Boursorama Ultim : mon avis sur cette carte bancaire

Dans le petit monde des banques en ligne, les acteurs sont de plus en plus nombreux et il n’est pas toujours évident de choisir la plus adaptée. Boursorama propose des services bancaires depuis 2013 et dispose d’une solide réputation grâce à des tarifs attractifs. C’est aussi l’une des plus connues, ce qui lui permet de compter plus de deux millions de clients depuis septembre 2019.

J’ai eu l’occasion de la tester en bénéficiant de la Visa Ultim, une carte haut de gamme adaptée aux voyages à l’étranger. Voici ce que j’en pense, des premières étapes de souscription à l’utilisation des différents services proposés (moyens de paiement, opérations courantes, gestion des dépenses…).

✅ Mon avis sur l’offre Ultim de Boursorama Banque :

• la meilleure carte de la banque en ligne Boursorama Banque
• 300€ de versement minimum
• des garanties Visa exclusives
• particulièrement adaptée pour les voyages

Ultim Boursorama Banque : présentation du compte

Le compte bancaire Ultim Boursorama Banque s’adresse principalement à ceux qui voyagent et aux revenus modestes. Avec des retraits et des paiements sans frais à l’étranger et aucune condition de revenus Ultim répond à une forte demande de la part de futurs clients potentiels.

Boursorama Banque a également fait le choix de proposer une carte bancaire Visa gratuite (sous conditions) haut de gamme et toujours sans condition de revenus et sans obligation d’y domicilier ses revenus mensuels.

Avantages compte ULTIM Boursorama

Avant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, quelle qu’elle soit, il est important de connaître ses avantages et ses inconvénients afin d’être certain de faire le bon choix. Voici ceux qui nous trouvons au compte Ultim et à sa carte bancaire.

Les tarifs de l’offre ULTIM

Les tarifs du compte ULTIM de Boursorama Banque sont des plus compétitifs puisque la plupart des opérations courantes sont gratuites mais ce ne sont pas les seules. Si en effet, l’ouverture, la tenue et la clôture de votre compte, l’accès à vos comptes 24h/24 et les prélèvements sont gratuits, c’est également le cas pour les paiements et les retraits à l’étranger.

C’est avec cette gratuité des paiements et retraits dans la zone euro et en devises partout dans le monde que Boursorama Banque compte bien conquérir de nouveaux clients. Elles cibles donc les jeunes et ceux qui voyagent !

Souscrire à Boursorama Banque Ultim : une opération facile et rapide

Pour souscrire à Boursorama, il me faut d’abord renseigner les informations classiques : nom, prénom, adresse postale, mail ou encore numéro de téléphone.

Je dois ensuite préciser mes revenus car, comme pour la plupart des banques en ligne, il existe des offres différentes selon les ressources de chaque futur client.

Après avoir entré ces informations, on me propose toutes les CB auxquelles je suis éligible. J’ai également accès à un récapitulatif sur les fonctionnalités et services de chacune d’entre elles : plafonds de paiement ou de retrait, garanties offertes, découvert autorisé, type de débit etc.

Voici les informations essentielles à retenir sur les quatre cartes actuellement proposées :

	Visa Classic	Visa Premier	Visa Ultim	Visa Welcome
Conditions d’octroi	1000 euros net par mois (ou 2500 euros d’encours)	1800 euros net par mois (ou 5000 euros d’encours)	Pas de conditions	Pas de conditions
Prix	Gratuite	Gratuite, sous réserve de l’utiliser une fois par mois (15 euros/mois en l’absence d’utilisation)	Gratuite, sous réserve de l’utiliser une fois par mois (15 euros/mois en l’absence d’utilisation)	Gratuite, sous réserve de l’utiliser une fois par mois (5 euros/mois en l’absence d’utilisation)
Plafond de paiement (sur 30j glissants)	800	1500	1500	400
Plafond de retrait (sur 7j glissants)	200	300	300	100
Découvert autorisé	300 euros par mois	600 euros par mois	100 euros par mois	100 euros par mois
Type de débit	Immédiat ou différé	Différé	Immédiat (autorisation systématique)	Immédiat (autorisation systématique)
Versement minimum à effectuer pour valider l’ouverture du compte	300 euros	300 euros	500 euros	100 euros

Si les plafonds de paiement vous paraissent peu élevés, pas de panique : il est possible de les augmenter facilement par la suite. Le montant accordé dépendra de vos revenus réguliers ou l’argent disponible sur votre compte et vos livrets. Selon les cartes, les découverts autorisés peuvent également être ajustés.

De mon côté, j’opte finalement pour la Visa Ultim. Même si elle est à autorisation systématique, elle offre des services intéressants pour voyager à l’étranger (paiements et retraits entièrement gratuits, aussi bien en euros qu’en devises). Ses plafonds sont par ailleurs identiques à la Visa Premier.

Tout est transparent et indiqué de manière lisible à l’écran : il est précisé que si je ne l’utilise pas au moins une fois par mois, des frais de 15 euros seront appliqués. Une seule opération constatée suffit à la rendre 100% gratuite. Pas de problème à mon sens puisque l’on utilise généralement sa carte plusieurs fois par mois.

Boursorama Ultim : une ouverture de compte en plusieurs temps

Ouverture du compte Ultim : étapes et pièces justificatives

Vient le moment d’envoyer mes justificatifs : 2 documents pour mon identité, 1 justificatif de domicile, le RIB de ma banque actuelle et une feuille avec ma signature dessus. Il est possible de le faire avec son téléphone pour les prendre en photo et les envoyer directement, même si on a commencé la souscription depuis un ordinateur.

Bon à savoir : pour une carte avec conditions de revenus (Classic ou Premier), il aurait également été nécessaire d’envoyer les 2 dernières fiches de paie ou l’avis d’imposition le plus récent).

Et voilà, on m’indique que ma demande va être traitée dans les jours qui suivent. Il ne me reste plus qu’à attendre (non sans une certaine impatience).

Rapidement après avoir complété mon dossier, je reçois un mail m’indiquant que mes justificatifs ont été validés. Il contient également un RIB vers mon futur compte bancaire Boursorama. Il faut que j’effectue un virement de 500 euros dessus (comme annoncé lors de la souscription).

Je m’exécute, mais le plus long restera la vérification du nouveau bénéficiaire par ma banque classique (environ 48h). Une fois le virement effectué, je reçois dès le lendemain un message m’indiquant que mon compte est ouvert. Il me faut encore attendre mes identifiants qui arriveront par courrier, ce qui prendra trois jours supplémentaires.

Les étapes peuvent paraître un peu longues, mais finalement il faut compter entre une à deux semaines pour que tout soit pleinement opérationnel. C’est un délai raisonnable, surtout que tout se fait en ligne et sans avoir à envoyer de documents par la poste. De plus, plusieurs mails sont envoyés au cours de la procédure afin de tenir le futur client au courant des avancées et confirmer que tout se passe bien.

Des opérations courantes entièrement gratuites

Ce qui fait la force de Boursorama Banque, c’est la possibilité d’utiliser la carte et les services bancaires du quotidien de façon totalement gratuite. Cela passe notamment par l’absence de frais de tenue de compte, pourtant facturés chez la plupart des banques traditionnelles depuis quelques années.

De plus, les paiements et retraits en euros sont gratuits pour l’ensemble des cartes proposées.

Ce qui est facturé, ce sont les opérations effectuées en appelant un conseiller alors qu’il est possible de les réaliser soi-même (et gratuitement) depuis l’espace personnel : virement, commande de chéquier, augmentation temporaire du plafond, demande de RIB etc. Si vous aviez déjà l’habitude de faire tout cela depuis internet avec votre banque classique, alors vous serez en terrain connu et vous ne rencontrerez aucune difficulté particulière.

En comparaison, une banque classique coûte entre 5 et 10 euros par mois (voire plus pour une carte bancaire haut de gamme) pour des services équivalents.

Le seul reproche que je pourrais faire concerne la remise de chèques. Il est nécessaire de les envoyer par courrier, ce qui entraîne des frais indirects avec le coût du timbre. Boursorama étant une banque en ligne adossée à la Société Générale, j’aurais apprécié qu’elle s’appuie sur le réseau physique d’agences du groupe afin de pouvoir déposer les chèques plus facilement.

Découverte de l’application Boursorama Banque

Gérer son argent et surveiller ses dépenses ne doit pas être quelque chose de contraignant. Sur ce point, l’application Boursorama remplit très bien cette mission et est aussi rapide qu’agréable à utiliser.

Après la connexion, l’interface est claire et on accède immédiatement aux informations les plus importantes : le total des avoirs est affiché tout en haut de l’écran et on retrouve ensuite le détail selon chaque compte ou livret d’épargne. Sur le compte associé à une CB, on a aussi un aperçu des dépenses à venir.

L’onglet carte bancaire permet d’avoir des informations sur les plafonds en temps réel, d’activer ou désactiver le paiement sans contact, de faire opposition ou encore de consulter son code secret en cas d’oubli. Je peux ainsi gérer ma carte et l’ensemble de ses fonctionnalités comme je le souhaite, sans devoir passer par le service client pour chaque demande.

En ce qui concerne les virements, ils peuvent se faire en quelques secondes seulement, tout comme l’ajout de nouveaux bénéficiaires. Le virement instantané est gratuit (généralement facturé 1 euro par opération dans les banques traditionnelles) et permet au destinataire d’avoir l’argent crédité sur son compte immédiatement après.

L’application est vraiment complète et offre un accès facile à tous les services proposés. Mieux encore, il est possible d’agréger les comptes bancaires détenus dans d’autres établissements afin d’avoir une vue d’ensemble en se connectant uniquement à Boursorama.

Que vaut vraiment la carte Visa Ultim ?

Une fois ma carte Visa Ultim reçue, je dois me connecter à mon espace client afin de l’activer. Deux clics suffisent et elle est immédiatement opérationnelle. Cela me permet également de consulter mon code secret.

L’autorisation systématique, si elle est mal perçue par une beaucoup de personnes à cause des limites imposées il y a encore quelques années, n’est en réalité pas du tout contraignante. Les terminaux de paiement des commerçants sont de plus en plus rapides et la demande d’autorisation passe quasiment inaperçue. Je peux en profiter comme une carte bancaire tout ce qu’il y a de plus classique.

En ce qui concerne les terminaux non connectés à internet, la carte dispose d’une jolie marge de manoeuvre : il est possible de payer jusqu’à 500 euros entre deux autorisations. Après plusieurs mois d’utilisation, je n’ai rencontré aucune difficulté pour payer dans les parkings ou aux péages.

Ce qui est surtout intéressant avec la Visa Ultim, ce sont les services proposés pour voyager à l’étranger. Les paiements et retraits effectués dans des devises autres que l’euro ne sont pas taxés, ce qui évite d’avoir à sortir des espèces avant le départ.

Pour rappel, le plafond de paiement est de 1500 euros sur 30 jours. En cas de besoin, je peux demander dans mon espace client une augmentation provisoire ou définitive. Celle-ci est immédiatement accordée ou non selon l’argent dont je dispose sur mon compte et mes ressources. Il en est de même pour le plafond de retrait, initialement prévu à 300 euros sur 7 jours.

On retrouve également de nombreuses assurances dès lors que le paiement est effectué avec la carte : décès ou invalidité, retard du moyen de transport, vol ou perte des bagages, dommages sur un véhicule loué, annulation de voyage en cas de problème de santé, prise en charge des frais de secours lors d’un accident de ski etc.

Avant votre séjour, n’hésitez pas à consulter toutes les garanties proposées par la carte Visa Ultim et leurs conditions d’application. Cela vous évitera de souscrire inutilement à des assurances complémentaires qui peuvent vite faire grimper le montant d’un voyage.

Enfin, cette carte bancaire est compatible avec les principaux acteurs du paiement mobile présents sur le marché : Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Plus besoin de l’avoir systématiquement sur soi, le téléphone suffit.

Carte Ultim Boursorama : une Visa haut de gamme gratuite

C’est l’atout du compte ULTIM : sa carte bancaire. Elle séduit, il faut le reconnaître, d’abord par son design et son look chic et épuré. De couleur noire, elle a la particularité d’être verticale. Votre numéro de carte se trouve donc au verso et à la verticale pour une lecture plus simple. Cette norme VisaQuick Read est aujourd’hui encore très peu proposée par les banques en ligne.

Mais elle n’a pas qu’un design. La carte bancaire premium Ultim est en effet une carte gratuite, à condition toutefois de faire une opération de paiement par mois. Si ce n’est pas le cas, elle vous sera facturé 15 euros par mois. Vous n’avez pas besoin de justifier de revenus mensuels pour obtenir la carte bancaire Ultim.

Mon Avis : faut-il passer à Boursorama Banque et choisir la carte Visa Ultim ?

Vous l’aurez compris à la lecture de cet article, le bilan est plus que positif. Boursorama propose des services bancaires de qualité et à des tarifs vraiment raisonnables. Mieux, elle est entièrement gratuite pour une majorité d’opérations courantes et à condition d’utiliser la carte une fois par mois. (Voici mon avis complet sur boursorama banque)

La carte dispose de plafonds corrects et qu’il possible d’ajuster par la suite selon les revenus et les besoins. Les garanties VISA sont également au rendez-vous et permettent de faire des économies intéressantes sur les assurances.

L’espace client permet de tout gérer soi-même : on peut facilement pointer les différentes opérations ou dépenses, renommer les comptes pour mieux s’y retrouver quand on en possède plusieurs, effectuer des virements instantanés ou encore gérer de A à Z sa carte bancaire. Tout est vraiment complet et facile à utiliser.

Peu de temps après avoir fait mes premiers pas chez Boursorama j’ai également souscrit à un livret de développement durable en quelques clics (le fameux LDD à 0,75% net). Il a été ouvert dans la seconde et j’ai pu immédiatement placer de l’argent dessus.

Avec une telle facilité d’accès aux services, l’absence de conseillé dédié n’est pas un frein.