et souvent le moins cher. Ce type de prêt est distribué essentiellement…
Il est toujours possible de rembourser un crédit par anticipation, c’est-à-dire sans aller jusqu’au bout du crédit. Le remboursement anticipé répond à certaines règles qui sont différentes pour un crédit à la consommation et un crédit immobilier. Le remboursement anticipé d’un crédit à la consommation Si vous voulez rembourser par anticipation un crédit à la…
La loi du n° 2010-737 du 1er juillet 2010 a profondément remanié la réglementation des crédits à la consommation. Certaines dispositions concernent spécifiquement le crédit distribué sur le lieu de vente ou par un moyen de vente à distance en imposant l’utilisation d’une fiche de dialogue et la fourniture par l’emprunteur de pièces justificatives corroborant…
Le rachat de crédit consiste à remplacer un ou plusieurs crédits par un seul En quoi consiste le rachat de crédits ? Le rachat de crédit consiste à remplacer un ou plusieurs crédits par un seul afin de diminuer la charge des mensualités. Les avantages du rachat de crédit Il permet d’avoir une mensualité unique…
Préalablement à la conclusion du contrat de crédit, l’emprunteur doit connaître précisément les conditions du crédit proposé En application de la loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation, le décret n° 2011-136 du 1er février 2011 concerne l’information précontractuelle. Selon l’article L 311-6 du Code de la consommation,…
La location avec option d’achat (LOA), souvent appelée improprement leasing, est une forme courante de financement de biens d’équipement réservée aux particuliers. Cette technique de financement est accordée par des établissements spécialisés, relayés par les commerçants. Caractéristiques essentielles La LOA est un contrat de location de longue durée d’un bien d’équipement, contrat à l’issu duquel…
Des millions de personnes pauvres dans le monde ont pu, durant ces 30 dernières années, bénéficier d’un prêt d’un genre particulier pour soutenir leur activité ou démarrer de très petites entreprises : c’est le microcrédit ! Apparu dans les années 1970, il s’appuie alors sur un constat simple : l’offre bancaire traditionnelle n’est pas adaptée…
Proposées par des établissements de crédit en partenariat avec des entreprises de la grande distribution, les cartes de crédit peuvent être d’usage très dangereux, car elles sont adossées à un crédit revolving. Le crédit revolving est une réserve d’argent mise à la disposition de l’emprunteur par une banque ou une société financière, avec paiement d’intérêts…
En cas de refus de crédit, vous pouvez disposer d’informations sur les motifs de refus et vous faire aider par la Cnil (Commission nationale de l’informatique et des libertés). Vos droits d’accès En cas de refus de crédit, vous avez la possibilité d’interroger l’organisme de crédit pour connaître les notes maximales et minimales permettant d’obtenir…
On parle de taux usuraire lorsque le taux effectif global (TEG) d’un prêt dépasse la limite de celui du taux de l’usure ; le taux de l’usure change tous les trimestres. Il existe un taux de l’usure pour chaque catégorie de financement. Ce taux est publié chaque trimestre par la Banque de France. Tout prêteur…