Avis Hello Bank

Elle est l’une des plus jeunes banques en ligne puisque fondée en 2013 mais elle a pourtant su très vite s’imposer sur le marché français et européen. Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas. En s’appuyant sur les 2200 agences physiques de BNP Paribas et en proposant une gamme de services bancaires très large, Hello Bank s’adresse à tous les types de clients ou presque. Mais qu’en est-il de ses tarifs ? Que propose-t-elle vraiment ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Que vaut son service-client ? C’est ce que j’ai cherché à savoir. Voici donc mon guide complet et mon avis sur Hello Bank !

Fiche d’identité d’ Hello bank!

Condition d’ouverture	1000 € / mois
Carte bancaire	Gratuite (Cartes Visa)
Frais de tenue de compte	Gratuit
Avantages	Banque en ligne avec agence (BNP Paribas) Une offre de cartes bancaires complète
Offre de bienvenue	80€
Service Client	01 43 63 15 15
	En savoir plus sur Hello Bank

Les avantages et inconvénients d’Hello Bank

Avant d’ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne, il vaut mieux connaître ses avantages et ses inconvénients. Les points forts et les points faibles d’une banque vous aideront à vous faire un avis objectif sur celle-ci et à prendre la bonne décision pour votre ouverture de compte bancaire. Voici les avantages et les inconvénients que j’ai découverts sur Hello Bank lors de l’analyse de cette banque en ligne.

Avantages Hello Bank

Inconvénients Hello Bank

Hello Bank : mon avis sur ses différents produits bancaires

Le compte Hello One

Mon avis sur le compte Hello One est globalement positif. Je trouve néanmoins que cette offre possède quelques points faibles :

Aucune assurance n’est comprise avec la carte bancaire Hello One. 
Les virements instantanés sont facturés 1 €. 
Les retraits hors du réseau BNP Paribas coûtent 1 €. 
Les retraits hors zone euro sont facturés 1,50 % du montant. 
Aucun découvert n’est autorisé. 
En outre, ce compte Hello One ne s’adresse pas aux voyageurs, aux habitués des comptes bancaires en ligne ou à ceux qui n’ont pas de distributeurs BNP Paribas près de chez eux.

Le compte Hello Prime

Le compte Hello Prime est l’un des meilleurs comptes haut de gamme du marché des banques en ligne. Son tarif est faible et il permet d’éviter de nombreux frais présents avec le compte Hello One. Mon avis sur ce compte est donc très positif. Celui-ci s’adresse surtout aux voyageurs qui souhaitent partir avec l’esprit plus tranquille.

Le seul inconvénient que l’on peut trouver à ce compte Hello Prime est qu’il est payant, là où de multiples banques en ligne proposent un compte haut de gamme gratuit. Cependant, les conditions de revenus chez Hello Bank sont beaucoup plus faibles qu’ailleurs. Vous gagnez plus de 1 600 € par mois ? Alors vous trouverez un compte équivalent gratuitement ailleurs. Mais si ce n’est pas le cas, vous trouverez difficilement une offre haut de gamme plus avantageuse que Hello Prime.

Le compte joint Hello Bank

Vous recherchez une banque en ligne pour ouvrir un compte bancaire à deux ? Vous êtes au bon endroit ! Hello Bank propose bien sûr un compte joint. Vous pouvez bénéficier d’une offre de bienvenue de 80 euros pour l’ouverture d’un compte joint Hello Bank, ce qui est assez rare pour ce type d’ouverture de compte.

Les avantages et les tarifs pour ce compte joint sont les mêmes qu’avec le compte bancaire courant en solo correspondant. Il en va de même pour les justificatifs demandés également. Avec l’offre Hello Prime, chaque co-titulaire devra fournir ses propres justificatifs. Pour ouvrir un compte joint, il vous sera demandé de justifier d’un revenu de 2000 euros.

Lors de l’ouverture de votre compte joint Hello Bank, vous allez devoir faire un versement initial compris entre 20 et 300 euros qui sera disponible après l’ouverture effective du compte.

L’avantage principal du compte joint Hello Bank est qu’il est très simple à ouvrir. Il permet d’avoir 2 cartes bancaires gratuites et sa gestion est des plus simples pour les 2 co-titulaires depuis l’application Hello Bank. Il n’en a pas fallu plus pour me convaincre que l’offre de compte joint Hello Bank est l’une des meilleures disponibles actuellement.

Les cartes virtuelles

Hello Bank propose des cartes virtuelles avec ses offres de compte courant. Les cartes virtuelles sont des cartes bancaires dématérialisées. Elles ne servent pas à payer vos achats en magasin ou à retirer de l’argent à un distributeur. Elles sont uniquement utiles pour régler des achats en ligne.

Les cartes virtuelles servent à sécuriser un achat en ligne à 100 %. Les codes créés avec la carte virtuelle d’Hello Bank sont permanents. En cas d’achat en ligne, vous utilisez donc systématiquement les mêmes codes pour sécuriser vos dépenses : ceux de votre carte virtuelle. En cas de piratage, votre carte virtuelle est désactivée et une autre est créée. Votre carte physique n’est pas affectée.

Le coût de la carte virtuelle d’Hello Bank est :

• 60 € par an avec l’offre Hello One.
• Gratuite avec l’offre Hello Prime.

L’ajout des cartes virtuelles est une excellente nouvelle pour les accros aux achats en ligne. Elles évitent d’avoir à remplacer régulièrement la carte physique. Leur gratuité avec l’offre Hello Prime est un vrai plus. Elle permettra aux clients de s’initier à l’usage des cartes virtuelles sans avoir à dépenser plus.

Le compte épargne

La banque en ligne Hello Bank propose principalement à ses clients 2 livrets d’épargne : le célèbre livret A et le livret d’épargne Hello +.

Le Livret A est un livret d’épargne réglementé, gratuit et rémunéré à 1 %. Ses intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Son plafond est de 22 950 euros. Le livret A peut être activé chez Hello Bank à partir d’un versement de seulement 10 €.

Le livret d’épargne Hello + est un livret d’épargne évolutif qui est rémunéré jusqu’à 0,05 % brut. Plus vous épargnez et plus il vous rapporte. Le taux nominal annuel brut est de :

• 0,02 % pour la tranche de 0 à 49 999 €.
• 0,05 % pour tout montant supérieur ou égal à 50 000 €.

Le livret Hello + vous permet d’avoir une épargne disponible quand vous le voulez. Il est gratuit, sans frais et c’est un placement sans le moindre risque. Vous maîtrisez entièrement ce livret d’épargne en choisissant la date et le montant des versements et des retraits.

Le livret d’épargne Hello + est intéressant si votre épargne est importante. En effet, si vous disposez de moins de 23 000 € d’épargne, mieux vaut les placer dans un livret A, rémunéré de près du double. Le livret Hello + est donc un livret à ajouter au livret A lorsque celui-ci est plein. Il permet à ceux qui ne souhaitent pas prendre de risques avec leur épargne d’être tout de même rémunérés.

Mon avis sur l’offre de compte épargne d’Hello Bank est qu’il s’agit d’une offre plus que classique. Le livret A est réglementé par l’Etat et présent dans presque toutes les banques en ligne. L’offre d’épargne Hello Bank tire légèrement son épingle du jeu avec un livret d’épargne maison Hello + sans durée d’utilisations et sans plafond.

Hello Bank vous permet d’épargner quand vous le souhaitez, de faire des versements en ligne et de retirer l’argent quand vous le voulez. Aucun frais d’ouverture et de gestion de compte ne vous sera facturé.

L’assurance-vie

Parce qu’il est important de préparer demain dès aujourd’hui, Hello Bank propose à ses clients et futurs clients l’assurance-vie Hello !. L’assurance-vie Hello Bank c’est d’abord une épargne diversifiée avec le fonds en euros et les supports en unités de compte, la possibilité de réaliser des versements ou des arbitrages et de souscrire votre contrat en ligne.

Vous aurez 0% de frais d’entrée pour l’assurance-vie Hello !. Pour la souscrire, vous devez avoir au préalable un compte courant chez Hello Bank, être majeur et résider fiscalement en France.

Honnêtement, je reste sur ma faim concernant l’assurance-vie proposée par Hello Bank. La banque en ligne n’a fait en effet que s’aligner sur les produits qui sont présentés par le groupe BNP Paribas. L’offre est pour moi inadaptée si on la compare à celles des autres banques en ligne.

Les produits boursiers

L’offre boursière chez Hello Bank propose de nombreuses solutions à des prix très attractifs pour ceux qui débutent dans le domaine de la bourse comme pour les plus experts.

Parmi ces solutions boursières, le Plan d’Epargne en Actions PME (PEA-PME) qui permet un investissement sur les PME françaises ou européennes. Vous pourrez accéder aux actions ou parts d’OPC, à celles de FCPR et enfin, à celles de SARL.

Avec le Plan d’Epargne en Actions (PEA), Hello Bank vous aide à faire l’acquisition d’actions d’entreprises européennes. Grâce à lui, vous bénéficiez de plusieurs privilèges dont l’exonération d’impôt sur le revenu concernant les gains que vous réalisez, à condition de les réinvestir dans le PEA. Le PEA vous donne même la possibilité de vendre vos titres ou encore de mettre en place des versements qui seront soit libres soit programmés.

Avec un dépôt minimum de 150 euros seulement, vous pouvez également investir dans différents produits boursiers et notamment sur le CIF (Compte d’Instruments Financiers). Il vous donne accès à tous les titres financiers du marché, peut être alimenté selon votre stratégie d’investissement et n’a pas de durée ni de plafond.

La gamme de produits boursiers Hello Bank est très riche avec des tarifs qui sont vraiment intéressants. Les ordres boursiers dépendent du montant régulier des ordres d’achat :

• Offre Start : Les ordres boursiers sont disponibles à partir de 0,75 €. L’abonnement est gratuit et les droits de garde sont réduits. Cette offre est adaptée à ceux qui passent des ordres de vente ou d’achat d’un montant inférieur à 3 000 €.
• Offre Active : 13 € par ordre jusqu’à 8 000 € puis 0,20 % par ordre au-delà. Les droits de garde sont gratuits, les frais de gestion et l’abonnement aussi. Cette offre est réservée à ceux qui passent des ordres d’un montant supérieur à 3 000 €.

Hello Bank est très bien placée face à la concurrence en matière d’offre boursière. Grâce à ses offres qui s’adaptent aux ordres que vous souhaitez réaliser, Hello Bank a su me convaincre dans ce domaine.

Les crédits

Hello Bank propose un crédit immobilier, un crédit à la consommation et enfin un crédit auto.

Concernant son crédit immobilier, Hello Bank a fait le choix de ne pas annoncer de taux. Il vous faut donc faire une simulation via son site ou son application. C’est avec cette simulation que vous connaîtrez le taux d’intérêt appliqué par Hello Bank pour votre crédit immobilier en fonction du montant emprunté et de la durée du crédit.

Pour réaliser un crédit immobilier chez Hello Bank, il faut d’abord procéder à l’ouverture d’un compte courant. Les avantages du crédit immobilier Hello Bank ? Des crédits de 2 à 25 ans, un accompagnement personnalisé et de qualité, la possibilité de réaliser des pauses de remboursements au bout de 2 ans et la possibilité de faire un remboursement anticipé, partiel ou total quand vous le souhaitez.

Le crédit à la consommation Hello Bank vous permet de faire un crédit de 5 000 à 30 000 € pour une durée de remboursement de 12 à 24 mois. En cas de demande particulière, il est même possible d’emprunter jusqu’à 75 000 € sur 4 à 72 mois. Ce crédit peut être utile afin de financer des travaux ou un voyage.

Hello Bank propose des taux préférentiels. Le crédit à la consommation possède un TAEG fixe à 0,70 % (février 2022).

La durée du crédit mais dépend du montant emprunté et de vos capacités de remboursement. Il ne vous sera demandé aucun frais de dossier. Pour réaliser un crédit à la consommation, vous devez déjà être client chez Hello Bank.

Le crédit auto Hello Bank vous permet d’emprunter entre 1 000 et 75 000 € sur une durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois. Il s’adapte à tous les budgets et à tous les besoins avec par exemple la possibilité de faire des pauses dans le paiement des mensualités. Vous pouvez faire une simulation en ligne pour en savoir plus sur le crédit auto auquel vous pouvez prétendre.

Mon avis global sur l’offre de crédits proposée par Hello Bank est très positif. L’offre de crédits Hello Bank est particulièrement avantageuse. Elle offre des taux qui font partie des plus bas des marchés, des crédits sur-mesure dès 1 000 € et des remboursements qui s’adaptent aux besoins de chaque client tout au long du crédit.

Le service client

Les conseillers de la Hello Team sont très appréciés par les clients Hello Bank pour leur professionnalisme et leur réactivité. Plusieurs solutions s’offrent à vous pour les joindre.

Vous pouvez par exemple les joindre par téléphone du lundi au vendredi de 8 heures à 22 heures et le samedi de 8 heures à 18 heures au 0 800 84 84 00 (appel gratuit) pour ceux qui ne sont pas encore clients et au 01 43 63 15 15 pour les clients.

Vous pouvez également les contacter en chat depuis votre espace client et en direct du lundi au vendredi de 10 heures à 19 heures et de 10 heures à 17h30 le samedi. Et enfin, sachez que vous pouvez joindre la Hello Team depuis Facebook ou Twitter du lundi au vendredi de 9h à 20h.

Le service client Hello Bank est très apprécié parce qu’il est possible de le joindre de différentes façons et assez facilement. Sa plage horaire qui était auparavant assez courte a été récemment prolongée. Il est donc possible d’accéder au service client plus facilement qu’avant.

Le point positif de ce service client est que les utilisateurs qui ont choisi l’offre Hello Prime ont droit à un accès prioritaire au service client d’Hello Bank. Ainsi, en tant que client premium, vous pouvez recevoir une réponse plus rapide ou accéder à vos services en priorité. Le service client d’Hello Bank arrive régulièrement en tête des classements effectués par les sites d’autorité en matière de services bancaires en ligne.

Les avis clients à propos d’Hello Bank

Pour que vous fassiez votre choix en toute connaissance de cause, il peut être intéressant de lire les avis clients sur Hello Bank. Ils vous permettent de savoir si certains clients rencontrent des problèmes avec cette banque en ligne ou à l’inverse, s’ils ne jurent que par elle. J’ai donc analysé pour vous les principaux avis négatifs et positifs que j’ai dénichés sur TrustPilot concernant Hello Bank.

Une critique m’a interpellé parce qu’elle revient souvent de la part de certains clients Hello Bank. Elle concerne le temps mis par cette banque en ligne pour l’ouverture d’un compte courant. Une fois le formulaire et les justificatifs envoyés, le versement fait, Hello Bank peut mettre jusqu’à 3 semaines pour ouvrir le compte courant. Je vous recommande donc de bien contrôler les pièces justificatives que vous envoyez afin d’éviter de retarder encore plus le processus.

Autre critique : le tarif concernant les services exceptionnels. Ceux-ci sont en effet souvent critiqués de la part des clients de la banque en ligne Hello Bank. Et enfin, beaucoup regrettent l’impossibilité d’ouvrir un compte professionnel chez Hello Bank.

Parmi les avis positifs que j’ai pu noter, la gratuité de la plupart des opérations courantes est fréquemment mise en avant par les clients Hello Bank. L’offre boursière intéressante et la carte gratuite jouent aussi en faveur d’Hello Bank. La possibilité d’ouvrir un compte en ligne en quelques clics est également appréciée des nouveaux clients Hello Bank.

Mon avis final sur la banque en ligne Hello Bank

Hello Bank est une banque en ligne qui se positionne entre le haut de gamme et le grand public. C’est une banque en ligne qui a très vite su s’imposer pour la richesse de ses produits et services bancaires. Avoir l’appui des agences physiques de la banque BNP Paribas est un plus pour Hello Bank.

Sa carte bancaire Hello One gratuite, sa carte haut de gamme Hello Prime facilement accessible, son offre boursière avantageuse, la gratuité de la plupart des opérations courantes et son service-client efficace sont ses points forts. D’un autre côté, je regrette fortement l’absence d’une offre pour les professionnels et je pense que son contrat d’assurance-vie peut être amélioré.

Comment ouvrir un compte Hello Bank ?

Comme vous pouvez vous en douter, ouvrir un compte courant chez Hello Bank se fait 100 % en ligne. La démarche est simple et rapide.

FAQ Hello Bank!

Existe-t-il des conditions pour ouvrir un compte Hello Bank ?

Oui, le service de BNP Paribas vous demandera vos fiches de paie pour s’assurer que vous respectez le minimum de ressources demandé. Cependant, ce minimum est plus faible que les autres banques en ligne.

Existe-t-il des frais pour les retraits ?

Vous aurez des frais si vous faites des retraits dans les distributeurs que sont en dehors de la zone Hello Bank. Attention donc si vous partez à l’étranger, consultez notre page pour voir les tarifs.

Est-il possible d'ouvrir un compte joint chez Hello Bank ?

Hello Bank propose une offre de compte joint couplée d’une offre de bienvenue de 80 € ! C’est l’occasion d’ouvrir un compte à deux, mais attention aux conditions de revenu.

Quelles sont les offres de carte bancaire chez Hello Bank ?

Hello banque propose plusieurs cartes bancaires avec Hello One et Hello Prime mais il est également possible d’obtenir une carte electron ou une visa Infinite.