Les banques sont au coeur de notre économie, tous les échelons de la société sont concernés : les particuliers, les entreprises, mais également les collectivités, les États et les banques elles-mêmes. C’est quoi une banque ? Quels sont les différents types de banques ? C’est quoi un fichier bancaire ? À quoi sert la Banque de France ? Banque-info.com, expert des services bancaires, répond à ces questions fondamentales.
Juridiquement, la banque est une institution financière régie par le code monétaire et financier. C’est un établissement de crédit destiné à recevoir des fonds remboursables du public et à octroyer des crédits. Par définition, le rôle d’une banque est donc de :
Les banques génèrent des bénéfices à chaque opération bancaire sous forme d’intérêts, de commissions ou de frais bancaires. Les revenus générés par la banque permettent de payer les frais de fonctionnement, d’investir et de verser des dividendes aux actionnaires de la société. Les banques permettent de structurer l’activité financière des entreprises, des collectivités, des états et de l’économie mondiale en général.
Les banques peuvent être commerciales, mutualistes, coopératives, spécialisées dans le crédit (ECS) ou encore une caisse de crédit municipal.
Moins connu du grand public, le marché interbancaire permet aux banques se financent entre elles. La banque est également l’intermédiaire indispensable entre des entités économiques telles que les entreprises, les Etats, les collectivités et les marchés financiers.
Le terme de “banque” recouvre une réalité très diverse : il existe plusieurs sortes de banques. Si la plus courante est la banque de dépôt, il existe également les banques d’affaires, les banques d’investissements et, dans un tout autre registre, les banques centrales, qui régulent le marché bancaire international.
Les banques commerciales les plus répandues sont des banques de dépôt. Les clients ouvrent leurs droits dans une banque en créant un compte bancaire ou un compte épargne. Il est ensuite possible de déposer de l’argent sur un compte courant ou sur un compte épargne, en domiciliant son salaire ou en déposant des chèques ou des espèces.
Les banques commerciales comptent aujourd’hui de nouveaux acteurs : à côté des banques traditionnelles avec guichet, les banques en lignes, les banques mobiles et les néobanques se sont fait une place sur le marché bancaire.
Pour résumer, les banques commerciales, ou banques de détail, proposent donc des services bancaires à leurs client, particuliers ou entreprises. En voici les plus courants :
Les banques d’affaires accompagnent les grandes entreprises, tant pour le financement que pour la gestion. Ces banques sont les partenaires stratégiques et financiers des entreprises pour les créations, les fusions ou les acquisitions. Elles interviennent également auprès de l’état dans les processus de privatisation, par exemple.
Les banques d’investissement travaillent avec les marchés financiers. Leurs activités principales sont :
Les banques centrales sont les banques des banques. En Europe, la Banque Centrale Européenne (BCE) est l’organe central de l’Eurosystème, qui regroupe toutes les banques nationales des pays de la zone euro, dont notamment la Banque de France. Elle est indépendante du pouvoir politique et chargée de la politique monétaire européenne.
Les banques centrales sont des organisations qui ont une influence sur l’économie mondiale. Leur rôle est de :
Les banques constituent des fichiers pour archiver et échanger les informations sur les comptes bancaires de leurs clients. Quels types d’informations sont détenues par les banques ? Quels sont les droits des consommateurs en matière de fichage bancaire ? Que contiennent ces fichiers ? Quel organisme les gère ?
Les comptes bancaires sont recensés au sein de différents fichiers. Légalement, les banques sont tenues de consulter ces fichiers bancaires avant d’ouvrir un compte bancaire ou d’accorder un crédit. Les informations collectées concernent les comptes actifs et les incidents bancaires.
La Banque de France est soumise aux directives de la Banque Centrale Européenne (BCE). À ce titre, elle a un rôle de maintien de la stabilité économique : stabilité des prix et maîtrise de l’inflation. Elle agit pour le compte de l’État français et de la Communauté Européenne et est chargée des missions suivantes :
Au niveau national, la Banque de France a également un rôle important auprès des établissements bancaires : c’est la banque des banques. Concrètement, son activité comprend les fonctions suivantes :
Enfin, la Banque de France fait le lien entre les utilisateurs et les établissements bancaires :
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