Les néobanques ont bouleversé le marché du compte bancaire. Les banques en ligne comme Hello Bank ont dû s’adapter à cette révolution ! La plupart proposent à présent des comptes bancaires gratuits. C’est le cas d’Hello Bank ! Néanmoins, cette banque en ligne a su se démarquer en proposant un compte sans conditions de revenus : Hello One. Depuis quelques mois, elle a mis en ligne cette offre Hello One, un compte bancaire gratuit et accessible à tous. Que vaut vraiment ce compte bancaire en ligne ? Découvrez mon avis sur Hello Bank et Hello One.
Mon avis sur Hello One
Avec Hello One, la banque en ligne du groupe BNP Paribas met un terme à son offre unique de compte bancaire en ligne. En effet, l’offre antérieure d’Hello Bank exigeait un revenu mensuel minimum de 1 000 € pour ouvrir un compte et utiliser la carte bancaire gratuitement. À présent, l’offre Hello One est accessible sans conditions de revenus. J’analyse pour vous les différents aspects de cette offre de compte gratuit en ligne afin de vous aider à savoir s’il est fait pour vous !
Le compte Hello One
Hello Bank, qui proposait jusque-là un compte unique, offre à présent à ses clients 2 formules :
- Hello Prime qui constitue l’offre premium du groupe.
- Hello One, l’offre classique et accessible à tous.
Pour pouvoir ouvrir un compte bancaire Hello One, il suffit :
- d’avoir 18 ans.
- d’être résident français.
- d’effectuer un premier versement d’au moins 10 €.
Le faible nombre de conditions requises pour ouvrir un compte chez Hello One est le premier point fort de cette offre. Il permet à ceux qui n’ont pas un revenu régulier, comme les étudiants, les indépendants ou ceux qui travaillent à temps partiel, d’obtenir un compte gratuit.
Mais, les avantages du compte Hello One sont loin de s’arrêter là ! Avec cette offre, vous bénéficiez aussi :
- d’un suivi en temps réel de votre solde.
- d’une application intuitive et facile à utiliser.
- de l’accès aux 2 000 agences du réseau BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces.
Grâce à ces quelques points positifs, Hello One possède une longueur d’avance sur les autres banques en ligne en proposant un compte sans condition de revenu et gratuit. Mais elle se place également devant les néobanques en permettant un accès aux DAB du groupe BNP Paribas ainsi qu’une prime de revenu de 80 €, là ou les autres néobanques telles que N26 ou Revolut ne proposent rien de tout cela.
La carte bancaire
La carte bancaire fournie avec le compte Hello One est une carte Visa à débit immédiat. C’est également une carte à autorisation systématique qui ne propose aucune possibilité de découvert. À chaque transaction, le solde du compte bancaire est interrogé. Si le solde est insuffisant, la transaction est refusée.
Contrairement à la plupart des autres banques en ligne, aucune condition n’est imposée pour que la carte reste gratuite. Autrement dit, votre carte bancaire Hello One est gratuite même si vous ne l’utilisez pas.
La carte Visa fournie avec votre compte Hello One est la moins chère du marché. Elle est gratuite, pratique et compatible avec tous les distributeurs et tous les terminaux de paiement.
Les plafonds
Les plafonds qui vont avec l’offre Hello One sont énéreux :
- 1 000 € sur 30 jours glissants pour les paiements.
- 400 € sur 7 jours glissants pour les retraits en DAB.
Ces plafonds se situent dans la moyenne des banques en ligne. À titre de comparaison, l’offre classique Boursorama Welcome limite les paiements à 400 € sur 30 jours glissants tandis que Fortuneo Fosfo garantit des paiements à hauteur de 2 000 € par semaine. Si vous avez l’habitude d’utiliser beaucoup votre carte bancaire, vous serez peut-être limité par l’offre Hello One.
Hello One à l’étranger
Hello Bank fait évoluer son offre avec les habitudes de ses clients. Les Français voyagent de plus en plus. Ils ont l’habitude de dépenser beaucoup, dans la zone euro et en dehors. C’est pourquoi, les retraits et les paiements au sein du réseau BNP Paribas et de ses filiales à l’étranger (BGL, BNL, etc.) sont gratuits. Par contre, des frais s’appliquent dans certains cas :
- 1 € pour chaque retrait en euros en dehors des DAB du réseau BNP Paribas.
- 1,5 % pour les retraits en devises.
- Aucun frais sur les paiements à l’étranger, en zone euro ou non.
Pour une offre d’entrée de gamme, les conditions d’utilisation de la carte bancaire à l’étranger d’Hello One sont très avantageuses. Si vous avez l’habitude de voyager en zone euro, vous trouverez facilement des distributeurs qui appartiennent au réseau BNP Paribas afin d’éviter les frais de retrait.
Les garanties
C’est le principal défaut de cette offre Hello One. Aucune assurance et aucune garantie ne sont comprises avec l’offre. C’est à vous d’assurer vos déplacements ou vos moyens de paiement. Une assurance perte ou vol de moyens de paiement est disponible avec votre compte Hello One à 26,50 € par an.
Ceux qui souhaitent bénéficier d’une protection de haute qualité lors de leurs déplacements à l’étranger, devront se tourner vers l’offre Hello Prime. La carte bancaire fournie avec ce compte possède les mêmes garanties qu’une carte Visa Premier.
Les options disponibles
De nombreuses technologies innovantes ont été intégrées à l’offre Hello One. Avec votre compte Hello One, vous bénéficiez :
- Du paiement sans contact jusqu’à 30 €.
- Du paiement mobile par Apple Pay ou Google Pay.
- D’une application vous permettant de modifier vos plafonds de paiements et de retraits.
- De l’activation de la carte bancaire à distance.
- D’alertes SMS personnalisables.
Vous souhaitez avoir accès à une vision à 360 degrés de votre compte bancaire Hello One ? Ces options vous aideront à maîtriser votre budget et à bien gérer votre compte. Hello Bank a mis un point d’honneur à proposer des services complets. Toutes les options proposées ci-dessus sont, au moins en partie, gratuites.
Le service client
Le service client d’Hello One est très bon ! Il est facile d’accès, en chat en ligne comme par téléphone. Ce service client de qualité propose des horaires généreux. En cas de problème, vous n’aurez pas de mal à trouver un interlocuteur.
Si vous débutez dans la banque en ligne, vous aurez plus de mal à vous débrouiller avec l’application et le site web. Vous devrez certainement vous tourner vers l’offre Hello Prime afin de faciliter votre transition de la banque traditionnelle à la banque en ligne. L’offre Hello Prime vous permettra de bénéficier d’un support client premium. De plus, avec Hello Prime, vous avez accès aux agences du réseau BNP Paribas dans le but d’obtenir des conseils sur la gestion de votre argent ou sur l’utilisation de votre compte en ligne.
Comparatif Hello One
Que vaut Hello One face à Hello Prime ?
Les 2 offres d’Hello Bank s’adressent à des profils tout à fait différents. Hello One est idéal pour les étudiants, les jeunes actifs et les travailleurs indépendants. Ce compte offre un service bancaire complet et 100 % gratuit. Par contre, l’offre rencontre quelques limites pour ceux qui ont besoin de garanties supplémentaires ou qui ont l’habitude de voyager à l’étranger.
La gratuité et la facilité d’accès sont les 2 avantages d’Hello One par rapport à Hello Prime. D’un autre côté, Hello Prime propose des services supplémentaires :
- Une carte visa à débit différé.
- Un accès prioritaire au service client.
- Des virements instantanés totalement gratuits.
- Des garanties d’assurance et d’assistance dignes d’une Visa Premier.
- Des paiements et retraits sans frais partout dans le monde.
- L’accès à une carte virtuelle gratuitement.
Que vaut Hello One face aux autres banques en ligne ?
Par rapport aux autres offres d’entrée de gamme des banques en ligne concurrentes, Hello One possède une longueur d’avance. Mon avis sur Hello One est nettement positif ! Je trouve que cette banque a réussi à se réinventer en proposant 2 offres ciblées vraiment adaptées aux besoins des consommateurs.
Là où Boursorama et Orange Bank imposent des conditions pour conserver la gratuité de la carte, Hello One a l’intelligence de garantir la gratuité quelle que soit l’utilisation que vous faites de votre carte bancaire.
De plus, contrairement à Fortuneo Banque, aucune condition de revenu n’est demandée pour avoir accès à votre compte gratuit. Les plafonds sont dans la moyenne et vous avez accès à un chéquier, contrairement à ING qui n’en propose pas.
Du côté de l’interface de gestion et du service client, Hello One se démarque aussi. L’application est facile d’accès. Le service client est disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Boursorama Welcome est la seule offre capable de rivaliser avec Hello One. Elle possède quelques avantages par rapport à Hello One. Ses points forts notables sont la gratuité de certains services tels que les retraits gratuits dans n’importe quel DAB ainsi que les virements instantanés gratuits. Par contre, Boursorama Welcome facture les retraits hors zone euro plus cher : 1,95 % contre 1,50 % pour Hello One.
Questions sur Hello One
Quels sont les principaux avantages d’Hello One ?
Les principaux avantages d’Hello One par rapport aux autres offres d’entrée de gamme des banques en ligne sont :
- Un compte gratuit et sans condition d’accès.
- Une carte bancaire gratuite sans conditions d’utilisation.
- Des retraits gratuits dans tous les DAB du réseau BNP Paribas.
- Des paiements et virements gratuits à l’étranger.
- Une application mobile complète et facile d’utilisation.
- Des plafonds de retraits et de paiements généreux.
Quels sont les points faibles d’Hello One ?
En tant que voyageur régulier, je trouve dommage qu’Hello One ne propose pas :
- de découvert.
- d’assurance ou d’assistance à l’étranger en cas de problème de transport ou de santé.
Comment ouvrir un compte Hello One ?
Hello One est une banque 100 % en ligne. L’inscription se fait sur le site internet d’Hello Bank. Les différentes étapes à réaliser sont les suivantes :
- Remplissez le formulaire détaillé : nom, prénom, adresse, type de compte souhaité…
- Téléchargez les pièces justificatives afin de valider votre compte : pièce d’identité, justificatif de domicile…
- Signez électroniquement votre contrat.
- Effectuez votre premier dépôt afin d’activer votre compte.
L’ouverture de votre compte est généralement autorisée 48 heures après votre demande. La carte bancaire Visa Hello One est envoyée chez vous. Elle est activée lors de votre premier achat ou retrait. Vous pouvez en modifier les paramètres sur votre application et y définir votre code PIN.
