Taux d’usure, déchéance du terme, ETF, phishing… Le vocabulaire de la banque et de la finance n’est pas toujours limpide. Ce lexique bancaire explique simplement les termes que vous croisez dans un contrat de prêt, sur un relevé de compte ou dans un placement.
Chaque terme dispose de sa propre fiche : une définition courte, des explications détaillées avec des exemples chiffrés, puis des liens vers nos guides pratiques pour aller plus loin.
A
- Abattement
En fiscalité, un abattement est une réduction appliquée à la base imposable, c’est-à-dire au montant sur lequel l’impôt est calculé, et non…
- Accord de principe
L’accord de principe est l’avis favorable donné par une banque à une demande de prêt, après une première étude du dossier. Il…
- Action
Une action est un titre de propriété représentant une fraction du capital d’une société. Elle donne à son détenteur, l’actionnaire, des droits…
- Affacturage
L’affacturage est une technique de financement par laquelle une entreprise cède ses factures clients à une société spécialisée, le factor, qui lui…
- Agios
Les agios sont les intérêts et frais facturés par une banque lorsque le compte d’un client est à découvert, autorisé ou non.
- AMF
L’AMF (Autorité des marchés financiers) est l’autorité publique indépendante qui régule les marchés financiers en France et protège l’épargne investie dans les…
- Amortissement
En crédit, l’amortissement est le remboursement progressif du capital emprunté. En comptabilité, c’est la constatation de la perte de valeur d’un bien…
- Arbitrage
En assurance vie, un arbitrage consiste à transférer tout ou partie de son épargne d’un support vers un autre. Sur les marchés,…
- Assurance décès
L’assurance décès est un contrat qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de…
- Assurance emprunteur
L’assurance emprunteur garantit le remboursement de tout ou partie d’un crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur.
- Assurance vie
L’assurance vie est un contrat d’épargne souscrit auprès d’un assureur, qui permet de faire fructifier un capital disponible à tout moment, puis…
B
- Banque centrale
Une banque centrale est l’institution chargée d’émettre la monnaie d’un pays ou d’une zone monétaire, de conduire sa politique monétaire et de…
- Banque de France
La Banque de France est la banque centrale française. Membre de l’Eurosystème, elle participe à la politique monétaire de la zone euro…
- Banque en ligne
Une banque en ligne est un établissement bancaire qui propose ses services exclusivement à distance, par internet, application mobile et téléphone, sans…
- Banque mutualiste
Une banque mutualiste, ou coopérative, est une banque détenue par ses clients sociétaires, qui en possèdent des parts sociales et participent à…
- BCE
La BCE (Banque centrale européenne) est la banque centrale de la zone euro. Installée à Francfort, elle conduit la politique monétaire commune…
- Bénéficiaire
Le bénéficiaire est la personne qui reçoit une somme d’argent : destinataire d’un virement ou d’un chèque, ou personne désignée pour recevoir…
- BIC
Le BIC (Bank Identifier Code), aussi appelé code SWIFT, est le code international qui identifie une banque. Il sert surtout pour les…
- Billet à ordre
Le billet à ordre est un écrit par lequel une personne, le souscripteur, s’engage à payer une somme déterminée à un bénéficiaire,…
- Bitcoin
Le bitcoin est la première cryptomonnaie, créée en 2009. Il fonctionne sur un réseau décentralisé, sans banque centrale, et son nombre d’unités…
- Blanchiment d'argent
Le blanchiment d’argent consiste à dissimuler l’origine illicite de fonds issus d’un crime ou d’un délit (trafic, fraude, corruption…) pour les réintroduire…
C
- CAC 40
Le CAC 40 est le principal indice de la Bourse de Paris. Il mesure l’évolution des cours de 40 grandes sociétés cotées…
- Capitaux propres
Les capitaux propres sont les ressources qui appartiennent aux associés ou actionnaires d’une entreprise. Ils correspondent à la différence entre ce qu’elle…
- Carte bancaire
La carte bancaire est un moyen de paiement délivré par une banque, qui permet de payer chez les commerçants, en ligne, et…
- Carte de crédit
Une carte de crédit est une carte de paiement associée à une réserve d’argent (crédit renouvelable), qui permet de payer ses achats…
- Carte prépayée
Une carte prépayée est une carte de paiement qu’il faut charger à l’avance et qui ne permet de dépenser que le montant…
- Cashback
Le cashback est un mécanisme qui rembourse à l’acheteur une partie du montant de ses achats. Le terme désigne aussi le retrait…
- Caution
La caution est l’engagement pris par une personne de payer la dette d’un débiteur envers son créancier si ce débiteur ne la…
- Chèque
Le chèque est un moyen de paiement écrit par lequel le titulaire d’un compte (le tireur) donne l’ordre à sa banque (le…
- Chèque de banque
Le chèque de banque est un chèque émis directement par une banque, à la demande de son client, dont le paiement est…
- Code banque
Le code banque est un code à cinq chiffres qui identifie un établissement bancaire en France. Il figure dans les coordonnées bancaires…
- Code PIN
Le code PIN (Personal Identification Number) est le code confidentiel à 4 chiffres associé à une carte bancaire, qui permet de valider…
- Compte à terme
Le compte à terme est un placement bancaire sur lequel une somme est bloquée pour une durée fixée à l’avance, en échange…
- Compte courant
Le compte courant est le compte bancaire utilisé au quotidien pour recevoir ses revenus et régler ses dépenses (carte, chèque, virement, prélèvement).
- Compte en banque
Un compte en banque est un compte ouvert auprès d’un établissement bancaire, qui permet de déposer de l’argent, d’effectuer des paiements et…
- Compte joint
Le compte joint est un compte bancaire ouvert au nom de plusieurs personnes, généralement un couple, que chacune peut faire fonctionner seule.
- Compte sur livret
Le compte sur livret est un livret d’épargne bancaire non réglementé, dont le taux est fixé librement par chaque banque et dont…
- Condition suspensive
Une condition suspensive est une clause qui fait dépendre la conclusion définitive d’un contrat, comme une vente immobilière, de la réalisation d’un…
- Contrat de capitalisation
Le contrat de capitalisation est un placement proche de l’assurance vie, mais sans clause bénéficiaire : il n’est pas dénoué au décès…
- Coupon
Le coupon est l’intérêt versé périodiquement au détenteur d’une obligation. Il est calculé en appliquant le taux nominal à la valeur nominale…
- Créance
Une créance est le droit pour une personne, le créancier, d’exiger d’une autre, le débiteur, le paiement d’une somme d’argent ou l’exécution…
- Créancier
Le créancier est la personne, l’entreprise ou l’organisme à qui une somme d’argent ou une prestation est due par un débiteur.
- Crédit
Un crédit est une opération par laquelle un prêteur, généralement une banque, met une somme d’argent à la disposition d’un emprunteur, qui…
- Crédit à la consommation
Le crédit à la consommation regroupe les prêts accordés aux particuliers pour financer des biens ou des dépenses autres que l’immobilier, comme…
- Crédit immobilier
Le crédit immobilier est un prêt destiné à financer l’achat d’un logement, la construction d’une maison ou des travaux, généralement sur une…
- Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition par un prêteur, utilisable en une ou plusieurs fois, qui se reconstitue…
- Crowdfunding
Le crowdfunding, ou financement participatif, permet à des particuliers de financer directement des projets ou des entreprises, via une plateforme en ligne,…
- Cryptogramme
Le cryptogramme visuel est le code de sécurité de 3 ou 4 chiffres imprimé sur une carte bancaire, demandé lors des paiements…
- Cryptomonnaie
Une cryptomonnaie est un actif numérique qui circule sur un réseau informatique décentralisé, la blockchain, sans être émis ni contrôlé par une…
- CSG
La CSG (contribution sociale généralisée) est un prélèvement proportionnel qui finance la Sécurité sociale. Elle s’applique à la plupart des revenus :…
D
- Débit
En banque, le débit désigne une sortie d’argent d’un compte : paiement, retrait, prélèvement ou virement émis. Débiter un compte, c’est diminuer…
- Débiteur
Le débiteur est la personne qui doit une somme d’argent ou une prestation à une autre, le créancier.
- Déflation
La déflation est une baisse générale et durable du niveau des prix. Elle se traduit par une hausse du pouvoir d’achat de…
- Délai de carence
Le délai de carence est la période qui suit la souscription d’un contrat d’assurance pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas encore,…
- Délai de rétractation
Le délai de rétractation est la période pendant laquelle un consommateur peut revenir sur un engagement, sans motif ni pénalité, dans les…
- Dette
Une dette est une somme d’argent qu’une personne, le débiteur, doit à une autre, le créancier, et qu’elle s’est engagée à rembourser.
- Diversification
La diversification consiste à répartir son épargne entre plusieurs placements, classes d’actifs, zones géographiques ou secteurs, afin de réduire le risque global…
- Dividende
Un dividende est la part du bénéfice d’une société distribuée à ses actionnaires, généralement chaque année, sur décision de l’assemblée générale.
- Domiciliation bancaire
La domiciliation bancaire désigne l’établissement et l’agence où est tenu un compte. Par extension, domicilier ses revenus consiste à les faire verser…
E
- Effet de commerce
Un effet de commerce est un titre négociable qui constate l’obligation de payer une somme d’argent à une échéance rapprochée, utilisé principalement…
- Emprunt
Un emprunt est une somme d’argent obtenue auprès d’un prêteur (banque, investisseurs, proche), que l’emprunteur s’engage à rembourser selon un échéancier, généralement…
- Épargne
L’épargne est la part des revenus qui n’est pas consommée et qui est mise de côté, sur un compte ou dans un…
- Escompte
L’escompte est une opération par laquelle une banque avance à une entreprise le montant d’un effet de commerce avant son échéance, en…
- Espèces
Les espèces désignent l’argent liquide : billets de banque et pièces de monnaie. Leur usage est libre, mais encadré au-delà de certains…
- ETF
Un ETF (Exchange Traded Fund), ou tracker, est un fonds indiciel coté en Bourse qui reproduit la performance d’un indice, comme le…
- Euribor
L’Euribor (Euro Interbank Offered Rate) est le taux auquel les grandes banques européennes se prêtent de l’argent en euros, pour des durées…
F
- FCPI
Un FCPI (fonds commun de placement dans l’innovation) est un fonds qui investit majoritairement dans des PME innovantes non cotées, et ouvre…
- FICP
Le FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est un fichier de la Banque de France qui recense…
- FIP
Un FIP (fonds d’investissement de proximité) est un fonds qui investit majoritairement dans des PME régionales non cotées, et ouvre droit à…
- Flat tax
La flat tax, ou prélèvement forfaitaire unique (PFU), est une imposition forfaitaire des revenus du capital (intérêts, dividendes, plus-values) qui regroupe l’impôt…
- Franchise assurance
En assurance, la franchise est la part du dommage qui reste à la charge de l’assuré lors d’un sinistre. Elle est déduite…
- Future
Un future, ou contrat à terme, est un contrat standardisé par lequel deux parties s’engagent à acheter et vendre un actif à…
H
- Huissier
L’huissier de justice, devenu commissaire de justice en 2022, est un officier public chargé notamment de signifier les actes de procédure, d’exécuter…
- Hypothèque
L’hypothèque est une garantie accordée à un créancier sur un bien immobilier, qui lui permet de faire vendre le bien et d’être…
I
- IBAN
L’IBAN (International Bank Account Number) est l’identifiant international d’un compte bancaire. Il permet d’effectuer des virements et des prélèvements, notamment dans la…
- ICS
L’ICS (identifiant créancier SEPA) est le code unique qui identifie une entreprise ou un organisme autorisé à émettre des prélèvements SEPA.
- IFI
L’IFI (impôt sur la fortune immobilière) est un impôt annuel sur le patrimoine immobilier net des foyers dont la valeur dépasse 1,3…
- Inflation
L’inflation est la hausse générale et durable des prix des biens et des services. Elle se traduit par une baisse du pouvoir…
- Interdit bancaire
Être interdit bancaire, c’est être privé du droit d’émettre des chèques, généralement après un chèque sans provision, avec une inscription au fichier…
- Intéressement
L’intéressement est un dispositif facultatif d’épargne salariale qui permet aux salariés de percevoir une prime liée aux résultats ou aux performances de…
- IOBSP
Un IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement) est un professionnel, comme un courtier en crédit, qui met…
- ITT
En assurance emprunteur, l’ITT (incapacité temporaire totale de travail) est la garantie qui prend en charge les mensualités de crédit lorsqu’un arrêt…
J
- Jour ouvré
Un jour ouvré est un jour effectivement travaillé dans une entreprise ou une administration, en général du lundi au vendredi, hors jours…
K
- Krach boursier
Un krach boursier est un effondrement brutal et rapide des cours de Bourse, souvent de plus de 20 % en quelques jours,…
- KYC
Le KYC (Know Your Customer, « connaître son client ») désigne les vérifications d’identité et de situation qu’un établissement financier doit réaliser…
L
- LDDS
Le LDDS (livret de développement durable et solidaire) est un livret d’épargne réglementé, plafonné à 12 000 €, rémunéré au même taux…
- Leasing
Le leasing est un mode de financement par lequel on loue un bien (voiture, matériel, local) pendant une durée déterminée en échange…
- LEP
Le LEP (livret d’épargne populaire) est un livret réglementé réservé aux foyers aux revenus modestes, mieux rémunéré que le Livret A et…
- Lettre de change
La lettre de change est un effet de commerce par lequel un créancier (le tireur) donne l’ordre à son débiteur (le tiré)…
- Liquidité
La liquidité désigne la facilité avec laquelle un actif peut être converti rapidement en argent disponible, sans perte de valeur importante. Les…
- Livret A
Le Livret A est un livret d’épargne réglementé, sans risque et disponible à tout moment, dont les intérêts sont exonérés d’impôt et…
- Livret jeune
Le Livret Jeune est un livret d’épargne réservé aux jeunes de 12 à 25 ans, plafonné à 1 600 €, dont les…
- Loi Hamon
La loi Hamon du 17 mars 2014 est une loi de protection des consommateurs qui permet notamment de résilier à tout moment,…
M
- Mandataire
Un mandataire est une personne qui a reçu le pouvoir d’agir au nom et pour le compte d’une autre, appelée le mandant.…
- Mensualité
La mensualité est la somme remboursée chaque mois à un prêteur. Elle comprend une part de capital, une part d’intérêts et, souvent,…
- Mise en demeure
La mise en demeure est une demande formelle, généralement adressée par lettre recommandée, par laquelle un créancier exige de son débiteur qu’il…
- Monnaie fiduciaire
La monnaie fiduciaire désigne les billets de banque et les pièces de monnaie. Sa valeur repose sur la confiance de ceux qui…
- Monnaie scripturale
La monnaie scripturale est la monnaie inscrite sur les comptes bancaires, qui circule par jeux d’écritures grâce aux moyens de paiement (carte,…
N
- Nantissement
Le nantissement est une garantie accordée à un créancier sur un bien immatériel du débiteur (assurance vie, compte-titres, parts sociales, fonds de…
O
- OAT
Une OAT (obligation assimilable du Trésor) est un titre de dette émis par l’État français, à moyen ou long terme, qui verse…
- Obligation
Une obligation est un titre de créance émis par un État, une collectivité ou une entreprise pour emprunter de l’argent. Son détenteur…
- OPCI
Un OPCI (organisme de placement collectif immobilier) est un fonds qui investit majoritairement dans l’immobilier, mais aussi dans des actifs financiers et…
- OPCVM
Un OPCVM (organisme de placement collectif en valeurs mobilières) est un fonds qui collecte l’épargne de nombreux investisseurs pour l’investir dans un…
- Option
En finance, une option est un contrat qui donne le droit, mais pas l’obligation, d’acheter ou de vendre un actif à un…
P
- Paiement sans contact
Le paiement sans contact permet de régler un achat en approchant sa carte bancaire ou son téléphone d’un terminal compatible, sans insérer…
- Participation
La participation est un dispositif d’épargne salariale qui redistribue aux salariés une partie des bénéfices de leur entreprise. Elle est obligatoire dans…
- PEA
Le PEA (plan d’épargne en actions) est une enveloppe d’investissement réservée aux actions européennes et aux fonds qui y sont investis. Après…
- PEE
Le PEE (plan d’épargne entreprise) est un dispositif d’épargne salariale qui permet aux salariés de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières,…
- PER
Le PER (plan d’épargne retraite) est un produit d’épargne de long terme, créé par la loi Pacte, qui permet de se constituer…
- PERCO
Le PERCO (plan d’épargne pour la retraite collectif) est un dispositif d’épargne salariale destiné à la retraite. Depuis 2020, il ne peut…
- Phishing
Le phishing, ou hameçonnage, est une technique d’escroquerie qui consiste à se faire passer pour un organisme de confiance (banque, administration, livreur)…
- Plan d'épargne logement
Le plan d’épargne logement (PEL) est un placement à taux fixe garanti, alimenté par des versements réguliers pendant au moins 4 ans,…
- Plus-value
Une plus-value est le gain réalisé lors de la revente d’un bien (actions, immeuble, objet) à un prix supérieur à son prix…
- Politique monétaire
La politique monétaire est l’action d’une banque centrale sur la quantité de monnaie et le coût du crédit, afin d’assurer la stabilité…
- Portefeuille
En finance, un portefeuille désigne l’ensemble des placements détenus par un investisseur : actions, obligations, fonds, liquidités ou autres actifs.
- Prélèvement SEPA
Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement par lequel un créancier débite directement le compte de son client, en euros, sur…
- Prêt
Un prêt est un contrat par lequel un prêteur met une somme d’argent ou un bien à la disposition d’un emprunteur, qui…
- Prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt sans intérêts, aidé par l’État, destiné à compléter le financement de la première…
- Prêt relais
Le prêt relais est un crédit de courte durée qui permet d’acheter un nouveau logement en attendant la vente de l’ancien. Il…
- Prévoyance
La prévoyance regroupe les contrats d’assurance qui protègent l’assuré et sa famille contre les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité…
- PTIA
La PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) est une garantie de l’assurance emprunteur qui couvre l’assuré devenu définitivement incapable de travailler et…
Q
- Quotité
La quotité est une part exprimée en pourcentage. En assurance emprunteur, elle désigne la part du prêt couverte pour chaque emprunteur ;…
R
- Rachat de crédit
Le rachat de crédit, ou regroupement de crédits, consiste à faire racheter plusieurs prêts en cours par un établissement, qui les remplace…
- Recouvrement
Le recouvrement désigne l’ensemble des démarches engagées par un créancier pour obtenir le paiement d’une somme due : relances et négociation à…
- Régularisation
En banque, la régularisation consiste à remettre en ordre une situation irrégulière (découvert non autorisé, chèque sans provision, impayé de crédit), ce…
- Rendement
Le rendement d’un placement est le revenu ou le gain qu’il procure, rapporté à la somme investie, généralement exprimé en pourcentage annuel.
- RIB
Le RIB (relevé d’identité bancaire) est un document qui rassemble les coordonnées d’un compte bancaire : titulaire, banque, IBAN, BIC et coordonnées…
- RUM
La RUM (référence unique de mandat) est l’identifiant attribué par un créancier à chaque mandat de prélèvement SEPA signé par son client.
S
- SCPI
Une SCPI (société civile de placement immobilier) est un placement collectif qui achète et gère un parc immobilier locatif. Les épargnants en…
- SICAV
Une SICAV (société d’investissement à capital variable) est un fonds de placement constitué en société, qui gère un portefeuille de titres pour…
- Solde créditeur
Un compte présente un solde créditeur lorsque les sommes qui y sont entrées dépassent celles qui en sont sorties : il est…
- Solde débiteur
Un compte présente un solde débiteur lorsque les sommes sorties dépassent celles qui y sont entrées : il est à découvert, et…
- Solvabilité
La solvabilité est la capacité d’une personne, d’une entreprise ou d’une institution financière à rembourser l’ensemble de ses dettes à leur échéance.
- Surendettement
Le surendettement est la situation d’une personne de bonne foi qui ne peut manifestement plus faire face à l’ensemble de ses dettes…
- SWIFT
SWIFT est un réseau mondial de messagerie sécurisée qui permet aux banques d’échanger des ordres de paiement, notamment pour les virements internationaux.
T
- TAEG
Le TAEG (taux annuel effectif global) est le coût total d’un crédit exprimé en pourcentage annuel. Il inclut les intérêts, les frais…
- Taux d'intérêt
Le taux d’intérêt est la rémunération d’un prêt, exprimée en pourcentage annuel du capital. Il représente le coût d’un crédit pour l’emprunteur…
- Taux d'usure
Le taux d’usure est le taux maximal, assurance et frais compris (TAEG), auquel un établissement peut prêter de l’argent. Au-delà, le prêt…
- Taux de change
Le taux de change est le prix d’une monnaie exprimé dans une autre. Il indique, par exemple, combien de dollars on obtient…
- Taux directeur
Un taux directeur est un taux d’intérêt fixé par une banque centrale pour ses opérations avec les banques. En le modifiant, elle…
- TIP
Le TIP (titre interbancaire de paiement) est un coupon joint à une facture qui, une fois signé et renvoyé, autorise le créancier…
- Tracfin
Tracfin est le service de renseignement financier français, chargé de lutter contre le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et la fraude,…
- Tracker
Un tracker, ou ETF, est un fonds coté en Bourse qui reproduit le plus fidèlement possible l’évolution d’un indice, comme le CAC…
U
- Usufruit
L’usufruit est le droit d’utiliser un bien et d’en percevoir les revenus (loyers, intérêts) sans en être pleinement propriétaire. Le bien appartient…
V
- Virement bancaire
Le virement bancaire est une opération par laquelle le titulaire d’un compte transfère une somme d’argent vers un autre compte, à son…
- Virement instantané
Le virement instantané est un virement en euros dont les fonds sont crédités sur le compte du bénéficiaire en quelques secondes, à…
- Virement permanent
Le virement permanent est un virement programmé qui s’exécute automatiquement, pour un montant identique, à intervalles réguliers (chaque mois par exemple), jusqu’à…
- Virement SEPA
Le virement SEPA est un virement en euros entre deux comptes situés dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA), exécuté selon…
- Volatilité
La volatilité mesure l’amplitude des variations du prix d’un actif financier sur une période donnée. Plus elle est élevée, plus le placement…
W
- Warrant
Un warrant est un produit financier coté qui donne le droit d’acheter ou de vendre un actif à un prix fixé, jusqu’à…
Les définitions de ce lexique sont fournies à titre informatif et ne remplacent pas les conditions de votre contrat ni le conseil d’un professionnel.