Vous avez besoin d’argent pour une dépense urgente ? Un microcrédit pourrait être la solution. Avec un mini prêt, vous pouvez emprunter et rembourser en 4 paiements mensuels. Il n’est pas nécessaire de fournir une garantie, et vous pouvez obtenir l’argent dont vous avez besoin rapidement et facilement.
Les avantages d’un mini prêt en 4 fois
Il est parfois inévitable d’emprunter de l’argent rapidement. Que ce soit pour une dépense d’urgence, pour couvrir une facture inattendue ou pour financer un projet, contracter un prêt peut vous aider à traverser des moments difficiles.
Toutefois, tous les prêts ne sont pas obtenus de façon égale. Certains prêts ont des taux d’intérêt élevés et des conditions de remboursement inflexibles qui peuvent les rendre difficiles à rembourser.
Les mini prêts sont une sorte de crédit qui offre plusieurs avantages par rapport aux autres types de prêts.
Tout d’abord, les mini emprunts ont des taux d’intérêt bas. Cela signifie que vous économiserez de l’argent sur les paiements d’intérêts pendant toute la durée du prêt.
De plus, ils sont généralement remboursés en 4 mensualités, ce qui les rend plus faciles à gérer que d’autres types de crédits. Si vous avez besoin d’argent rapidement, un mini prêt est sans aucun doute la bonne option pour vous.
Enfin, le principal atout de ce petit crédit est généralement sa rapidité. Les fonds demandés peuvent être transférés sur votre compte bancaire dans un délai de 24 à 48 heures (parfois moins selon l’organisme).
Afin de limiter les taux et le coût du prêt, la durée de remboursement ne dépasse généralement pas les 4 mois. Néanmoins, certains établissements financiers acceptent le remboursement jusqu’à 6 mensualités ou plus.
Jusqu’à combien peut-on considérer le terme de “mini prêt”
Il s’agit par conséquent d’un mini crédit à la consommation plafonné entre 1500 et 5000 € de crédit selon l’organisme qui le finance.
Au-dessus de cette somme là, on parlera plutôt de véritable crédit avec des taux d’intérêts plus élevés et des délais de remboursements plus étendus.
A savoir : le montant minimal pour un mini prêt est établi à 50 €.
Comment souscrire le crédit en ligne ?
Pour procéder à la souscription du mini prêt en 4 fois, vous devez effectuer votre demande en ligne sur le site d’un des organismes financiers que vous aurez choisi.
Remplissez le formulaire accessible sur le site de l’organisation et indiquez le montant que vous souhaitez obtenir en renseignant votre situation professionnelle et personnelle. Renseignez aussi le nombre de mensualités que durera votre remboursement.
Vous pouvez faire des simulations en ligne. L’exercice vous aidera à constituer un meilleur dossier pour obtenir ce prêt.
Les conditions d’obtention du mini prêt en 4 fois
Quand bien même le but du mini crédit en 4 fois est de ne pas apporter ni garantie ni justificatif pour l’obtenir, vous devez toutefois respecter certaines conditions pour en être éligible.
Il faut en effet être majeur et résider en France. Il ne faut pas être en situation de surendettement ni être répertorié au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).
Si ces conditions sont remplies, vous devez fournir les documents suivants en ligne :
- Pièce d’identité
- Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
- Justificatif de revenus (selon le montant demandé)
- Justificatif de domicile
Temps de réponse et délai de versement de la somme
Le temps de réponse varie selon le dossier du client. S’il est complet et qu’aucun document ne manque à l’appel, une réponse peut être obtenue sous quelques minutes jusqu’à 24 heures en fonction de l’établissement bancaire. C’est effectivement le temps nécessaire pour la banque en ligne pour étudier le dossier entièrement.
Une fois la réponse positive obtenue, l’organisme enverra le contrat de prêt par mail et le client devra signer son accord définitif. Après la souscription, l’emprunteur a jusqu’à 3 jours pour se rétracter. La somme sera versée dans un délai de 24h à 7 jours maximum.
Quel projet peut-on financer avec le mini prêt en 4 fois ?
L’obtention d’un petit crédit remboursable en 4 mensualités est le moyen idéal pour rembourser une dépense imprévue ou financer certains projets personnels et professionnels.
- Financer une formation professionnelle
- Couvrir un besoin de trésorerie
- Payer des frais médicaux
- Acheter un bien mobilier
- Réaliser des travaux dans sa maison
- Réparer son véhicule
- Solder un ancien prêt.
- Organiser son déménagement.
Peut-on prolonger la durée du remboursement au-delà de 4 fois ?
Certains organismes financiers offrent la possibilité de rembourser le mini crédit sur plus de 4 mois. GMF, Lydia ou Finfrog permettent d’emprunter de petites sommes remboursables de plus de 4 mensualités.
Toutefois, lors de la signature du contrat de prêt, si le délai de remboursement est inscrit à 4 mois, il n’est pas possible de prolonger cette durée sauf si une condition imprévue vient chambouler votre situation personnelle ou professionnelle (divorce, perte d’emploi, invalidité…).
A ce moment-là, vous devez faire une demande écrite à l’organisme prêteur. Attention, lorsque le délai de remboursement est étendu, les taux d’intérêts changent également.
Les différents organismes financiers proposant ce mini prêt en 4 fois
Ces mini crédits à la conso ne sont pas disponibles dans les établissements bancaires traditionnels. Les emprunteurs doivent alors se tourner auprès des organismes financiers en ligne. Parmi ces organisations, on trouve :
Cdiscount et Floa Bank
Cdiscount propose le mini prêt en partenariat avec Floa Bank allant de 100 à 2500 € remboursable en 4 mensualités. Son TAEG balance entre 1.48 et 3.11%.
GMF
Vous pouvez demander un emprunt de 1000 € à 3000 € chez la GMF avec un taux de remboursement de 8,90% dans un délai de 5 mois maximum.
Lydia
Le crédit instantané de chez Lydia est parmi les plus intéressants. Son TAEG dépend de la somme et du délai de remboursement. Il varie essentiellement entre 2.99 et 25.7%.
Lydia vous permet d’emprunter de 100 à 3000 € de crédit en ligne remboursable dans un délai de 3 à 36 mois.
Cashper
Vous pouvez souscrire un micro crédit entre 50 et 1000 € chez Cashper remboursable en 15 jours ou 30 jours. Le taux d’intérêt est compris entre 0 et 18 %.
Finfrog
Finfrog accorde un mini prêt à partir de 100€ et limité à 600€ payable en 4, 6 ou 10 mensualités. Le TAEG s’élève à 20,9% qu’importe le montant et le délai de remboursement que vous choisissez.
Les autres types de micro-crédits
Le microcrédit personnel et social
C’est un crédit destiné aux personnes exclues du système bancaire classique à cause de leur situation professionnelle. Il sert alors à aider à réaliser un projet personnel ou professionnel de l’emprunteur consistant à améliorer sa situation.
Les sommes empruntées sont comprises entre 300 et 8000 € remboursable entre 6 mois et 7 ans avec un taux d’intérêt situé entre 1,5% et 4%.
L’emprunteur ne doit pas faire sa demande auprès d’une banque en ligne mais par l’intermédiaire d’une organisation sociale (association, CCAS).
Le microcrédit professionnel
Il est accordé pour favoriser la création ou le développement d’une entreprise. Il permet aux personnes possédant de faibles revenus et soutenant un projet professionnel de recourir à un petit prêt lorsque les autres établissements bancaires leur refusent tout emprunt.
Il faut alors vous adresser à des organismes habilités à cet effet tels que l’association ADIE, les réseaux bancaires agréés par l’Etat ou des réseaux accompagnants (France Active, Initiative France…).
Le microcrédit professionnel peut aller jusqu’à 10 000€ remboursable entre 36 et 48 mois proposant un TAEG allant de 5 à 8 %.