Meilleure Carte Bancaire 2024

Nous possédons tous une carte bancaire, et nous en avons très souvent l’utilité pour payer diverses choses : courses alimentaires, shopping, services, soins… Toutefois, ce petit objet se révèle être assez complexe et il n’est pas toujours facile de choisir sa carte bancaire. Dans cette article complet je vais essayer de vous aider à trouver la meilleure carte bancaire en fonction de votre profil. . Cet article vous aidera à y voir plus clair sur la carte bancaire.

Meilleure carte bancaire : Mon Top 3

	Cartes Bancaires	Conditions
Boursorama Banque	Carte Ultim Gratuite	Sans condition de revenus Gratuité sous conditions : 1 opération/mois
Fortuneo Banque	Mastercard Fosfo Gratuite	Sans condition de revenus Gratuité sous conditions : 1 opération/mois
Hello Bank	Hello One Gratuite	Sans condition de revenus

C’est quoi une carte bancaire ?

La carte bancaire est un moyen de paiement très répandu en France. Cette carte est émise par l’établissement de crédit ou de paiement ; elle vous permettra d’effectuer des paiements et/ou des retraits dans la vie de tous les jours. Elle vous permet donc de limiter le transport de liquide pour vos dépenses régulières mais la carte bancaire ne s’arrête pas là. En effet elle peut se révéler très utile pour accéder à des services comme une assurance, une assistance etc., le tout en étant lié à la carte bancaire.

Chaque utilisateur dispose d’un contrat spécifique permettant de connaître les détails des services liés à sa propre carte bancaire et banque. Il existe un certain nombre de cartes bancaires et l’utilisation change en fonction du modèle possédé.

Quelles sont les différentes cartes bancaires ?

Voici donc les différents types de cartes bancaires existant en France et pouvant vous être délivrés :

Les cartes de retrait

Ce type de carte permet d’effectuer des retraits d’espèces dans les différents distributeurs de billets que l’on appelle DAB. En fonction de votre carte de retrait, vous pourrez passer par toutes les banques ou une seule banque, il faut donc se renseigner.

Toutefois, cette carte ne permet pas d’effectuer des achats chez les commerçants.

Les cartes de paiement

autorisation systématique

Ce type de carte fonctionne en s’assurant pour chaque paiement que le montant est disponible sur votre compte avant de l’accepter. Cela empêche de payer sans avoir l’argent ou même de dépasser le découvert autorisé. Si vous ne disposez pas du montant nécessaire, votre paiement sera tout simplement refusé.

débit immédiat

Une carte de paiement à débit immédiat est directement lié au compte courant et chaque paiement se retrouve instantanément débité lorsque la banque est notifié. il faut parfois une ou deux journée pour voir le débit apparaître sur votre relevé de compte.

débit différés

En revanche, le débit différé signifie que les paiements effectués durant le mois ne sont débité que le dernier jour du mois. Cela permet de continuer ses achats en attendant son salaire mais il ne faut pas oublier de rester vigilant sur ses dépenses pour éviter le découvert.

Les cartes de crédit

Ces cartes permettent d’effectuer des paiements et retraits sans avoir un débit immédiat sur votre compte. Le paiement a lieu à un jour fixe chaque mois, réunissant chaque activité, ce qui met fin à l’avance d’argent. Cette carte nécessite donc une certaine organisation pour s’assurer de couvrir les dépenses au moment venu.

Les cartes prépayées

Elle correspond à un support de monnaie électronique. Vous pouvez donc effectuer un paiement en fonction du montant qui aura été préchargé sur cette carte bancaire prépayée. Il sera donc impossible de dépenser une somme allant au-delà du montant disponible sur la carte, cela peut s’avérer utile dans de nombreuses situations !

Il existe donc plusieurs sortes de cartes bancaires et leur utilisation diffère. Cela permet de choisir sa carte en fonction de ses besoins mais la carte bancaire ne s’arrête pas à un type, elle donne également accès à un grand nombre de services.

Notre avis sur les différentes cartes prépayées
Avis Carte Véritas – Avis Carte Viabuy

Comment choisir sa carte bancaire ?

Les cartes bancaires sont nombreuses et les offres également. Il existe des cartes dites classiques, tandis que d’autres sont premiums ou VIP. Il existe donc des différences en fonction de ces catégories de cartes, les services disponibles ne sont pas les mêmes. Il est dont important d’avoir un aperçu rapide et clair sur les différentes possibilités pour choisir la meilleure carte bancaire en fonction de ce que vous recherchez.

Plafond de paiements

Le plafond de paiement pour une carte bancaire sera différent d’une carte à une autre. Si vous possédez une carte VIP (une carte bancaire noire par exemple), les avantages seront bien plus intéressants que pour une carte classique.

Par exemple, pour effectuer un retrait dans une banque (en dehors de sa propre banque) avec une carte bancaire classique, il sera possible de retirer jusqu’à 500€ sous 7 jours glissants. Cela ne sera pas le cas pour les cartes bancaires aux formules supérieures. Par exemple pour une carte bancaire premium, le retrait peut aller jusqu’à 2 500€ et pour une VIP cela peut monter jusqu’à 15 000€.

Mais le plafond de retrait n’est pas le seul à connaître ces changements en fonction des cartes bancaires possédées. Pour une carte classique, l’autorisation de paiement par mois peut aller de 2 000€ à 4 000€ en fonction des banques et contrats. En revanche, en possédant une carte premium, le plafond de paiement par mois peut s’élever à 8 000€ et la carte VIP permet de payer jusqu’à 20 000€ par mois sans compter les possibilités d’extensions à ajouter si besoin.

Il est donc important de prendre tous les renseignements nécessaires sur les plafonds de paiements et de retraits pour chaque carte bancaire. Ces plafonds peuvent également varier d’une banque à une autre et les possibilités d’extensions ne seront pas les mêmes. Il faudra donc éviter de souscrire à une offre un peu trop vite, sous peine de faire un choix peu judicieux en fonction de ses besoins.

Pour aller plus loin : Les plafonds de la carte Visa

Assurances

Des assurances sont disponibles pour toutes les cartes bancaires mais les possibilités varient énormément en fonction de la carte possédée. Une simple carte bancaire classique ne prendra en charge qu’une assurance de rapatriement en cas d’invalidité ou de décès, tandis que les autres cartes bancaires auront des offres plus complètes.

Par exemple, la carte bancaire premium permet une couverture moyenne sur diverses assurances :

Rapatriement ou décès
Modification, annulation de voyage
Dommage ou vol d’un véhicule de location
Responsabilité civile à l’étranger
Retard de transport
Retard, perte, vol et détérioration de bagage
Neige et montagne

La carte VIP permet de bénéficier d’une couverture pour les mêmes assurances mais avec une prise en charge plus importante, ce qui permet de se protéger plus efficacement en cas de problème grave. Il est également possible d’avoir des informations juridiques personnalisées et une assistance amiable en fonction du contrat et des options souscrites.

Les assurances possibles sont nombreuses et la prise en charge varie en fonction des établissements, il est donc primordial de se renseigner avant de signer le moindre contrat. Plus vous souscrivez à des assurances, plus vous obtiendrez un confort de vie important grâce à votre contrat bancaire, il est donc important de vous renseigner avant de souscrire. Toutefois, il faut avoir conscience que ces avantages et ces assurances ont un prix.

Assistances

Les systèmes d’assistance pour les cartes bancaires fonctionnent de la même manière que les assurances. Plus vous souscrivez à une offre importante, plus vous aurez accès à des assistances plus conséquentes.

Par exemple, pour une carte bancaire classique, vous pouvez bénéficier de ces assistances :

Transport, rapatriement médical
Retour des accompagnants
Avance et remboursement des frais médicaux
Remboursement des frais téléphoniques
Assistance en cas de poursuite judiciaire à l’étranger

Les cartes bancaires premium ou même VIP disposent également de ces assistances avec un service plus important, mais ce n’est pas tout ! Elles permettent également de bénéficier d’assistances comme un chauffeur de remplacement, une avance de fond plus ou moins importante.

Que ce soit pour les assurances ou les assistances, il est donc primordial de vous renseigner auprès de votre banque ou de plusieurs autres entreprises pour comparer les différentes offres qui vous sont proposées.

Chaque contrat peut être personnalisé en fonction de vos besoins et les frais suivront en fonction du type de carte bancaire choisi mais également des services auxquels vous souhaitez souscrire et de leur qualité. Avoir une carte bancaire VIP n’est pas donc simplement un moyen d’avoir accès à des invitations prestigieuses, ce bonus n’est pas très important à côté de la couverture disponible lors d’un voyage à l’étranger par exemple. Votre carte bancaire ne vous sert pas simplement à effectuer des paiements et retraits, alors n’hésitez pas à profiter des options disponibles en fonction de votre budget et de vos besoins personnels.

Services annexes

Les assurances et assistances ne sont pas les seuls services disponibles avec votre carte bancaire. Il existe un certain nombre de services annexes en fonction de votre contrat bancaire (classique, premium, VIP).

Voici des exemples de services annexes dont il serait dommage de se priver si vous avez l’opportunité d’en profiter :

Numéros d’urgence à l’étranger
Carte de dépannage à l’étranger
Liquide de dépannage à l’étranger

Il est également possible avec une carte de rang supérieur de bénéficier d’une location de véhicules à des tarifs privilégiés, ou encore à une livraison de fleurs.

Il est également possible que certaines cartes bancaires haut de gamme prennent en charge des services comme une conciergerie pour avoir des réponses à tout moment, ou encore un assistant personnel. Mais ce n’est pas tout, vous pouvez bénéficier d’accès à des salons, des invitations exclusives et vivre comme un VIP grâce à votre carte bancaire. Certains privilèges et exclusivités sont donc réservés aux cartes les plus prestigieuses contre un prix conséquent.

Avant de souscrire à une carte bancaire il est important de prendre le temps d’étudier chaque offre et chaque option afin de comparer les différentes banques mais également les avantages et assurances qu’elles proposent. Comme nous venons de le montrer la carte bancaire n’est pas qu’un simple moyen de paiement et retrait, elle peut devenir un outil complet pour les voyages, les soins, et la vie de tous les jours.

Il est donc primordial d’en choisir une qui correspondant à vos besoins et votre budget pour obtenir la meilleure carte possible accompagnée des meilleurs services pour votre quotidien.

Quelles sont les meilleurs cartes bancaires en France ?

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?
Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager ?
Quelles sont les meilleures cartes bancaires prépayées ?
Quelles les meilleures cartes bleues haut de gamme ?

Les cartes haut de gamme ne sont peut-être plus hors de votre portée. On vous explique comment obtenir votre carte bancaire premium et quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme.

En savoir plus sur la carte bancaire

Carte bancaire bloqué que faire ?

SI vous ne pouvez plus effectuer de paiement ou retrait, votre carte est certainement bloquée à cause d’erreurs successives pour votre code bancaire ou à la suite d’un dépassement de votre découvert autorisé par exemple. Il faudra alors contacter votre banque au plus vite pour un déblocage adapté à votre situation, il faut donc garder le numéro d’urgence de votre banque sur vous où que vous alliez !

Carte bancaire muette

Il peut arriver que votre carte ne fonctionne pas lors d’un paiement ou d’un retrait. Faites 3 tentatives dans des lieux différents pour vous assurer que la carte est bien muette. Cela peut avoir différentes causes : usure, changement de carte bancaire, blocage. Il faudra contacter votre banque pour obtenir une nouvelle carte et avoir une réponse concernant votre carte muette.

Existe-t-il des cartes bancaires gratuites ?

OUi Il existe des cartes bancaires gratuites souvent disponible chez les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank. Toutefois, pour s’assurer de conserver la gratuité, il faut remplir certaines conditions comme un nombre d’opérations dans un certain délai. Il faut parfois avoir certains revenus à justifier pour se voir délivrer sa carte bancaire gratuite alors renseignez-vous.

Un commerçant peut-il refuser un paiement par CB ?

Il arrive parfois que lors d’une séance shopping, votre carte bancaire soit refusée par le commerçant ; si vous n’aviez pas suffisamment de liquide, la vente n’a pas pu aboutir. Le commerçant n’est pas tenu d’avoir un lecteur de carte bancaire, vous ne pouvez donc pas l’obliger à accepter votre carte. Il est important de se renseigner avant de faire votre shopping dans une boutique, en cas de doute demandez au vendeur si le magasin accepte la carte bancaire.

Si vous voyez le sigle « CB » affiché quelque part dans la boutique, cela signifie que le commerçant accepte les paiements par carte. Il ne pourra donc pas refuser votre paiement par carte bancaire et vous pouvez effectuer votre shopping en toute tranquillité. Toutefois, il est possible que le commerçant impose un montant minimum pour la facturation, il faudra donc faire attention à ce que vous comptez acheter. Si vous pensez vous contenter d’un article au moindre coût et que vous n’avez pas de liquide sur vous, demandez au vendeur s’il existe un montant minimum pour le paiement par carte bancaire avant de passer à la caisse, cela vous permettra d’avoir une réponse claire sur les conditions de paiement du magasin.

Que faire en carte de perte ou de vol de sa carte ?

Perdre sa carte ou même se la faire voler est une chose qui peut arriver mais vous devez agir au plus vite pour faire opposition et rendre votre carte inutilisable. Cela vous permettra de protéger votre compte si quelqu’un a votre carte. En effet, la personne ne pourra pas s’en servir si vous avez fait opposition. Votre carte sera inutilisable, il vous faudra en demander une nouvelle auprès de votre agence mais votre compte bancaire ne risquera rien, cette précaution est donc importante à prendre.

Il existe d’ailleurs un numéro national d’opposition qu’il ne sera pas inutile d’enregistrer dans votre téléphone pour vous tenir prêt à réagir au plus vite en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire. Voici le numéro pour faire opposition (il faudra payer 0.34ct/minute, ce qui ne sera pas cher payé pour vous protéger) :

0 892 705 705

Ce service national d’opposition est disponible 24h/24 et 7j.7, il se charge de vous orienter vers le centre d’opposition de votre banque pour vous permettre de faire votre demande le plus rapidement et efficacement possible. Toutefois, il ne faudra pas oublier de confirmer la demande d’opposition à votre banque par l’intermédiaire d’un courrier recommandé dans les plus brefs délais.

Il est important de faire opposition à sa carte bancaire et d’en informer votre banque dès que possible en cas de perte ou de vol pour éviter tout problème. En effet, tant que votre carte n’est pas bloquée, vous êtes tenus responsables des conséquences liées à son utilisation à partir du moment où le plafond ne dépasse pas 50€ (depuis janvier 2018). Toutefois, cette franchise ne peut pas s’appliquer si votre carte bancaire est utilisée sans le code confidentiel, ou si la perte de votre carte n’était pas détectée avant le paiement.

Si votre carte se retrouve détournée alors qu’elle est toujours en votre possession, vous n’êtes pas considéré comme responsable mais il faut impérativement signaler les opérations non autorisées à votre banque qui vous remboursera ; à moins qu’il ne prouve que vous ayez négliger la sécurité de vos coordonnées bancaires.

La carte bancaire est un instrument de paiement de plus en plus utilisé que ce soit en France ou à l’étranger. Il est essentiel d’en connaître son mode d’utilisation : retraits, paiements, assurance, assistance, paiements à distance, opposition, précautions à prendre. Banque-Info a sélectionné pour vous un ensemble de contenus pour vous aider dans cette démarche.